亮红灯了

最近刷到一个有点震惊的消息，说是全国约有41.1%的成年男性都超重。

看了一下，样本有1580万人，还挺有说服力。

这个跟我的体感还算符合，我身边很多人都是工作五六年，久坐又不爱运动，肚子就起来了。

还有个哥们儿也是超重，才28岁就有高血压了，还挺头疼的。

总之，健康这个事情，没异常的时候总觉得跟自己无关，可一旦出现往往就不可逆，大家一定要放在心上。

首先，没啥事少熬夜，别乱作自己的身体了。

现在很多人都嘲笑不想延迟退休、不想一直工作，我想说这前提还是你60岁的身体状况尚能支撑你去干活。要是年纪轻轻就把身体折腾坏了，以后一身毛病又没钱、不能工作，那才叫绝望。

其次，每年还是要做做体检，有小问题可以早发现早预防。

最近就听说一个案例，有人体检查出来肺结节比较大，让他去医院复查，医生建议做手术，然后才发现已经癌变了。不过好在发现得早，治疗少受罪，恢复情况也不错，他还买了保险，一次性拿了15万赔款。

这算是个不错的结果了，要是严重一点又没有保险，恐怕吭哧吭哧打工多年的钱都要交给医院，说不定还得家人掏钱。

到时候既没有好身体，手里还没一分钱，病好之后也不敢拼工作收入减少，才是三重叠加的灾难buff。

最后就是，最好给自己来一份保障。

很多人车险到期了第一时间就会买上，哪怕不常开也必须整上，因为不怕一万，就怕万一，怕赔钱。但是对自身保障却不上心，不知道是认为自己的身体比车还扛造，还是觉得自己不值得被保障。

我从几年前就开始聊保障的事了，良心建议就是尽量给自己上一份保险，万一身体出事了，你会非常庆幸提前做了这一手准备。

没出事的话就更好，保险也不算白买，等于花小钱请了个保镖守着，知道出事儿有保险帮忙解决，心态是完全不一样的。

大家常常说很焦虑，一部分就是害怕生活的未知情况，其实保险就是增加确定性的东西，而且我们应该庆幸，这种确定性可以花小钱解决，不需要舔着脸去求人。

关于保险，我很早之前就在一篇大部分人都期待的科普文里有详细做过介绍，没看过或忘记了的朋友建议再复习一遍。

今天直接讲干货：

一是，保险这玩意真的要早点配上，因为风险无常，而且万一以后健康有了异常想买都不一定能买上了。

二是，家庭支柱要优先买。我们从毕业开始独立、工作之后，都算是家庭的主要经济支柱，要优先配好保障。父母和孩子出事，还有我们扛着，但我们出事让他们怎么办？

三是，需要的最基础组合是重疾险+医疗险+定期寿险+意外险，四个都要买上，才能把各类极端风险给覆盖全。

说到这里，也有好一阵子没有讲过保障型产品，之前的很多都下架或更新了，最近也有很多人来问，比如昨天文章评论区有读者问到不知道买啥合适的？

还有其他读者表示自己买了重疾跟补充了养老相关的。养老相关的，之前那个性价比高的金满意足就给大家提到过，早买到的人真的早划算多了。

今天着重跟大家说下关于保障类的，诸如重疾险这些要适合买哪些产品。

一、重疾险

这是我认为最要先买的产品，因为它符合要求就直接一次性赔保额，这笔钱可随意支配。

为啥这么说？生大病后至少一两年不能上班，更不能拼命加班了，收入得下降不少。但该花的钱还得花：生活费、车贷房贷、去外地看病的食宿费等，随便一算都不少。

重疾险赔的钱可以避免自己 996 攒下的积蓄被掏空，是一个有效的补偿经济损失的方式。

反正有钱在手，怎么都好说。

现在性价比更高的重疾险是小红花致夏版，它非常适合我们职场人：

1）别家保的重疾、中症、轻症它都有，还有个大优势——重疾赔过后，中症、轻症还能赔，直接降低了理赔门槛。

绝大部分产品都不可能赔，因为保险公司也知道，得过重疾的人身体弱再次生病概率也很高，不太敢这么搞。

2）买就送增值服务

买它后，还送2个为期3年的增值服务，一是7*24小时的视频医生，1分钟内接通，不限次数免费试用；二是癌前健康管理咨询，可以做病历的解读、生活建议等。

在外打拼不容易，有点儿不舒服可能也没空去医院，有这个总比自己在网上搜索到的信息要专业、靠谱很多。

3）基础保障价格便宜。保前面这些，28岁男生买50万保额，分30年交，保终身是5585元/年，在线下买随随便便都要8、9千。

4）灵活度高，保障丰富。

想要花钱少一点，追求高性价比，只买必保的责任就可以了。

想要保得全一点，可以加疾病关爱金，60岁前首次重疾/轻症/中症都能额外赔不少钱；除此之外还有第二次重疾保障，癌症二次等可选项。

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二、百万医疗险

重疾险的钱是拿来补偿收入损失，百万医疗险是用来报销大额的医疗费的。管医保不保的自费项目、进口药等，最高能报销上百万，确保看病不用心疼医疗费了，更不用到处找人借钱。

产品的话，目前更好的是平安家的长相安长期医疗险，住院期间产生的医疗费、ICU 费用、癌症放疗化疗等都管。医保报销后，自费超过 1 万后的合理费用全部 100% 报销。万一真倒霉生大病了，还能帮忙预约专家手术等，医疗费也可以跟保险公司申请让它们先给垫付了，很实用。

而且它还是 20 年保证续保，万一第 2 年得病或者产品下架了，往后 18 年只要愿意也都还能续上，医疗费还能报销。目前能做这么久的产品，相当少。

更夸张的是，28 岁有社保的情况下买只要230 块，直接保一年，这样的好产品，尽可能人手一份。

具体可以点击面图片的小程序链接，可了解 长相安·长期医疗：

三、定期寿险

这是预防早逝风险的产品。

在保障期内，万一因为意外、生病去世，都会直接赔一笔钱给家人，让另一半能还上房贷，让爸妈有一笔钱养老，不至于卖房或者让生活质量直线下降。

目前我认为最好的产品是大麦旗舰版A款，这系列上市很多年了业内口碑一直非常好，背后大股东还是茅台。

价格很便宜，28岁男生买，保到60岁，分30年交，买100万只要1091元。

免责条款，也就是保险公司不赔的条款，几乎找不到更少的了，只要不是违法犯罪、2年内自杀啥的，基本都保。

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四、意外险

意外身故/伤残可以赔钱，意外受伤去看病也管，几百块也可以报销，比较实用。

产品可以看看小蜜蜂3号综合意外险典藏版，不管是出差多的商务还是办公室一族都相当合适。

一年156元，有50万的意外身故/伤残，5万的意外医疗报销额度，0元起赔，社保外费用也能保。坐客运民航意外身故额外赔500万，全年坐飞机都不用买航意险了，坐客运轨道/轮船/机动车等意外身故额外30-60万。

特别说一下它还保猝死，能赔30万。很多意外险是不保的，因为猝死算疾病。

点击👇下方小程序链接，可了解小蜜蜂 3 号（典藏版）

最后提醒下，这些产品都要审核健康状况，买时会有个健康问卷，大部分人自己是没法确认的，最好提前准备下自己的病历、体检报告，找专业人士来把把关，避免留下理赔隐患。

点下面可以直接预约，任何保险相关的问题都可以问。

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了解清楚之后，可以早点配置。很多人觉得自己还小、很健康，不着急。那是没有过来人告诉你，过几年再买，不仅保障时间更短，价格还反而更贵。并且体检出某些小问题，有可能想买也买不到了。

反正保障这东西，我只见过后悔没买的，没见过后悔买早了的。