银行IT系统-整体架构
1 网络结构
1.1 中国国家金融通讯网
(China National Financial NetWork):该系统使中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起。
1.2 CNFN三层网络结构:
一级节点:国家处理中心(National Processing Center,NPC)
二级节点:城市处理中心(City Processing Center,CPC)
三级节点:人行县支行处理中心(Country Level Bank,CLB)
2 硬件结构
2.1 服务器
UNIX/LINUX中继器
2.2 网络设备
组网设备:网卡、传输介质
互联设备:中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器
2.3 存储设备
磁带机 磁带库
2.4 自助设备
ATM、CDM、POS、打印机(包括打印存折、回单)
3 3.软件系统
3.1 中央银行系统
北京:
中国现代支付系统(CNAPS)
中央银行会计集中核算系统(ABS)
中央银行国库业务处理系统(TBS)
中央债券综合业务系统
上海:
全国银行间外汇交易系统
全国银行间同业拆借系统
全国城市商业银行汇票处理系统
中国银联系统
3.2 商业银行系统
综合业务系统
综合前置系统
中间业务系统
电子银行系统(网上银行,电话银行,手机银行,自助银行,其他电子银行,未来电子商务)
灾难备份系统
银行其他系统
3.3 发展方向:
数据集中化
数据标准化
业务多样化
渠道多元化
4 必须掌握的技术
4.1 编程语言
c/c++,java
编译器原理
使用vi/vim
使用Makefile
调试工具gdb/dbx等
4.2 操作系统
Linux/Unix原理
系统命令
shell编程
系统管理
4.3 数据库
SQL语言
Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理
数据库编程
数据挖掘/数据分析
数据库管理(DBA)
4.4 网络通讯
中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java))
进程间通讯IPC
跨主机通讯TCP/IP
中间件管理
4.5 系统架构
了解银行硬件(IBM)
熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构
熟悉银行整个网络系统结构
网络系统管理
5 必须掌握的业务
5.1 银行会计
1.1 会计科目
按照会计科目反映的经济内容分类:
1.资产类
2.负债类
3.所有者权益类
4.共同类
5.损益类
按照会计科目反映的经济内容分类
1.表内科目
2.表外科目
5.2 记账原则
1.同向相加,异向相减
2.有借必有贷,借贷必相等
5.3 银行核心业务
5.3.1 资产类
:1作为首位科目代号,1011表示现金
1.银行贷款:信用贷款、担保贷款、票据贴现
2.现金管理,金库管理
3.系统:信贷管理系统
5.3.2 负债类
:2作为首位科目号,2011表示对公存款
1.单位存款:活期存款,协定存款,定期存款,通知存款,保证金存款
2.个人存款:活期存款,定活两便,整存整取,零存整取(教育储蓄),通知存款,整存零取,存本取息
3.定期计提,活期结息
4.票据结算类业务:银行汇票,商业汇票(商业承兑汇票,银行承兑汇票),银行本票,支票
5.系统:同城清算系统,现代化支付系统,票据影像交换系统(小额)
5.3.3 所有者权益类
:3作为科目号,312表示利润分配
1.日常业务
2.年终结算业务
5.3.4 共同类
:资产负债共同类,通常表示往来账户,4作为科目号,4070104表示准备金存款
1.业务:金融机构往来,资金拆借/资金划拨,票据结算类业务
2.系统:同城清算系统,现代化支付系统,票据影像交换系统(小额)
5.3.5 损益类
:5作为首位科目号,501,表示利息收入
1.收入类业务
2.支出类业务
3.年终结算业务:成本和费用核算,利润及利润分配
5.3.6 表外科目
:或有资产负债类科目,6作为首位科目号,601表示承兑汇票
1.业务:凭证管理业务(有价单证,主要空白凭证,凭证出售等),贷款业务转表外等
5.4 银行外围业务
5.4.1 中间业务
1.代收代付业务
2.代理证券业务
3.代理保险业务
4.代理国债业务
5.代理财税库银
5.4.2 外汇业务
1.外汇买卖业务
2.外汇存款业务
3.外汇贷款业务
5.4.3 信用卡业务
5.4.4 银联卡业务
1.本代他/他代本存取款
2.本代他/他带本跨行转账
3.Pos消费,Pos退货
4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销
5.商户划账
5.4.5 IC卡业务(城市一卡通)
1.IC复合卡:使IC卡和磁条合二为一
2.小额消费支付:支付水电煤费用
3.公共交通支付:公交,出租
4.公共设施收费:汽车加油,停车
5.其他便民服务:餐饮超市,数字电视
5.4.6 现代化支付系统
1.大额支付系统
2.小额支付系统
3.票据影像交换系统
5.4.7 理财类业务:基金保险
5.4.8 其他业务:反洗钱,企业征信系统,个人征信系统
6 如何学习银行系统
--软件工程
--银行会计科目使用说明
--综合业务系统
--大额支付系统
--小额支付系统
--综合前置系统
--中间业务系统
--进程控制shell脚本
--如何保障运营维护
--如何和客户谈需求
1 网络结构
1.1 中国国家金融通讯网
(China National Financial NetWork):该系统使中央银行、各商业银行及其他金融机构连接在一起。
1.2 CNFN三层网络结构:
一级节点:国家处理中心(National Processing Center,NPC)
二级节点:城市处理中心(City Processing Center,CPC)
三级节点:人行县支行处理中心(Country Level Bank,CLB)
2 硬件结构
2.1 服务器
UNIX/LINUX中继器
2.2 网络设备
组网设备:网卡、传输介质
互联设备:中继器、网桥、路由器、网关、集线器、交换机、调制解调器
2.3 存储设备
磁带机 磁带库
2.4 自助设备
ATM、CDM、POS、打印机(包括打印存折、回单)
3 3.软件系统
3.1 中央银行系统
北京:
中国现代支付系统(CNAPS)
中央银行会计集中核算系统(ABS)
中央银行国库业务处理系统(TBS)
中央债券综合业务系统
上海:
全国银行间外汇交易系统
全国银行间同业拆借系统
全国城市商业银行汇票处理系统
中国银联系统
3.2 商业银行系统
综合业务系统
综合前置系统
中间业务系统
电子银行系统(网上银行,电话银行,手机银行,自助银行,其他电子银行,未来电子商务)
灾难备份系统
银行其他系统
3.3 发展方向:
数据集中化
数据标准化
业务多样化
渠道多元化
4 必须掌握的技术
4.1 编程语言
c/c++,java
编译器原理
使用vi/vim
使用Makefile
调试工具gdb/dbx等
4.2 操作系统
Linux/Unix原理
系统命令
shell编程
系统管理
4.3 数据库
SQL语言
Oracle/DB2/Informix/MySql/Sybase等数据库原理
数据库编程
数据挖掘/数据分析
数据库管理(DBA)
4.4 网络通讯
中间件通讯(Tuxedo/MQ/CICS/Weblogci(Java))
进程间通讯IPC
跨主机通讯TCP/IP
中间件管理
4.5 系统架构
了解银行硬件(IBM)
熟悉B/S体系结构和C/S三层体系结构
熟悉银行整个网络系统结构
网络系统管理
5 必须掌握的业务
5.1 银行会计
1.1 会计科目
按照会计科目反映的经济内容分类:
1.资产类
2.负债类
3.所有者权益类
4.共同类
5.损益类
按照会计科目反映的经济内容分类
1.表内科目
2.表外科目
5.2 记账原则
1.同向相加,异向相减
2.有借必有贷,借贷必相等
5.3 银行核心业务
5.3.1 资产类
:1作为首位科目代号,1011表示现金
1.银行贷款:信用贷款、担保贷款、票据贴现
2.现金管理,金库管理
3.系统:信贷管理系统
5.3.2 负债类
:2作为首位科目号,2011表示对公存款
1.单位存款:活期存款,协定存款,定期存款,通知存款,保证金存款
2.个人存款:活期存款,定活两便,整存整取,零存整取(教育储蓄),通知存款,整存零取,存本取息
3.定期计提,活期结息
4.票据结算类业务:银行汇票,商业汇票(商业承兑汇票,银行承兑汇票),银行本票,支票
5.系统:同城清算系统,现代化支付系统,票据影像交换系统(小额)
5.3.3 所有者权益类
:3作为科目号,312表示利润分配
1.日常业务
2.年终结算业务
5.3.4 共同类
:资产负债共同类,通常表示往来账户,4作为科目号,4070104表示准备金存款
1.业务:金融机构往来,资金拆借/资金划拨,票据结算类业务
2.系统:同城清算系统,现代化支付系统,票据影像交换系统(小额)
5.3.5 损益类
:5作为首位科目号,501,表示利息收入
1.收入类业务
2.支出类业务
3.年终结算业务:成本和费用核算,利润及利润分配
5.3.6 表外科目
:或有资产负债类科目,6作为首位科目号,601表示承兑汇票
1.业务:凭证管理业务(有价单证,主要空白凭证,凭证出售等),贷款业务转表外等
5.4 银行外围业务
5.4.1 中间业务
1.代收代付业务
2.代理证券业务
3.代理保险业务
4.代理国债业务
5.代理财税库银
5.4.2 外汇业务
1.外汇买卖业务
2.外汇存款业务
3.外汇贷款业务
5.4.3 信用卡业务
5.4.4 银联卡业务
1.本代他/他代本存取款
2.本代他/他带本跨行转账
3.Pos消费,Pos退货
4.预授权、预授权完成、预授权撤销、预授权完成撤销
5.商户划账
5.4.5 IC卡业务(城市一卡通)
1.IC复合卡:使IC卡和磁条合二为一
2.小额消费支付:支付水电煤费用
3.公共交通支付:公交,出租
4.公共设施收费:汽车加油,停车
5.其他便民服务:餐饮超市,数字电视
5.4.6 现代化支付系统
1.大额支付系统
2.小额支付系统
3.票据影像交换系统
5.4.7 理财类业务:基金保险
5.4.8 其他业务:反洗钱,企业征信系统,个人征信系统
6 如何学习银行系统
--软件工程
--银行会计科目使用说明
--综合业务系统
--大额支付系统
--小额支付系统
--综合前置系统
--中间业务系统
--进程控制shell脚本
--如何保障运营维护
--如何和客户谈需求