0602 信用卡防盗刷学习总结-CSDN博客

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前言

国内出境游高企，为了方便游客，很多银行都推出了支持境外消费的信用卡。然而，近年来卡未离身却遭遇境外网上盗刷的案件呈高发态势，其原因在于国外信用卡网上消费的验证程序与国内不同，像亚马逊、eBay等国外电商，其网络消费仅需信用卡卡号及卡片背面的CVV2码（签名档末三位数字），如卡片丢失或被不法分子偷窥，便极有可能遭遇盗刷。

防盗策略

出境前：告知银行出游行程购买保险保障

在出境前持卡人可致电客服热线登记境外用卡时间和行程，发现异常交易及时冻结
这种情况下，做一下出境前的行程报备，以免因电话无法接通，给正常的刷卡消费造成不便。
出境报备的方法很简单，直接拨95XXX的银行客服电话，说清楚什么时间要去哪个国家，去多久，银行当时记录，三两分钟，出境报备就OK了。如果您开通了网银，也可以通过银行官网、手机APP进行出境报备，这样连几毛钱的电话费也省了。Tips：如果你有出境国家当地的手机卡号，在报备时也建议留给银行，这样国内的手机号就不用开通国际漫游了。不接电话，可能会触发安全锁定。
确保开通信用卡短信支付提醒以及手机跨国接收短信或电话漫游功能，或是绑定微信银行，保证自己能随时掌握信用卡交易动态。
购保险产品。一定要选择能够“承保外币”保险产品，否则可能遭遇拒赔。例如中国人保“个人账户资金安全险”，除了保障个人名下所有银行卡、信用卡、第三方支付账户（微信、支付宝等手机支付账户），境外外币刷卡也受到保障，一旦发生盗刷，即可申请赔付。
部分地区不支持芯片卡，可能需要办理磁卡，回国后换卡就好

用专门的袋子，保留好消费单据

单纯从安全性角度考虑，境外刷卡时产生的小票、单据、凭证，要么妥善保留，要么完全销毁，不要给违法者任何的个人信息。

尤其用Visa 和 Master（万事达）卡，消费刷卡时无需密码，只需签名即可，因此卡号、信用卡有效期这些信息就显得极为重要。

另外，之前小编也专门撰文说过境外刷卡被“DCC”的问题，如果刷卡不慎被DCC了，凭有效的pos单据，是可以向银行申请退回多出的费用。

卡片不离身

不建议将自己的全名清晰地写在信用卡背面
遮挡签名档处末三位的数字（可以挂掉，回国换卡）
不要轻易将信用交由店员进行刷卡。不要把银行卡交给出租车司机操作刷卡。
不要将自己的护照一并提供给服务人员.(如果您有大额消费，最好把护照带在身上，但的建议是，要把护照、信用卡分开携带，因为如果不慎将二者同时丢失，补办过程非常麻烦。所以，如果您怕将护照丢失，平时出门时也可不带在身上，拍个照存手机里，如果大额消费被要求何时ID，将照片出示给收银员，在多数情况下也是管用的。)

回国后：随时留意用卡情况

为保障账户信息安全，持卡人可在回国后致电发卡行，申请换卡或在接到发卡行换卡建议时积极配合。

刷卡商户需有选择

在境外刷卡尽量选择正规的购物中心、餐厅、酒店，可以多备一些零钱用于支付一些小商家，避免在集市、小商铺等一些流动性摊点刷卡时有被盗刷的可能。

尽量避免在加油站、中餐厅等地方刷卡，因为这些地方更容易泄露信用卡信息，很多信用卡盗刷也都是在这些地方发生的。

避开盗刷事件高发的雷区，不正规商户包括：

东南亚地区
美国的唐人街
北美地区，很多地方都是使用磁卡刷卡器刷卡，这就导致了刷卡降级后芯片卡的优势不复存在。（如果您是银联卡用户，在多数东南亚国家刷卡消费时，一般无法使用芯片卡，而只能使用磁条卡。）
在不具规模的停车场、便利店的小额消费可以选择使用 Apple Pay 或者现金来结算。

提醒：当店员说刷卡失败，需要在尝试一次，这可能导致重复刷卡。

这种现象叫做：交易不打单。

如何解决单边账
1、商户遇到这个问题，千万不要紧张。立即使用任意一张卡，在POS机上消费任意金额，可以是0.01元，触发POS机进行“冲正”。如果冲正成功，扣款为立即退回客户的消费卡里。然后，让客户重新进行刷卡交易。

2、如果“冲正不成功”，请告知客户未出小票，消费失败，让客户再进行刷卡交易。**千万不要看到客户的扣款短信了，就把货给人家了，到时你去哪里找他都不知道。**客户如果不太配合，可以让他给发卡银行打电话，获得客服的帮助。

3、安抚商户，告诉他这笔未消费成功的扣款，会在7-15个工作日原路退回。并留下商户的联系方式，方便后续与商户交流反馈。

4、打电话给银行，说这是笔重复刷卡记录，头次刷卡并没有签单，要求退回头次刷卡的钱，然后银行就会去复核的，如果是确如你所说的那样（找不到POS签单、两笔价格一致、短时间内刷的等）就会自动退到你账户上的。

出发前，了解目的地安全形式，与安全策略。并指定更为具体的防范措施。

有一些网站提供安全预警地图。就美国而言，阿拉斯加、路易斯安那州、密西西比州，加州、纽约州、内达华州、弗罗里达这几个旅游大洲成为盗刷的高发区。

提供服务，需要仔细甄别

警方同时提醒乘客，在机场载客的正规出租车，车顶会有Taxi灯牌，并在固定地点排班，旅客出关后，要走到写有Taxi指标处上车;对于在走道或大厅中招揽乘客、自称出租车司机的人须抱有警觉。

了解海外的服务规定，尽量避免接触主动招揽顾客的服务员。

了解海外服务支付规定

了解支付规定，避免上当。
刷卡索取发票。根据法国有关规定，出租车司机必须接受乘客使用现金或银行卡支付车费，并提供机打发票。
使用海外网络专车服务，urban（这个也要注意安全），可以直接网络扣费。

可以拍摄服务员照片，作为一个追嫌疑人的证据。

保管好CVV码

CVV码是指在信用卡背面的后三位码，也被称作信用卡安全码，安全码的重要性等同于卡密码，在境外网站在刷卡确认时也都要输入CVV码，没有CVV码一般就无法进行网络支付，所以持卡人最好牢记自己的CVV码，一般情况下建议持卡人将其刮去，但是会有遗忘的风险，最好拿不透明胶带掩盖住就行。

选择风险监控高的银行

避免小额交易使用信用卡
尝试使用非接触支付手段进行交易，三星支付，apple pay等

使用两张以上信用卡

对于小额使用的卡片额度进行降低，并刮掉CVV
大额度卡，不挂CVV，但可以遮挡，并设定安全锁，使用时解锁

更换成芯片卡

磁条卡复制信息要比芯片卡容易得多，特别是设置了交易免密的磁条卡，境外使用堪比裸奔，被盗几率太高。

签名

不建议将自己的全名清晰地写在信用卡背面

密码

了解境外策略。
信用卡一定要用手机拍下正反面，同时注意遮挡背面安全码，这样即使忘记自己的信用卡账号，也能在丢失后迅速向银行挂失了；
【不确定是否正确，自主选择】出国前把信用卡密码解锁，因为大陆银行信用卡在境外刷卡，无法输入密码。而卡设了密码，银行默认是持卡人授权，所以发生盗刷银行容易推卸责任。
为了满足不同用卡习惯的银联卡持卡人的用卡需求，根据当地市场惯例，使用银联信用卡在这些商户刷卡消费，支持“不输入交易密码、直接签名确认”的交易方式。（引用自银联国际）

应对互联网消费安全

开通3D认证，使用二类虚拟卡，开通第三方支付，在安全的网站使用。

1、避免网站泄露个人信用卡信息
例如携程
2、尽量使用第三方支付
其实很多网站的第三方支付功能已经做的很好了，像国内很多网站都支持用支付宝或者银联在线支付，国外的很多网站都支持Paypal支付。
3、尽量使用二类卡（虚拟卡）消费

示例：在美国酒店预订网站上使用后信用卡遭遇盗刷，但在国内的大型酒店预订网站使用很多年，从未遇到信息泄露、卡被盗刷的事件。

#尝试3D支付验证服务

3DS支付验证（以下简称3DS）服务是中国建设银行股份有限公司（以下简称建行）与Visa和万事达国际组织（以下统称国际组织）为提高信用卡网上支付的安全性，保障客户网上支付安全，向所有建行龙卡双币种信用卡个人卡主卡持卡人（以下简称持卡人）共同推出的一项安全验证服务。（百度百科）
- 中国工商银行，中国银行都可以

手机银行交易限额

公共的WIFI 可能存在安全隐患

卡片相关规定

一张芯片中，不允许同时存在2个货币组织，所以双标卡采用了安全性更低的磁条卡来发行。不过双标卡已经被宣告要退出历史舞台了。
国外提倡信用卡不设置消费密码呢？原因在于：在发生信用卡被盗刷的事件之后，银行的盗刷赔付条款是不包含密码消费和网络消费的，而某种程度上，签名消费受到盗刷赔付条款的保护。
实际上，在澳大利亚，大多数信用卡都支持签名配合密码两种认证方式。而这几年来，MasterCard与Visa更是不遗余力的推崇密码，并且寻求取消签名认证的方式。2006年英国开始推行密码以后，信用卡诈骗案大大降低。
境外一些酒店、航空公司销售中心、网络购物等平台，只要提供信用卡账号及CVV码，无需输入密码也可完成离线交易。
目前芯片卡的标准有两种，一种是中国银联的PBOC标准，另一种是EMV标准。EMV标准是由国际三大银行卡组织–Europay(欧陆卡，已被万事达收购）、MasterCard（万事达卡）和Visa（维萨）共同发起制定的银行卡从磁条卡向智能IC卡转移的技术标准，是基于IC卡的金融支付标准，已成为公认的全球统一标准。1999年2月，当时的国际三大卡组织共同成立了EMVCo组织，用来管理、维护和完善EMV智能（芯片）卡的规格标准。银联的PBOC芯片卡是在EMV芯片卡标准的基础上发展而来，这两种芯片卡在物理结构和外观上是完全一样的，主要的差别在于各自的加密算法和公钥方面。所以我们一般把芯片卡作为一种统称，凡是使用了IC芯片的银行卡都叫做芯片卡。而采用PBOC标准的都是银联芯片卡，采用EMV标准的都是EMV卡。因为Master，Visa，Jcb等主要的卡组织都采用的是EMV标准，所以，EMV卡根据卡组织又细分为万事达EMV卡，维萨EMV卡，Jcb的EMV卡。
Visa、Master的组织规定，在完成了芯片卡迁移的地方，如果刷磁条卡发生了交易纠纷的话，由收单行承担全部损失，所以很多时候商户会拒绝刷磁条卡。如果我们要去欧洲、澳洲等地方旅行的话，最好还是办几张EMV的卡片来用。
EVM 卡国内能刷卡的地方很少。大部分银行针对EMV卡都是无条件免年费的，比如中国银行，招商银行。
不同地域使用的卡片的费用会有区别。主要是DDC、汇率以及货币转换费用的区别。可以选择的包括：没货转的MASTER；有货转的MASTER；没货转的VISA；银联；有货转的VISA；运通；支付宝等。

a	Visa	Mastercard	运通	银联	JCB
顶级卡	Black Card	世界之极卡World Elite	百夫长黑金Centunion	a	a
准顶级卡	无限卡Infinite	世界卡World	白金签账卡Platinum Charge	钻石卡Diamond	御尊卡Ultimate
白金卡\准白金卡	御玺卡Visa Signature	白金卡Platinum	白金卡Platinum	尊尚白金Priority Platinum	白金卡Platinum
a	白金卡Platinum	钛金卡Titaninum	a	白金卡Platinum	a
金卡	金卡Gold	金卡Gold	金卡Gold	金卡Gold	金卡Gold
普卡	普卡	普卡	绿卡	普卡	普卡

遭遇盗刷后如何追回损失

如果盗刷真的和自己不期而遇，也不要过分慌张，稳定情绪参考以下攻略，极有可能挽回自己的损失。

及时致电银行客服，冻结卡片。

打完冻结卡片的电话后，一般银行工作人员会建议持卡人在就近的ATM机器上取现，保留取现不成功的证据，以证明本人和信用卡在同一地。

可能需要护照信息

提前保存电子档的资料与网盘。
在联系银行客服后，按照对方要求将报警记录和护照的复印件发给银行就可以开始等待处理结果了。
此间也不要忘记时常联系一下银行客服，持续跟进处理情况。

打印交易信息并前往派出所报案

需要注意的是，银行卡盗刷只能在两个地方立案，一是盗刷发生地的派出所，二是银行卡发行机构所在地派出所。如派出所不予受理，可以让其出具不予受理立案通知书，注明警察警号并加盖公章，银行也将承认不立案受理通知书上的内容。

寻求金融协调中心进行调节

在向银行申诉后，如遇银行后续处理不积极的情况，可以寻求金融协调中心出面调节，以第三方身份与银行进行交涉。

向银监会投诉

注意：银监会信访不当面接收资料，建议通过发送传真或者EMS方式进行投诉。银监会投诉电话号码：010-66277510，传真电话010-66277618。

联系商家取消交易

除了以上正规的流程，持卡人可以根据交易的详情主动联系交易的商家，让商家取消订单。**国外对信用卡结算都很谨慎，发货速度并不快，**如果能够联系上商家，并证明交易为非法交易，一般情况下商家都会帮忙取消订单。

时间成本

遭遇境外盗刷后，挽回损失的过程很漫长，持卡人需要付出大量的时间成本，很多消费者往往因此放弃维权。而了解相关攻略则可以有效提升维权效率，做到有的放矢。

案例分析

某人于19日从法国返回中国，一下飞机就收到多条手机信息，显示他的一张信用卡被多次刷取总计约14万元人民币，另一张信用卡则扣款失败。

据受害者回忆，他回国之前在巴黎乘坐出租车，司机不断与其攀谈，获悉他将搭乘飞机飞返中国的信息。临下车时，司机要求他用信用卡付车资，因为“身边没有现金，无法找零”。于是，他掏出一张信用卡付费，司机又称刷卡失败，他只得换另一张卡支付。受害者表示，这是此次法国行程中唯一的一次出示了这两张信用卡。

其信用卡账单上显示，刷卡地点是在巴黎一家大型百货公司，而刷卡扣费的时间段，受害者正在飞机上。目前他已联络相关银行，银行正在处理中。

近期，先后有数名中国游客在巴黎乘坐出租车到达目的地后，司机谎称出租车公司只接受银行卡支付车费，并在刷卡过程中伺机使用银行卡复制器复制乘客银行卡信息，有时假借刷卡没成功，要求乘客另外提供银行卡再次复制，随后便多次盗刷(消费或提现)，使受害人蒙受少则几千元多则数万元的经济损失。根据法国有关规定，出租车司机必须接受乘客使用现金或银行卡支付车费，并提供机打发票。

盗刷责任

签名盗刷事件发生之后怎么处理？这个流程并不简单，持卡人、商户和银行分别有责任。其中由谁来承担这个责任则由具体情况而定。

▍情况一：如果持卡人没有在信用卡背后的签名档中签名，那么当信用卡被盗刷后，商户不负担任何责任，因为银行没有对市民尽到提醒义务，让持卡人在信用卡背后签字。

▍情况二：如果持卡人在信用卡背后签字了，有人故意模仿持卡人的笔记，导致两者难以区分，而商户的工作人员也进行了比对，尽到了审核义务，那么商户也不应当承担责任，或者承担极小部分责任。

▍情况三：如果持卡人在信用卡背后签字，但工作人员未将此与签购单的上的笔迹进行对比，那么商户必须承担责任，但赔偿金额要视情况而定。

至于举证，国内的法律原则是谁主张谁举证，这样举证责任就落到了持卡人的身上。持卡人可以要求商户将监控画面找出来，甚至找出当天的签购单，将自己的笔记与盗刷者的笔记进行对比。但是这个过程的耗费时间和精力的程度是许多人无法忍受的。

海外安全服务

微信公众号：关注领事直通车
使馆提醒来法中国公民，行前务必仔细阅读中国驻法国使馆网站、中国领事服务网等发布的安全提醒，时刻留意随身物品。

防骗

提醒乘客，在机场载客的正规出租车，车顶会有Taxi灯牌，并在固定地点排班，旅客出关后，要走到写有Taxi指标处上车;对于在走道或大厅中招揽乘客、自称出租车司机的人须抱有警觉。

国外情况

在美国超市（或者其它刷卡的地方）购物的时候，一般售货员会问你debit or credit？你回答她就行了，因为两种卡她要点的按钮不一样。另外，如果有人或者网站对你说（或者给你选），you may use your credit card，绝大多数情况下并不代表你不能用debit card，这是一种习惯性的通称，其实就是you may use your card。

注意在美国，有时使用信用卡时会要求你出示photo id，身份证是不行的，护照带着麻烦，建议使用学生证。

不要将自己的护照一并提供给服务人员

国外网银是不用优盾这么高级的玩意的，基本上对方拿到了你的卡，只要对着你卡上的名字，号码，有效期，安全码就可以轻松使用你的卡付款（非常坑爹，因为网上支付甚至不要密码）。所以大家请一定保管好自己的卡，不要被别人看到你的帐户信息。一个简单的小方法是把你的安全码刮掉（三位数字），自己记住。另外卡一旦被盗就要立刻挂失以减少损失。

银行在把储蓄卡给你的同时也会给你一定数量的支票，你可以使用这些支票来支付你的房租和其它大额付款（一般房租都是用支票结算的，包括宿舍，都是每月支付）。你在发出支票的时候必须确保自己的支票帐户里有足够的余额来支付这张支票，不然支票就会被驳回，并且对你处以罚金。同样，支票是几乎没有认证的，唯一的认证是签名（约等于无用），所以你的支票一定要保管好，不然别人拿到可以自己瞎填，然后拿去取钱。此外，为了防止修改，尽管支票上已经写了dollars，你在自己用字母写完余额后请在后面紧跟一个dollars，避免被篡改。