解析《富爸爸财务自由之路》

经典语录

       “大多数人之所以出现财务问题,主要是因为他们从没学过现金流管理学。他们在学校学到的无非是如何读写、如何开车或游泳,但他们没学过如何管理自己的现金流。缺乏这种能力,他们迟早会遇到财务问题,而后,他们只好拼命工作,坚信只要自己能赚到更多的钱,那些财务问题就会迎刃而解。其实不然,我的富爸爸常说,‘如果现金流出现了问题,钱再多也无济于事。’”

       “‘努力学习,争取将来找个合适的、有保障的工作。。。。’,这种观念产生于工作化时代。而我们所处的这个时代完全不同了。。。。许多人认为‘I”象限与自己无关,他们总认为自己退休后会得到妥善的照顾:也许由政府、大公司、劳工组织,也许有他们所投的共同基金,或由自己的家人。但愿他们没有为此而失望。“

结语

       富人的思维方式和收入来源,与贫困阶层和中产阶层是截然不同的。

现金流象限

       清崎用ESBI四个字母来代表那四个象限:

       E代表受雇于系统的雇员

       B代表拥有一部分系统的企业所有者

       S代表自由职业者

       I代表对系统进行投资以求回报,无需自己动手就能获得财富的投资者

       清崎解释说:当E象限的人缺钱时,他们会自动地找一份工作。他们的关键词是“安全感”,他们坚信一份有薪水的工作能给他们一种安全感。S象限的人则不同,他们会自己做点事赚点钱。他们的关键词是“完美主义”和“可控性”,他们要确保每件事情都做得尽善尽美,这就意味着得遵照他们的做事方式。正因如此,他们运作的规模仍旧很小。

       相反,B象限的人会创办或收购一个能赚钱的系统,而I象限的人则会将钱投资于一个能创造更多利润却无需他们亲自介入的系统。

你的现金流模式属于那一类

       大书中,清崎分别界定了贫困阶层、中产阶层和富有阶层的现金流模式。对于贫困阶层和中产阶层,他们的绝大多数收入都来自于自己的工作,这份收入到手不久后就用光了:用于他们的开销、用于支付欠款,所不同的只是金额的多少而已。这就是E象限的现金流模式。富有阶层的大部分收入则来自于资产。资产所产生的现金收入足以支付他们所欠的全部债务。

       在我们这个社会,人们往往认同中产阶层的现金流模式。从表面上,有车有房有钱去度假就使你显得很成功,但实际上你是个月光族。一旦停止工作了,这种日子你能维持多久?大多数人的经济状况都处于“红线档”(red line),就连那些高收入者也不例外。他们银行帐户的钱到帐不久就被划走了。清崎指出,个人理财的黄金定律是“先付给你自己”(pay yourself first),但大多数人是为了赚钱而不停的工作,而包括他们老板和政府在内的其他人或部门则利用了他们的劳动。富爸爸对清崎说“对现金流无自控能力的人,就得为那些有自控力的人效力。”

       清崎指出,在工业化时代,中产阶层的现金流模式是一种行为规范,但在信息时代,以工资收入作为自己的唯一收入无疑是不理智的。要想夺回自己的时间、掌控自己的金融命运,你的收入就得从能带给你利润的资产中获取。

我有自己的房子

       对此,你可能反驳说:“你说的也许有道理,但我有资产,我有自己的房子。”然而,你的房子真能称为资产吗?富爸爸认为,所谓资产是指“能把钱塞进你口袋的”那种东西,大多数人购置房产时办理了长期的按揭贷款(mortgage),这实际上就是一个大漏洞---------在随后的二三十年中他们的钱不断地漏进这个洞里。要知道,“mortgage“这个法语词的意思就是”约合约“。

       清崎指出,你拥有的房产的确是一个资产,但所有权是谁的呢?对那家向你提供按揭贷款的银行来说这的确是很好的资产,在随后的若干年里,它能以利息的方式为银行带来现金收益。不仅如此,对银行来说,它其实是一笔毫无风险的投资:如果这房产的“业主“停止支付每期的按揭还款,银行便可接管该房产,将其出售后即可收回自己的投资。

       你所住的房子算不上真正意义上的资产,除非你掌握这房子的所有权、准备将其出售给他人,(但如些一来,你岂不是得另买一处房子供自己居住吗?)否则,它就是你所欠的债务。我们都知道人们是这样做的:收入一旦增加了,人们例会购置一处更大的房产、欠下更多的债务。他们看上去更有钱了,但其实什么也没变:他们还是把钱投在一个正在为别人赚钱的东西上。

掌握理财之道

       在象限表左侧的人,往往将自己的窘况归咎于别人,而真正的原因其实是他们自己缺乏应胡的理财知识。他们信奉的观念是“房子就是资产“或”有钱才能赚钱“,他们无视事实真相。

       富有的人会将更多的时间用于投资,因而他们获得了更好的收益。那些在理财方面较为逊色的人总会遇到一些财务问题,而富人很擅长发现这些问题并帮助前者摆脱困境,从而获得潜在的巨额回报。

       他得出的结论是:随着时间推移,财富将由象限表的左边流向右边。一旦政府法律有变或市场受到冲击,象限右边的人都做好了夺取资产的准备。清崎本人就是这样,趁1986年美国发生了房地产危机时低价购置房产。

实现转型

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首先改变你的思维方式

       许多人认为模仿富人的生活方式就能使他们变得富有起来。这是不可能的,而且正好适得其反。其实更重要的应该是像富人那样思考:只要你的思维方式首先发生了改变,生活方式便会随之转变。

财商主要取决于情商

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