如果是通俗实用回答如下:
在ATM取款扣账未吐钞也好,刷卡消费卡里扣账了但商家说没多收钱也好,这些都叫差错。
发生差错就要调整,即多收钱的还钱。通过银行或者银联查询交易情况:交易成功那钱在收单方,就是ATM所属行或者商家的结算行,这个叫双边账;交易失败钱在发卡行,就是单边账了。
没有类型可分。
产生的原因可以是网络故障之类什么的N多,但我觉得根本原因是发卡行总是先扣账,把扣了的信息传给收单行,这个传送的过程可能成功可能失败,但钱总是被扣的,所以不要以为扣钱了就一定成功交易了,钱扣在发卡行和其他机构都没有关系。
我们先固定一个场景,我们按照最复杂的方式来解释
A消费者 B商户 C下游 D本公司 E上游 F银行 G发卡行
我们属于角色"D"
单边账是如何出现的呢?
A去B刷卡,刷卡时,未成功(未打印小票),却发生扣款
B不会给钱,因为未打印小票
A就会去找G
G就会调单(层级调取G→F,F→E,E→D,D→C,C→B)
调单的时候,就亏进行扣款,如果款已打出,则原路返回
以上这些操作,都需要时间,而我们的清算时间,会是在几个小时或几十分钟内清算完毕(长时间不到账,商户也会抱怨)
总结:清算的不及时或某一环节的一些因素(网络超时)导致的单边账
单边账应该如何解决呢?
我们作为角色D,不能也不需要去指挥全局(银联才是老大),我们对账的对象只有C和E
如果短款情况,尤其笔数特别多,那就别干了,离开支付吧
那么长款的情况有两个
C D E
1 未成功 成功 成功
2 未成功 未成功 成功
我们就本着一个原则,钱,一分都不会少,也不可能少,银行的单边账也得1年之后才能算营外收入。
第一种情况,我和我的上游都成功了,但我的下游没有成功,上游成功了,钱清算给我了,我成功了,我打入下游了,下游失败,那钱肯定在下游
第二种情况,我的上游成功了,但我的下游没有成功,上游成功了,钱清算给我了,但我没成功,我没有往下清算,所以钱在我这
钱在谁那,谁做原路返回