XML：ASP.NET入门笔记（二）

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2006年12月20日 12:24　中国经济时报　
　　尽管成长迅速，但安全依然是制约中国网上银行发展的关键。12月15日，在“中国网上银行年会暨2006中国网上银行调查结果公布和颁奖”活动上，有关方面提供的数据显示：有61%的非网银用户由于怀疑网银安全性而不使用网上银行。这一数字与去年公布的大体相同。

　　 竞争激烈

　　 WTO之后，提高银行竞争力的一个重要途径。年会上，中国人民银行支付结算司副司长谢众如此评价网上银行对于银行业的重要意义。业界指出，能否及时、有效地在网上银行领域占有一席之地，不仅关系到能否保持商业银行现有的市场份额，也将决定其未来的市场结构。并且，加快网上银行的发展步伐，是缩小与国际银行业发展差距的捷径和机会。

　　 1998年，招商银行开国内银行之先河，率先推出了网上银行业务，之后许多银行纷纷推出该项业务。工商银行是国内网上银行的领跑者。据谢众介绍，工商银行网上银行服务已占总业务的30%以上。据该行董事长姜建清在不久前的“财经年会”上表示，在未来四年内，工行将把40%的业务转移到网上银行，十年内可能将把70%的银行业务转移到网络渠道。

　　 经过了网站建设、传统业务网上办理之后，国内银行不在满足于把传统的业务搬到网上办理业务，还要进行大量的创新，此时才是真正的网上银行。华夏银行网络银行部总经理黎清认为，真正银行激烈的争夺是在网上银行阶段。记者从年会上获悉，目前国内的100多家银行中，有45家参与网上银行。

　　 2006年网上银行业务发展奖由农行与建行分获。农行自2002年推出网上银行业务以来，已形成了面向所有企业用户、个人用户，具有全面的账户管理、灵活的资金调度、轻松的投资理财、安全的技术保障的系列化产品体系，可以满足广大企业、个人客户多种自助交易与理财需求。

　　 发展迅猛

　　 尽管调查结果显示，中国网上银行的整体发展仍处于比较初级的阶段，但近两年的数据对比表明，中国的网上银行业正在以倍数速度增长，用户对网上银行的认知程度不断提高，对安全知识了解程度户的提高也超出了预期。由中国金融认证中心(CFCA)联合金融时报社在会上共同发布的《2006中国网上银行调查报告》显示，抽查样本中，2006年国内网上银行使用人数同比增长了近1.7倍，网上银行使用企业数同比增长了近3倍。

　　 目前，我国互联网的用户已经超过了1.2亿之多，但是与4000多万网上银行客户相比，网上银行的发展空间非常大。据赛迪顾问的《2006中国网上银行市场研究报告》预测，到2010年网上银行用户数有望超亿。

　　 目前经济发达城市虽然仅有三分之一的企业使用网银。但调查表明：中国企业拥有良好的网银基础，同时对网银的需求较大。企业规模越大，其网银的发展状况越佳。目前，我国1亿元以上规模的企业网银发展状况与其他规模的相比较，发展状况最好。

　　 赛迪顾问也预测，未来五年内，企业网上银行市场将呈平稳增长态势，而个人网上银行市场将继续快速增长，在2006年-2008年之间，市场交易额将接近成倍地增长，之后有所平缓，到2010年个人网上银行交易额预计有望超30万亿。

　　 安全第一

　　 方便与安全是网上银行发展的一对矛盾，安全问题困扰着消费者放心使用网上银行。年会上， 中国银监会业务创新监管协作部主任李伏安就再次提及。

　　 网上银行上的相关法律法规的不断完善，尤其是2005年4月1日起我国正式施行的《电子签名法》，对我国电子商务、网上银行的发展起到极其重要的促进作用，结束我国电子商务、网上银行业务缺乏充分的法律保障的历史。

　　 为了让消费者放心使用网上银行，中国金融认证中心总经理李晓峰建议使用第三方CFCA数字证书。中国金融认证中心是由人民银行牵头设立的权威的数字证书签发机构，为消费者和企业的网上支付提供安全保证。

　　 业界认为，迄今为止，解决网银安全问题的最佳措施就是运用第三方的数字证书机制保证交易的安全。在这种机制下，银行与上网用户通过数字证书确认相互身份，交易信息则在证书机制实现的加密通道内传输，电子签名保障交易的真实。而作为数字证书的签发机构，CFCA则承担第三方安全责任，对因数字证书出现问题造成的损失负责并进行相应的赔偿。



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