【区块链】区块链技术在商业领域的应用案例

作者：Mr.Fintech 来源：thinkfintech

透过收集不同领域区块链(Blockchain)解决方案的使用案例。从而使业者能更容易研究和参考并不断创新。

区块链保险

►Dynamis：提供点对点(peer-to-peer)的失业保险。

►Lemonade：第一家点对点(peer-to-peer)保险公司，专门从事财产和意外伤害保险。

►保险：基于区块链的旅行延迟保险。

►Teambrella：让用户组成“团队”，有效的为彼此保险。

数字版权区块链

►Blockphase：为虚拟现实(Virtual Reality)和视频创作者提供基于区块链的分布式数字内容分发和管理平台。

►ContentKid：数字媒体平台，消费者可以通过一个帐户/密码访问和支付任何参与的数字供货商的优质内容(娱乐、新闻、游戏、信息等)的短期订阅，以及一个安全的银行/信用卡/贝宝帐户信息。

►Cognate：是基于区块链的法律商标注册平台。法律商标是指在商业中使用商标，通常在不需要更昂贵的联邦注册商标的情况下维持商标。

►Binded ：让图像创作者在区块链上声明自己的版权并免费保护它们。

►Ujo Music：授权和音乐发行平台，存储、付款和艺术家ID。

物联网(Internet-of-Things)的区块链

区块链也可用于创建分布式合约，可用于跟踪物联网设备，而这些设备是DDoS攻击中使用的主要武器，因此它可以被看作是成为更具安全的方式。

►SITA创建分布式无人机注册平台 https://www.youtube.com/watch?v=wUQWMrp-6Ds

►Chain of Things整合了两个最具破坏性的技术，以协助解决现实世界的问题。为提高效率和减少欺诈，Chain of Things正在努力建立物联网和区块链技术之间的联系，

►Flow Chain：用于点对点(peer-to-peer)物联网网络和实时数据交易的分布式账本

图片来源：https://medium.com/practical-blockchain/use-cases-of-blockchain-tech-application-13a940edf6fb

区块链的医疗纪录(Medical Records)

在医疗保健/ IT领域，一个迫切的问题是如何与更多的利益相关者分享更多的医疗数据以达到更多的目的，同时确保数据的完整性并保护患者的隐私。今天，人类试图在诊所、医院、实验室、药房和保险公司之间调整医疗数据。它不能很好的工作，因为没有一个单一的名单可以找到所有的地方的数据或输入的顺序。

图片来源：https://medium.com/practical-blockchain/use-cases-of-blockchain-tech-application-13a940edf6fb

在医疗保健方面，区块链可以提供一个安全且透明的记录，记录谁与谁分享了健康数据，同时保护数据本身的细节。尽管这无疑是隐私难题的一个重要部分，但前提是使用区块链的数学衍生的假名，用于分布式账本验证身分和HIPAA隐私规则禁止使用数学衍生的假名，因可能重新识别受保护的健康信息。

虽然仍然很少挑战，但还是有很多研究和实施：

►麻省理工学院的MedRec - 用于存储和共享医疗数据的原型系统。它提出了一种数据挖掘的激励措施，可解决是医学研究界的迫切需求，同时通过区块链来维护和保护病历认证日志。

►Google Deep Mind Health正在与伦敦皇家自由医院(Royal Free Hospital)合作开发名为Streams的肾脏监测软件

►Patientory是一家新创公司，敦促全球公民通过区块链解锁他们的健康数据。

►Gem已经与飞利浦合作，利用区块链技术来支持，以患者为中心的医疗方法。

►澳大利亚新创公司Brontech用区块链创造Cyph医疗平台。该平台将被用于为医疗保健服务供货商建立安全的数字身份以安全地传达私人信息。

►Pokitdok的目标是改变医疗保健利益相关者之间的沟通方式，让客户获得连接医疗保健分布式技术。该系统为支付者、医疗系统和科技公司提供无缝沟通。

银行业的区块链

其中一个主要案例是银行间/国际支付。区块链是现有SWIFT系统的替代方案，可缩短交易时间并提高交易速度，其中部分机构专门为银行提供技术支持，如：

►ripple.com

►stellar.org

此外更有机构用其服务取代了银行，如：

►tether.to

►fuzo.com

而由于波动性和流动性问题，加密货币不是服务的最佳支付方式。所以需要有平台，可供日常生活上使用硬币。如：

►cryptopay.me是英国公司，为消费者提供比特币(Bitcoin)借记卡

►tenX是一家新加坡公司，允许消费者通过卡片支付BTC以外的各种加密货币

另外，有1~2亿人没有进入银行的权限，有些公司正在考虑向银行提供服务，如 atlas.money

区块链法律和Regtech

图片来源：https://medium.com/practical-blockchain/use-cases-of-blockchain-tech-application-13a940edf6fb

监管科技(RegTech)已成为金融科技之后(或支持金融科技)的趋势和下一个领域。法律支出正在急剧增加，同时监管机构数量也逐渐下降。另外还有更多的规范要遵守，近期是欧盟对Google罚款24亿欧元。因此希望能透科技缓解和改善情况。

以下是相关的市场规模数据：

▲法律美国市场规模达4370亿美元(来源)

▲在法律技术方面已有超过30亿美元的投入，主要用于电子账单和资产管理(来源)

▲美国金融机构已支付超过1600亿美元的违规罚款。伦敦汇丰银行(HSBC)在2015年前九个月的监管和合规方面花费了22亿美元，与去年相比增长33％(来源)

▲到2020年，全球对监管、合规和治理软件的需求预计将达到1187亿美元(来源)

企业部门的发展

区块链用于安全加密且易于审计的数据库访问。

▲支持了解您的客户(Know your customer , KYC)和反洗钱(Anti Money Laundering , AML)

股东披露义务，各个司法管辖区的投资限制(例如：Fundapps)

▲个人资料隐私政策(例如：Privitar)

▲反欺诈监视和风险分析

▲公证和知识产权登记

▲人力资源/雇佣法

▲纠纷处理

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“支付结算+区块链”，构建金融市场天然应用场景

来源：财资一家 

支付结算作为交易的重要组成部分，它的创新不仅能提高交易效率，还能改变交易结构和方式。区块链技术是一种新的支付结算工具，它的出现让支付结算成为了区块链技术天然的应用场景。美联储2016年12月发布首份分布式账本白皮书指出：“区块链主要在支付和交易结算领域应用，具有推动改变金融市场结构的潜力。”

文丨李殿承 李梦豪

来源 |《财资中国|财富风尚》杂志2017年11月刊

编辑丨吴乐意；财资一家微信（TreasuryChina）整理

“安全＋效率”，支付结算的创新动力

支付结算是交易的核心环节，支付结算创新的目标是提升交易的安全性和效率。作为交易的重要组成部分，支付结算创新不仅能够提升效率，而且也可能改变交易的结构和方式，使交易更加安全有效地进行。例如，以支付宝、财富通为代表的第三方支付机构的出现，极大地提高了交易的安全性和效率，并催生了O2O交易方式，从而满足了人们日常消费购物的快感。

支付结算的核心要素包括三个方面：

一是安全认证，解决“是谁”的问题，并力求确认收付款人的名称与实际的收付款人不仅要形式一致，而且要实质一致。

二是信息传递，即“谁给谁多少钱”。

三是资金的清算、结转和交割，计算收付款的金额，最终将资金从付款方账户转移至收款方账户。

支付结算创新的动力和目标始终是安全和效率，所有创新都是围绕实现安全和效率的目标在工具、产品与服务、系统或渠道、监管要求等层面开展的，但不论在哪个层面开展，实质都是对支付结算的三个核心要素实现方式的突破、改进和提升。有的创新三个要素全都涵盖了，有的创新只对其中一两个要素进行改变和突破。比如，支付宝是在三个方面都有所突破，而二维码支付的重点是解决信息传递的问题，正在进行试验性运行的生物识别技术的重点则是提升安全认证的可靠性。

区块链技术，支付结算的天然应用场景

区块链作为一种新型底层信息技术，具有去中心、去信任、交易透明、不可更改、可追溯等技术特征，能够实现点到点，快速而低成本地记录和转移数字资产所有权，这些正是支付结算创新需要解决的问题。因此，支付结算成为了区块链技术天然的应用场景。

美联储2016年12月发布首份分布式账本白皮书指出：“区块链主要在支付和交易结算领域应用，具有推动改变金融市场结构的潜力。”2016年被称为区块链技术的元年，也是“概念验证”的一年，多个国家央行和多家商业银行对区块链进行了探索性研究与尝试。区块链技术在支付结算中应用，主要是三个方向：

第一，提高支付结算的安全性与效率。在现有的支付结算体系内和模式下，支付结算要在某个核心要素层面实现突破，以提高支付结算的安全性和效率。如在清算领域，中国人民银行运用分布式架构建设运行的支付机构网络支付清算平台（简称“网联”），主要为支付机构提供统一、公共的资金清算服务，提高清算效率，降低支付机构运行成本。2016年8月，瑞银、德银、桑坦德和纽约梅隆银行宣布联手开发新的数字资产，期望未来能够通过区块链技术进行清算交易，并力争成为全球银行业通用标准。这些一旦成为现实，现行国际清算体系可能会受到颠覆，但跨国家、跨银行、跨时区、跨语种的清算效率无疑会得到更好地提升。

第二，创新的支付结算工具。如跨境支付领域，现在跨境支付一般是由付款行、代理行和收款行、清算银行共同完成的，存在路线长、环节多、易出错、费用高等弊端，而通过运用区块链技术，可以屏蔽这些问题，既省去了第三方金融机构等中间环节，又实现了全天候实时到账，并且整个操作流程安全简便。据麦肯锡测算，单笔可降低40%的交易成本。2016年9月，英国巴克莱银行完成了全球第一笔区块链贸易结算，不到4小时的交易取代了通常需要7~10天的信用证结算方法。在国内，2016年浙商银行推出了基于区块链技术的移动数字汇票，其开发的移动数字汇票平台，可为客户提供汇票签发、转让、买卖、兑付的功能。

第三，数字货币的推广与应用。实现银行的完全脱媒，类似现实生活中现金结算，数字货币或可成为法定货币的部分替代。主要是两个方向：一是数字货币研发。2017年1月，央行成立数字货币研究所，目前已完成数字票据平台、数字货币系统模拟运行环境的上线部署。同期，花旗银行也推出了基于区块链的数字货币。二是承认并推动数字货币的实际应用。但从总体上分析，数字货币没有内在的价值，同时区块链存在性能及安全问题，数字货币不能完全取代转账结算和法定货币，它可能在很长时间被局限于小众使用。

商业银行的应对措施

首先，要密切关注央行动态。央行是货币政策制定者，数字货币研究推动者，也将是数字货币发行者。同时，也是支付结算业务规则的制定者和监管者，支付结算基础设施的建设者。因此，各商业银行必须在央行政策导向下推进区块链的研究与实践，密切关注央行在区块链方面的政策指引、数字货币和其他支付结算基础工程研究、系统建设、实验进度等，需要及时跟进，才能保证方向正确，积极稳妥地推进区块链的创新与应用。

其次，制订并实施自己的路线图。应用区块链技术，商业银行支付结算体系、工具和服务、系统和标准、制度和管理等都将全面而深刻的变化，每家商业银行战略规划、市场定位、客户、风险偏好、产品与服务、系统、管理制度、业务基础等都不尽相同，因此，需要制订自己的实施路线图。明确自己支付结算区块链应用的目标、实施策略、推进措施和资源安排等，并积极实施。

然后，准确选择入口。一是准确选择加入区块链联盟，目前全球范围内，著名的有金融科技区块链联盟R3、Linux基金会运营的Hgperledger和以太坊联盟（EEA），国内有金融区块链合作联盟（金联盟）、中国分布式总账基础协议联盟（Chinaledger）、工信部牵头的区块链联盟。各家联盟规则并不相同，因此，商业银行需要选择加入适合自己的联盟。二是要选择合适的业务进行创新应用，本着先易后难的原则，可从电子票据、转账汇款等入手，逐步向现金管理、跨境交易、贸易融资等产品拓展。

最后，在人员、技术、产品、制度等方面积累经验。总体上看，区块链在支付结算上应用是趋势所在，进程也在加快。但成为支付结算的主流技术仍为时过早，区块链自身也存在监管、标准统一、国密算法、数据隔离、运算效率和存贮等问题，作为商业银行要加强对区块链应用的研究，有计划地开展支付结算产品创新、实验测试、模拟运行，甚至在实际生产环境中小范围的试投产运营一些数字产品，以便在人员、技术、产品、制度、客户体验等方面积累经验，为区块链在支付结算领域的实际应用奠定基础。

人工智能赛博物理操作系统

AI-CPS OS

“人工智能赛博物理操作系统”（新一代技术+商业操作系统“AI-CPS OS”：云计算+大数据+物联网+区块链+人工智能）分支用来的今天，企业领导者必须了解如何将“技术”全面渗入整个公司、产品等“商业”场景中，利用AI-CPS OS形成数字化+智能化力量，实现行业的重新布局、企业的重新构建和自我的焕然新生。

AI-CPS OS的真正价值并不来自构成技术或功能，而是要以一种传递独特竞争优势的方式将自动化+信息化、智造+产品+服务和数据+分析一体化，这种整合方式能够释放新的业务和运营模式。如果不能实现跨功能的更大规模融合，没有颠覆现状的意愿，这些将不可能实现。

领导者无法依靠某种单一战略方法来应对多维度的数字化变革。面对新一代技术+商业操作系统AI-CPS OS颠覆性的数字化+智能化力量，领导者必须在行业、企业与个人这三个层面都保持领先地位：

1. 重新行业布局：你的世界观要怎样改变才算足够？你必须对行业典范进行怎样的反思？

2. 重新构建企业：你的企业需要做出什么样的变化？你准备如何重新定义你的公司？

3. 重新打造自己：你需要成为怎样的人？要重塑自己并在数字化+智能化时代保有领先地位，你必须如何去做？

AI-CPS OS是数字化智能化创新平台，设计思路是将大数据、物联网、区块链和人工智能等无缝整合在云端，可以帮助企业将创新成果融入自身业务体系，实现各个前沿技术在云端的优势协同。AI-CPS OS形成的数字化+智能化力量与行业、企业及个人三个层面的交叉，形成了领导力模式，使数字化融入到领导者所在企业与领导方式的核心位置：

1. 精细：这种力量能够使人在更加真实、细致的层面观察与感知现实世界和数字化世界正在发生的一切，进而理解和更加精细地进行产品个性化控制、微观业务场景事件和结果控制。

2. 智能：模型随着时间（数据）的变化而变化，整个系统就具备了智能（自学习）的能力。

3. 高效：企业需要建立实时或者准实时的数据采集传输、模型预测和响应决策能力，这样智能就从批量性、阶段性的行为变成一个可以实时触达的行为。

4. 不确定性：数字化变更颠覆和改变了领导者曾经仰仗的思维方式、结构和实践经验，其结果就是形成了复合不确定性这种颠覆性力量。主要的不确定性蕴含于三个领域：技术、文化、制度。

5. 边界模糊：数字世界与现实世界的不断融合成CPS不仅让人们所知行业的核心产品、经济学定理和可能性都产生了变化，还模糊了不同行业间的界限。这种效应正在向生态系统、企业、客户、产品快速蔓延。

AI-CPS OS形成的数字化+智能化力量通过三个方式激发经济增长：

1. 创造虚拟劳动力，承担需要适应性和敏捷性的复杂任务，即“智能自动化”，以区别于传统的自动化解决方案；

2. 对现有劳动力和实物资产进行有利的补充和提升，提高资本效率；

3. 人工智能的普及，将推动多行业的相关创新，开辟崭新的经济增长空间。

给决策制定者和商业领袖的建议：

1. 超越自动化，开启新创新模式：利用具有自主学习和自我控制能力的动态机器智能，为企业创造新商机；

2. 迎接新一代信息技术，迎接人工智能：无缝整合人类智慧与机器智能，重新

   评估未来的知识和技能类型；

3. 制定道德规范：切实为人工智能生态系统制定道德准则，并在智能机器的开

   发过程中确定更加明晰的标准和最佳实践；

4. 重视再分配效应：对人工智能可能带来的冲击做好准备，制定战略帮助面临

   较高失业风险的人群；

5. 开发数字化+智能化企业所需新能力：员工团队需要积极掌握判断、沟通及想象力和创造力等人类所特有的重要能力。对于中国企业来说，创造兼具包容性和多样性的文化也非常重要。

子曰：“君子和而不同，小人同而不和。”  《论语·子路》云计算、大数据、物联网、区块链和 人工智能，像君子一般融合，一起体现科技就是生产力。

如果说上一次哥伦布地理大发现，拓展的是人类的物理空间。那么这一次地理大发现，拓展的就是人们的数字空间。在数学空间，建立新的商业文明，从而发现新的创富模式，为人类社会带来新的财富空间。云计算，大数据、物联网和区块链，是进入这个数字空间的船，而人工智能就是那船上的帆，哥伦布之帆！

新一代技术+商业的人工智能赛博物理操作系统AI-CPS OS作为新一轮产业变革的核心驱动力，将进一步释放历次科技革命和产业变革积蓄的巨大能量，并创造新的强大引擎。重构生产、分配、交换、消费等经济活动各环节，形成从宏观到微观各领域的智能化新需求，催生新技术、新产品、新产业、新业态、新模式。引发经济结构重大变革，深刻改变人类生产生活方式和思维模式，实现社会生产力的整体跃升。

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产业智能官  AI-CPS

用“人工智能赛博物理操作系统”（新一代技术+商业操作系统“AI-CPS OS”：云计算+大数据+物联网+区块链+人工智能），在场景中构建状态感知-实时分析-自主决策-精准执行-学习提升的认知计算和机器智能；实现产业转型升级、DT驱动业务、价值创新创造的产业互联生态链。

长按上方二维码关注微信公众号： AI-CPS，更多信息回复：

新技术：“云计算”、“大数据”、“物联网”、“区块链”、“人工智能”；新产业：“智能制造”、“智能农业”、“智能金融”、“智能零售”、“智能城市”、“智能驾驶”；新模式：“财富空间”、“特色小镇”、“赛博物理”、“供应链金融”。

详细介绍，访问官网：AI-CPS.NET

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