个人理财 第一章 个人理财概述 10.4%

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考点1：个人理财业务的定义

1、定义
个人理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策路、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者资产进行投资和管理的金融服务
2、注意
• 不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务
• 不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务
• 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程

考点2：个人理财业务的相关主体

考点3：个人理财业务分类——按是否接受客户委托和授权

1、理财顾问服务

（1）商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
（2）是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信货产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动
（3）客户自行管理和运用资金，获取收益并承担风险

2、综合理财服务

（1）银行接受客户委托和授权，按约定方式进行投资和资产
（2）由客户或客户与银行按约定获取收益并承担风险
（3）与理财顾问服务相比，更加突出个性化服务，与客户形成的法律关系也有所不同

考点4:个人理财业务分类——根据客户类型（资产规模）

1、理财业务

面向所有客户提供的基础性服务

2、财富管理业务

（1）面向中高端客户提供的服务
（2）理财业务＜财富管理业务的客户等级和服务种类＜私人银行业务

3、私人银行业务

（1）仅面向高净值客户提供的服务
（2）银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的业务
（3）客户等级最高，服务种类最为齐全
（4）特征：高准入门槛、个性化服务、综合化服务

考点5：个人理财业务的工作流程及主要内容

1、工作流程
（1）接触客户，建立信任关系
（2）收集、整理和分析客户的家庭财努状況
（3）明确客户的理财目标
（4）制订理财规划方案
（5）执行理财规划方案
（6）后续跟踪服务
2、主要内容
家庭收支与债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、 财富传承规划、 中小企业主理财规划

考点1：理财师的职业特征

1、顾问性

（1）一般不涉及具体操作，只提供建议，最终决策权在客户
（2）若客户按受并实施，由客户获取收益并承担风险
（3）若涉及代客操作，要按规定流程并签署客户委托授杈书等

2、专业性

要求理财师或从业人员具有扎实的金融基础知识和专业技能

3、综合性

包括但不限于财务、投资和债务管理、保险、税务等

4、规范性

标准的服务流程、健全的管理体系和明确的部门及人员责任

5、长期性

旨在实现客户的长期甚至一生的目标，不能只追求短期收益

6、动态性

（1）理财目标有长期、中期和短期性的，没有一成不变的
（2）根据客户财务状况、理财目标、投资市场等的变化修正方案

考点2：4E执业资格

1、教育 (Education)

理财师资格认证的首要环节

2、考试 (Examination)

教育的效果必须通过考试才能体现出来

3、工作经验 (Experience)

理财师资格申请者须具备适当的金融理财实际从业经验才能申请获得专业资格证书

4、职业道德(Ethics)

获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要环节

考点3：理财师的职业道德准则