离职前要考虑的问题：团体高端医疗保险会员如何顺利转保个人保单？

在工作中，我们经常会收到公司员工的咨询，原来在职时，都是公司提供的团里医疗保险，但如果离职/退休后，离开公司团体医疗保险后想自己买个人医疗保险，保险公司可以接受吗？ 原来的既往病史可以承接吗？

 

个险和团体险的区别

团险和个人保险在费率和核保规则上的区别：

1. 费率高，基本一致的保障和福利水平情况下，团险的费率要比个人保险费率要高，简单地说就是个险要比团险贵。

2. 需要进行全面的医疗核保FMU（Fully Medical Underwriting），申请个人保险时，客户需要对所有的健康病史情况进行澄清，保险公司会对这些健康病史的情况去做核保，可能轻微的疾病会除外，严重的疾病会被拒保或延期承保。而团险根据团体规模，保险公司可以提供一般既往症承担部分或全部保障责任。

有保险公司可以承接团险转个人保险吗？

市场上有部分保险公司会针对自己公司在保的团体会员转申请个人保单提供转保的特殊核保条件，即针对既往症给出限额承保，比如MSH精选计划、安盛卓越高端计划；或者平行福利情况下，加费一定比例，转保到个人保单，如Now Health可以提供这样的转保政策。

案例分析

A 员工离开了老东家，上一家公司给他和家人投保的是MSH高端团体医疗保险，离职后去的新公司愿意给他提供同等医疗保险福利，但由于新公司没有团体高端医疗保险所以只能为员工购买一份个人高端医疗保险作为员工福利。

我们建议员工转保MSH 个人保单计划，在申请时如实填写和告知了当前的既往症。MSH 做出的核保决定，移除了首次投保的30天等待期，对于被保险公司认可的既往症，为每位被保险人提供5,000元/年的赔付上限，并且每年还会在续保时重新调整这个既往症限额。A员工成功从团体医疗保单转到了个人保单，顺利地延续了一家人的医疗保障。