现金贷风控生命周期——贷前风控

对于现金贷而言，主要风险包括欺诈风险和信用风险两个方面。

识别欺诈风险的核心手段是信息核实、高危人群拦截和批量识别，侧重点在于是否通过。

信用风险的识别主要通过根据收入水平来衡量偿还能力，侧重点在于授信额度和费率。

风控的逻辑是，首先获得用户数据，然后设置规则和策略，在此基础上评估用户数据的表现，从而做出通过、不通过、升费率、降费率、提额、降额、催收、计入坏账等选择。

用户数据的获得方式主要包括以下几种：

• 用户主动授权，包括个人基本信息、联系人信息、银行卡信息等
• 系统抓取数据，包括设备号、IP地址、通话记录、用户浏览数据、运营商/京东/淘宝账号授权后爬虫爬取的数据等
• 用户交易数据，如用户在平台上的历史借款、还款情况等
• 第三方获取数据，如征信数据、黑名单数据、欺诈数据等

现金贷的风控一般分为贷前、贷中和贷后三个环节。

贷前风控

贷前阶段是风控流程的核心阶段。

 

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