中冠百年|成为有钱人的六个步骤

理财是个综合性的系统。如果你从来没有考虑过如何理财，那么我有六个要点分享。

两个基本理念：

理财是一种人生规划，是管理自己的目标和行动在财务方面的体现。我不相信生活一塌糊涂的人能在投资上取得很好的成绩。

中冠百年是一家为用户提供多元化投资等交易服务的理财公司，为客户提供安全可靠、优质便捷的交易服务，拥有极其丰富的国际化金融市场经验，并为客户提供个人化多种投资方案，助客户实现财富目标。 

最好的投资是投资自己。

就我本人来说，我在毕业一年之后意识到需要掌握理财技能，所以我花了大概一年时间入门学习。我的本科是财经专业，这一年学习让我现在转行到了金融服务行业。从月光0存款，到每个月存一半的钱，收入和资产翻了倍，理财收益率20%。会发现自己越来越承受得了更高的消费，也对自己想要支付的物质和精神有了更多的自信。

虽然这六个方面看似简单，但每个方面都可以不断地深入下去。直到现在，我学习的第三年，也是继续在这六个方面深入和提高。

1 记账，对收支进行规划和管理

争取能每个月存下一半的钱。这里面就有以后买房、保险、增值、结婚的预算。

延迟消费，不花不该花的钱也不省不该省的钱。也不要过度使用信用卡，不要养成消费贷款的习惯。永远给自己留下1万或者2万可以救急的钱。

2 各种投资方式及其运用要略有了解

货币基金主要放日常零花钱。p2p银行理财债券等固定收益类产品主要用来提高资产稳定性，也可以作为短期有特定理财目标的资金储备。基金股票等波动和收益共存的证券类产品，主要用来提高整体的收益，也可以为长期的目标积累资金。

另外还有期货、期权、实物资产等投资工具。

了解它们的风险和收益模式，探索适合自己的资产配置方式。根据自己的目标，大概就能知道怎么放置10万以下的资产，10-50万的资产，50-100万的资产。

3 配置消费型保险

避免家庭和个人陷入小概率毁灭性的危机。

4 关注宏观经济和政策

 

经济的发展呈现一定的周期性规律。不同资产类型的收益，存在着此起彼伏，循环往复的特征。我们的资产在某一个时间内是用现金、黄金、外汇还是房产的形式保存，很大程度上受宏观经济的影响。

这样的周期性波动，可能几年或者十几年反复一次，了解其中的规律，帮助我们做出更好的决策。也许你不懂如何选基金，不懂如何炒股。但你可以靠资产配置获得高回报。也就是说，通过买入具有升值潜力的资产类别，获得持有期间这种资产在接下来上升趋势当中的市场平均收益，在下一种资产上升之前进行调整。例如，在08年，买入固定资产，在14年买入债券，在15年买入股票。

这时，我们需要做两件事，第一，靠经济直觉和逻辑判断即将升值的资产，第二，决定持有期间。长期来看，这不会比股票高手的收益低。并不是每一个人都适合炒股。

5 知道每一分钱对自己的意义

对于不专研投资的童鞋，靠谱可实现的方式还是靠积累，如果前面4点都做到了，那么剩下的就真的是好好的去积累财富。

我们把家庭资产分为三种性质的资产：消费资产（现金、短期储蓄等很快要花掉的钱）、自用资产（房子车子金银收藏品等不变现的资产）、投资资产（用来增值的钱）。大部分的人的理想状态是持有小部分的消费资产，自用资产能够满足生活所需，投资资产能够提供额外的收益用来进一步提高生活品质。

计算出来每个部分资产的比重，然后进行优化。

对于家庭资产几乎全是消费型资产的，甚至这其中还有大比例负债的，应当尽快存够3-6个月生活费作为现金储备，然后尽快配置自用资产或投资资产。

自用资产和投资资产的比重可以根据自己的偏好和情况配置。先买房买车的人，前期还了贷款之后也没多少钱来进行投资，那就逐渐提高自己家庭收入，安排子女教育、父母养老，等家庭债务压力缓解（大概贷款余额小于该资产50%）后，开始进行投资积累。先高比例资产用于投资的人，就稳定投资收益，积累本金和利润，在适当的时候将一部分投资资产变现买房买车。

不过这里有个陷阱，就是很多人终其一生也在还房贷，不断的购入自用资产进行消费和享受。他们无法享受到不用工作而是钱在替我们工作的感觉。而过度看重投资的陷阱就是，妄图通过投机暴富，往往血本无归。

对待每一分钱的态度决定了一个人会成为穷人（不断消费）、中产阶级（积累自用资产）还是富人（积累投资资产）。

6 让自己本身更有价值

最快变富的方式是好好工作，让自己有更强的能力来产生收入。金钱如果是自身能力的变现的话，那也要自己有价值啊先。

在很长一段时间，我们通过工作储蓄下的存款会比我们投资获得的收益高很多很多。所以善待自己创造收入的能力。