模型化银行（modeling bank）-1 -开篇引言

本文着重介绍模型银行的概念。

 

银行的经营环境在发生变化，对目前正在进行的新一代核心银行系统提出了要求

 

·能够支持银行选择的业务创新方向

·金融产品建制的能力

·以客户为中心，完整的客户关系视图

·先进数据结构和业务流程处理架构

·高效报表管理

·实时数据更新, 24x7, 较少批量处理

·基于可重用的组件

·多法人、多货币和多语言

·所有渠道一致的服务

·清楚地接口定义

·可增长，规模性

·低操作成本，低维护成本

 

上一代的核心系统，是IT主导，技术驱动的，存在对于需求相应慢等，以记账为核心等诸多问题；目前模型化银行提出以业务为驱动，业务因素主导，业务部门主导。

 

业务部门确定业务策略和远景；

策略描述业务蓝图和银行业务结构；

蓝图必须设计为支持业务结构；

应用架构必须与数据架构紧密结合；

需要有长期的集成开发平台；

 

换句话说，业务策略决定了业务架构（BA），

业务架构驱动应用结构；

业务架构也驱动了数据结构；

应用结构和数据结构互为依赖关系；

 

再看当前银行业的发展趋势，以客户为中心的服务体系，

加快发展金融产品；

增强风险管理；

业务流程再造；

混业经营；

资本证券化减少高风险；

这些都是趋势；

 

业务架构：但就国内银行的现状来看，这是一块"软肋"。在进行核心系统建设时引进银行业务咨询公司不失为一项明智的举措。

 

模型化银行主要思想和功能模块:

 

Involved Parties（参与者）－ 与业务有关的人和组织

Locations（地点）－ 地方、地址、地区

Product/Services（产品）－－ 能带来收益的金融产品和服务

Conditions（条件）－ 因金融产品、合约等不同的变化的因素

Arrangements（合约）－ 参与者之间达成的 合约、合同、协议等

Resource Items （资源项）－ 银行提供的金融设施，存折、卡、抵押品ATM等

Events（事件）－ 事情的发生，银行业务活动，银行交易等

Business Directions（业务方向）－ 决定银行业务变化的规定：目的，规则、政策

Classification（分类）－ 分类,以上8类都没有的概念，如市场区隔、风险等

 

在九个概念中，参与者(Involved Parties)包含了核心银行中经常使用的概念，客户，机构，银行职员职位，第三方机构；事件（Event）包含了，交易，促销活动等概念。合约（Arrangements），提供了记账（Accounting）、与客户合约（如贷款合约，外汇买卖，贸易结算合约）；条件（Conditions）包含利率/费率/期限等；产品（Product）,金融产品是国内系统中缺少的概念

 

 

说的清楚点，结合中国银行核心特点

 

 

Involved Parties：客户，机构，第三方等

 

Locations：各机构

 

Product/Services：产品

 

Conditions：业务规则：产品定价，各种费率，期限

Arrangements：合同，提供了记账与与客户签约等

 

Resource Items：抵押品等，

 

Events：交易

Business Directions：战略

Classification：？？？

 

我（Involved Party ）现在（Condition）开(Work flow)一个存折（Resource Item）;

他（Involved Party）在昨天(Condition)在储蓄所(Locations)的ATM(Resource Items)上取了(Work flow)100元(Conditions);这里还隐含着使用借记卡（Product，金融产品 ）

 

 

workflow ：CBP模型，

 

换句话说，在OOA的思想上，用自然语言描述银行的商业活动，映射成计算机世界的模型语言。

 

这就是，金融界普遍进行模型化的去实现"核心银行系统"追求的目标。

 

简而言之，将业务需求，业务范围用数据模型（计算机语言中的"名词"）、工作流程模型（计算机语言中的"动词"）和功能模型（规则参数）表达出来，就能整体把握"核心银行业务"的整体，建造出核心银行的部件；再选择较好地"核心银行架构"，建造出核心银行业务应用。

这就是90年代开始的模型化银行热潮，西方的大银行一般都有独立于"核心银行系统"之外的"银行核心业务模型"，这样可以保证，即使核心银行系统结构落后，但银行业务应用保持相当的先进性。从这个理念出发，也产生了多种银行经营IT部门的模式，如美国的几大银行，只在改进"银行核心业务模型"上完全由银行内部人员完成，"核心银行系统"的构造完全交给IT公司完成，节省成本提高效率！保证银行业务的先进性才是银行的核心竞争力，保持"核心银行系统"软件包的先进不是银行的核心竞争力。

 

 

 

 

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