摘自:http://baike.baidu.com/view/286715.htm
存款准备金率
编辑本段 概念介绍
简介
存款准备金 ,也称为 存储准备金(Deposit reserve) ,是指金融机构为保证 客户 提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的 比例 就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率,可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。 RDR ,即 RMB Deposit-reserve Ratio ,全称为人民币存款准备金率。 存款准备金,是限制 金融机构 信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。 法定存款准备金率 ,是金融机构按 规定 向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的 比率 。这一部分是一个风险准备金,是不能够用于发放贷款的。这个比例越高,执行的紧缩政策力度越大。存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下: [1]增长
当中央银行提高法定准备金率时, 商业银行 可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高, 货币乘数 就变小,从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力,其结果是社会的 银根 偏紧,货币供应量减少, 利息率 提高,投资及社会支出都相应缩减。反之,亦然。 打比方说,如果存款准备金率为7%,就意味着金融机构每吸收100万元存款,要向央行缴存7万元的存款准备金,用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5%,那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。制度
在 存款准备金制度 下,金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款,必须保留一定的资金即存款准备金,以备客户提款的需要,因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着 金融制度 的发展,存款准备金逐步演变为重要的 货币政策 工具。当中央银行降低存款准备金率时,金融机构可用于贷款的资金增加,社会的贷款总量和 货币供应量 也相应增加;反之,社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。发展
中央银行通过调整存款准备金率,可以影响金融机构的 信贷 扩张能力,从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过 法定存款准备金 而保留的准备金占全部 活期存款 的比率。从形态上看, 超额准备金 可以是现金,也可以是具有高流动性的 金融资产 ,如在中央银行账户上的准备存款等。 2006年以来,中国经济快速增长,但经济运行中的矛盾也进一步凸显,投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长,保持国民经济健康、协调发展。编辑本段 与利率的关系
一般地,存款准备金率上升,会使得 利率 被迫上升,这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的,对最终客户的影响是间接的;利率是针对最终客户的,比如你存款的 利息 ,影响是直接的。编辑本段 上调背景
原因
1、因为 流动性过剩 造成的 通货膨胀 ,上调准备金率可以有效降低 流动性 。 2、因为现在 美国 的 信贷危机 ,上调准备金率可以保证 金融系统 的支付能力,增加 银行 的抗风险能力,防止金融风险的产生。变化
2007年7月19日, 中国 经济半年报发布。2007年上半年,中国 经济增长率 达11.5%, 消费物价指数 ( CPI )则创下了33个月来的新高。一些银行当天即预测,紧缩政策已近在眼前。 我国 货币 供应量多、 贷款 增长快、超额存款准备金率较高、 市场利率 走低。这一“多”、一“快”、一“高”、一“低”,表明流动性过剩问题确实比较突出。出现问题
始自2003年下半年的这一轮 宏观调控 ,一直试图用“点刹”的办法让经济减速,而今看来,这列 快车 的“刹车”效率似乎有问题。11.9%的增速,偏离8%的预期目标近4个百分点。中国经济不仅没有软着陆,反而有一发难收之势。
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