解决不良贷款清收难 创新新对策

        众所周知，不良贷款清收难已经成为银行的一大隐患，虽然银行一直在不断的努力采取措施，但成效并不明显，所以对于不良贷款清收难我们需要寻求新的对策，其实，不良贷款清收的主体在于不良贷款，控制不良贷款的产生是解决问题的关键，但今天笔者主要就后续不良贷款清收提出几种对策，希望对清收工作有所帮助。

        从不良贷款清收难的原因可以看出，不良贷款的清收手段单一，导致很多不良贷款无法得到解决，所以寻找多种清收手段，齐头并进共同处理，第一可以积极采用重组盘活，通过追加抵押物，更换有实力的借款主体、调整还款方式、展期、免税等，减轻企业负担，给企业起死回生的机会；第二是强化抵债、转债等市场化手段，对于一些变现损失较大的优质不动产、股权，可通过拍卖或者评估以公允价值办理强制抵债或协议抵债，等待后续房地产、股权市场回暖后，再溢价出售，达到以时间换空间的效果；第三运用投行化手段运作好资产，提升其价值，对于资源类中有价值的资产，根据市场情况，重新评估其价值，或者关注市场上资源类项目投资机会，使资源类项目实现增值运作。

        清收手段增加的同时，还要成立独立的清收部门，对于清算部门要加大人力、财力、物力方面的投入，定期对清收人员进行专业培训，提高清收人员在不良贷款清收方面的专业性，使其清收能力不断上升，并将清收情况与业绩、工资绩效挂钩考核，适当提高清收在业务经营指标考核中的比重，提高清收人员的积极性。

        除了成立清收部门，在银行内部方面，还应该落实责任，加强对不良贷款清收工作的重视，对于清收工作人员作出合理的安排，明确奖惩考核制度，同时更要明确清收人员的岗位职责，落实清收工作的第一责任人，对于清收不力的人员追究其清收责任，得力的清收人员给与奖励。当然，对于不同岗位的清收人员，要一视同仁，奖惩合理，确保不良贷款清收工作正常有效的进行。

        有了银行内部人员方面的保证，更要加强监管方面的控制，有效管理信贷风险，在不良资产质量管理方面加强监控，加强对各级不良贷款进行检测分析，准确反映各级贷款的质量状态，实现不良贷款的精细化管理，如果贷款质量迁徙，密切关注贷款质量迁入迁出频繁、比例较高等异常情况，确保迁徙率合理稳定。同时，要充分发挥风险管理委员会职能作用，各级行要定期分析本行全面风险管理情况，不定期研究专题风险管理，风险管理部门也要与各类风险牵头管理公司，建立良好的沟通协调机制，确保风险能够及时反馈，风险政策也能充分落实。