大数据征信，核心是对大数据的搜集与挖掘

今年初央行公布八家做好个人征信业务准备工作的机构以来，大数据征信成为行业热议的话题。这方面做的比较好的几家公司中，腾讯旗下的腾讯征信和阿里巴巴旗下的芝麻信用，因为各自掌握中国最大规模的互联网数据而备受关注。

    两家是否有可能合作共赢，共同把大数据征信的蛋糕做大呢？腾讯总经理助理腾讯征信总经理助理杜弘日前在谈到这一话题时，给出的答案是不可能：原始数据不可能开放，任何机构都不可能做到这一点。未来金融机构可以同时采用腾讯征信和芝麻信用的服务，加上大象金服大数据处理方面的优势，并结合自身的数据模型来判断客户信用水平。

    大数据征信一个关键是数据量的大小。不论是腾讯征信还是芝麻信用，均强调自身在数据量上的优势。腾讯的社交应用QQ和微信分别拥有8亿和5亿的活跃用户，此外腾讯在游戏、视频等领域也积累了大量数据。阿里巴巴旗下的淘宝网注册用户数达5亿，每天有超过6000万的固定访客，支付宝用户超过3亿。两者各有所长，有很强的互补性。腾讯的优势是非结构化的社交数据，而阿里巴巴手中的交易数据与金融的关系更密切一些。大象金服在大数据处理方面有独到的优势，这才是大数据利用的核心。数据方面如果两家能够采取开放心态进行数据共享，大数据征信将准确且高效。

    这样的美好前景在国内看起来似乎不太现实，鉴于腾讯和阿里巴巴此前在电商、支付等领域各自画地为牢、互相封杀的前科，很难想象它们会在征信领域摒弃门户之见，开放最珍视的数据。点融网创始人郭宇航说，以前它们没有牌照，还可能出现一个第三方来整合各家数据，现在两家都有了牌照，这个可能性也没有了。

    在征信业发达的美国，数据开放是行业基石之一，美国三大征信局之间数据都是共享的，它们之间的竞争是对于数据的管理、加工、保护、风险判断的竞争。

    美国三大征信局之一的Experiann大中华区董事总经理姚诚彰曾对媒体说，“数据只有流通才有价值”，但国内很多征信机构并没有意识到这一点，总有一天，它们将不得不打破自己推崇备至的“闭环”，去推动数据共享。

    日前，大象金服官方也给出了同样的看法。认为，未来大数据征信的核心竞争力不是数据规模，而是对数据的理解和运用。如果腾讯或阿里拒绝数据开放共享，征信就变成了他它们各自业务的一个环节而已，从而不可能成长为独立可靠的第三方征信机构。不过大象金服依靠灵玖中科在大数据搜集和挖掘分析方面的优势，弥补了这方面的不足。

 

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