理财培训笔记

2006年8月23日 星期三
讲解人：华西证券、博时基金

国债：
优先选择记账式国债（复利，可以中途买卖），凭证式国债不推荐
发行面值100，
一年期现在央行存款利息2.52％，贷款利息6.12％，活期0.576％

基金：
开放式基金－基金规模和期限不确定
封闭式基金－基金规模和期限固定，可能封转开，手续费0.1%
－－－－
股票型基金－有风险
债券型基金－有风险，投资国债、企债、股票
货币型基金－无风险
债券基金－无风险，只投资各种债券，和债券型基金只相差一个字
－－－－
认购期：1元购买
封闭期：基金经理建仓（买股票），不能申购和赎回，1－3月
申购和赎回：
单位净值：每天公布，每份基金值多少钱
累计单位净值：分红的钱也累加起来，从发行期到现在为止的盈利水平，如果累计单位净值和单位净值相差不大，说明分红少
分红：好基金分红高
－－－－
家庭日常流动资金－投资无风险的债券基金，无利息税，无手续费－－推荐博时6号
家庭1-3年闲置基金－投资即将到期的封闭式基金，中间有折价，收益在10％以上，短期甚至1年即将到期－－推荐基金裕元
家庭3年以上闲置基金－投资股票型基金，持有越长风险越小收益越来越稳定，投资时间要放长－－推荐博时价值增长2号
买前十大基金管理公司的基金，买复制基金，银证通

股票：
股权分置：流通股和非流通股
股民结构：庄家时代到基金、保险、银行介入趋向良性
过去四年市场风险已经释放
未来股市会良好的
价值投资－上证指数，上海机场、烟台万华、盐湖钾肥，买股票不如买企业
市盈率＝股价/每股收益 20-30倍以下低估，20-30倍以上高估，低估的有投资价值
－－－－
买中短期股票常看报纸，了解国家政策，否则买基金
推荐股票：国电南瑞600406、盐湖钾肥000792、中信证券600030、中国石化600028、招商银行，这几个组合预计2006年收益30%以上

收益：货币基金 < 债券型基金 < 封闭式基金
每月投资：22岁128元、25岁181元、30岁325元、40岁1087元、50岁4464元 －》60岁100万
一定要分散投资：
分批投资基金：每月1000，哪怕基金从1元后一直下降年末净值又升到1元，收益还是有15.4％

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