商业银行信贷业务(一)

1、模块设置：一般系统使用模块顺序：

      客户信息管理——》授信方案管理——》审查审批管理——》放贷管理——》贷后管理——》减值准备——》资产保全管理

 

信贷政策管理：系统中的辅助功能

信贷产品管理：产品编号：唯一标识符，不可更改

排序编号：用于对产品排序

允许币种：一般都是人民币

核心科目管理：国内银行一般都是账户+科目的记账方式

授权管理

 审批流程管理：重点，参考具体流程模型列表，后续阶段的值根据意见生成，不可随意更改；意见查看权限方式一般是后手可以查看前手

信贷模型管理

客户信息管理：评级模型和评级表都已经配置，一般是客户经理进行客户信息的录入

公司客户：客户概况：新增时注意带有“征信”字样的必输项不可以更改

客户高管信息：高管信息登记

家族成员信息：掌控客户为帮助家族成员相关企业时，可能会出现的风险

股东情况：资金入股、技术入股两种入股方式

对外股权投资：客户投资情况

上下游关联企业：上游：供应方：保证客户生产供货，货源稳定

下游：销售方：保证客户产品销售

客户涉诉信息：客户作为供货方、生产方、销售方参与的诉讼

客户大事记：对生产经营产生重大影响事件的手工录入

客户项目情况：一般是客户参加国家重点项目的情况

财务信息：报表的重点要素：日期（月报、季报、半年报、年报）

报表优先级：合并》本部》汇总（集团客户有合并）

报表状态：未保存、保存、锁定

锁定状态是报表用于评级并产生评级结果后的状态，修改锁定状态需要特殊操作权限人员进行，同时将评级结果改为无效

资金关联方：概况中股东及股权投资，这部分的信息只可以用于查看，不能修改

信用分析：财务分析

最高授信：全部加总不超过15%

集团客户：资金流向较难监控，有时需要了解集团整体的征信状况，可以适当了解监管机构对集团客户的要求

个人客户管理：

客户资质评定：需要对客户先进行评定，再贷款

通过模型进行定性定量指标评定，评定完成后，再根据具体情况进行调整

客户权限管理：客户主办权：客户信息的新增，一般都是支行级别或者是支行的客户经理，进行概况维护

信息维护权：可以新增信息，不能修改概况信息

信息查看权

业务申办权：有该权限才可以进行该客户的业务申请

 

 

授信方案管理：客户经理进行贷款申请。

对于贷款方案的详细录入，例如质押物、担保品，以及进行贷款调查报告

授信额度申请：综合授信，基本信息中的申请金额就是授予该企业的综合额度，期限是该额度到期的时间，在此期间内，都可以进行业务办理；是否循环，如果是循环的，还了可以继续贷款，非循环则在还款后也不能再放贷

额度下业务申请：综合授信完成后，进行额度下放款

单笔授信：和综合授信无关，单独流程、独立审批、不占综合额度

 

 

审查审批管理：授信业务审查审批：当前用户的工作日志

最终审批意见登记：根据客户具体贷款申请情况，看是否风险过大导致需要追加保证人、保证金、质押物等进行描述

最终审批意见复核：客户经理根据登记进行

五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失

 

 

放贷管理：登记合同：落实后，进行合同的登记录入工作

放贷申请：在审查通过后，在该流程中审核是否已经追加保证人等状况

放贷复核：复核后，核心记账，放贷

 

 

贷后管理：授信台账：记录该笔贷款的后续情况，查看是否有风险点出现，进一步跟踪信用状况等，同时也记录该笔贷款的常规还款情况

风险预警&分发&认定&检查：出现风险点后进行

 

 

减值准备：根据贷款的风险等级，计提准备金

 

 

担保管理：企业的信用贷款，不需要担保人或者是质押物等，做的很少

担保合同：一般担保合同：5w存单抵押，贷款1w，剩余4w不可用于其他担保

最高额担保合同：剩余4w可以继续申请其他贷款

质押：可以放入银行进行独立保管的，例如存单等

抵押：不能在银行进行保管，一般都是固定资产，例如厂房等

担保合同变更：慎重处理

抵质押物管理：抵质押物品的信息管理&价值管理

 

 

资产保全管理：模块一般可以满足需要，不需要多做功能调整，但是有的银行需要增加流程

在贷款出现不良状况，或者出现可能转为不良的状况时，则需要将该贷款转到资产保全部门进行相关运作，以保证银行的资金。

催收：提前收回贷款

不良资产管理：对抵押物等进行处理

法律管理：通过法律途径解决欠款问题，追讨贷款

抵债资产管理：处理用于抵押的资产，如抵押物、担保物等，也可以是连带协议中可用于处理的物品，如高管的个人财产等