个人理财常见十大误区

原创 2004年07月20日 13:14:00
在清楚了解理财的概念及它的发展历史后,您还要小心下面的误区,看看自己有没有过这样的想法呢?

  误区一:理财就是生财、让财富增值 

  理睬策划并非单纯为了多挣钱,当然,财产的保值 
增值是理财目标之一,但“赚更多的钱”的同时也有“失去更多钱”的可能。从广义上说,理财是善用钱财,理财成功意味着您用有限的资源获得最大的效益,理财的最终目标是使您的财务状况处于最佳状态,从而提高生活品质。

  误区二:理财就是去投资

  有些人觉得理财就是拿钱去投资,买股票、买基金等。其实,这只是理财的一部分,正如我们在理财规划定义中所说的,理财规划的内容除了投资计划,还有税务计划、退休计划、遗产计划等。而且,现在的理财为了使客户得到全方位的服务,还有很多生活方面的增值理财服务。

  误区三:理财规划,等有钱再说吧

  许多工薪阶层或中低收入者总抱持着“有钱才有资格谈投资理财”的观念。他们认为每月固定的薪水应付日常生活开销就差不多了,哪来的余财可理呢?“理财投资是有钱人的专利,与自己的生活无关!”仍是一般大众的想法。事实上,越没钱的人越需要理财。因为毕竟有钱人在芸芸众生中仅有少数,中产工薪族,中下阶层仍占极大多数,可见投资理财是与生活休戚与共的事,没有钱的穷人或初出社会又身无恒产的“新贫族”都不应逃避。即使筹码微不足道亦有可能“聚沙成塔”,运用得当更可能是“翻身”的契机呢!

  误区四:理财是万能的

  理财规划是不是能实现您所有的梦想?理财专家说的一定是“金口玉言”吗?当然不是。理财策划不是万能的,理财专家也不可能预测到任何东西。理财规划是在分析您的财务现状的基础上,为实现您合理的理财目标而提出的专业建议。它具有客观性,从而才有可行性!试想一下,大码脚穿小码鞋又怎么可能合适呢?

  误区五:把钱交给理财规划师,我啥都可以不管

  很多人以为理财就是把钱交给理财规划师,全权由策划师去打理,客户不用去管。其实理财策划不同于代客理财,它是一个策划师与客户互动的过程,双方需要沟通交流,客户在规划中有最终的决策权,策划师必须得到客户的授权才能执行理财规划。所以,理财是需要客户的积极参与的。

  误区六:高风险一定高收益

  在投资学上风险与报酬是成正比的,但是根据美国基金研究机构所作的报告指出,以“积极成长型”及“成长收益型”的两种不同类型基金的追踪调查显示,被认为将有较高成长的“积极成长型基金”,其十八年的累积报酬率,低于“成长收益型基金”。这样的结果正好否定了投资学上的正常公式。这个机构说明造成如此的结果,主要是因为积极成长型基金在股市狂飙时,表现绩效较佳,但在股价下跌时,成长收益型基金则可能后来居上。

  误区七:理财要花好多时间和精力

  相信您说“我没时间和精力”的时候并不是想表明“我对理财不感兴趣”,。既然您有那么多的时间做您的本职工作,为何不能一个月花几个小时来看看您的收入和支出呢?一旦您接触理财,您就会发现这其实是一项非常有必要的事情,其产生的效益绝不会小于您富有挑战性的本职工作,置身其中,您将发现时间和精力会自然地充沛起来。

  误区八:理财可以“一夜致富”

  很多人希望把钱交给理财规划师,马上就能获得收益。俗不知,真正的理财绝对无法一夜致富,理财规划的过程通常是与人生阶段紧密联系的,注重的是长期收益,平均每年5%~1O%的收益率可能无法满足追求高报酬率的客户。但是,以长远的理财规划来说,稳定性往往比高报酬,更容易达成理财目标。

  误区九:理财不需要太早

  一些人把理财规划作为生活目标来计划,觉得是否应该结婚或生小孩后才开始规划。其实要圆一个美满人生的梦,除了做好计划,也要懂得如何因应各个人生不同阶段的生活所需,而将财务做适当计划及管理。因此,既然理财是一辈子的事,何不及早认清人生各阶段的责任及需求,订定符合自己生涯的理财规划呢?理财专家指出,理财规划应趁早进行,以免怠惰蹉跎,年轻时任由“钱财放水流”,以至于老来生活无着落。

  误区十:拿钱去理财,我会不会血本无归

  很多人觉得拿钱去投资炒股,可能会失去一切,宁愿将钱存在银行。其实,这是一种保守的方法,现在社会上的投资品种有很多,理财专家会建议您别把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里,分散投资可以减少风险,购买基金、企业或公司债券就可能是您不错的选择。此外理财专家还会向您推荐一些保险保障产品,以巩固您的收益。

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