《支付方法论》背后的故事

导语

写书不是一件容易的事情，互联网人的工作节奏，加上为了兼顾工作和家庭，每周末都要双城移动，抽出时间把这本书写出来，更是难上加难。以至于《从零开始做运营》作者张亮对我说，当初他觉得我肯定没有时间写，都想看我什么时候放弃了。

写完发现，也许无法做到完美，但是只要坚持，其实没那么难。

支付也一样，其实看完这本书，大家会发现：支付，其实并没有那么难！

谨以此书献给所有支付行业的关注者和建设者！

谢谢你，在看这本书。

我是王伟，过去十年一直从事支付行业，从之前的盛大、携程、蚂蚁金服到现在的京东数科，从做国内支付到跨境支付再到本地支付。

为什么写作本书

生活中，圈子里，我经常会听到这样的反馈：“支付门槛有些高！”“支付有什么，不就是个收银台吗？”“有没有一些关于支付的书？（好像不多。）”

那时候想：支付虽然有门槛、有些难，但也没那么难，而我可以分享些经验，让它变得简单一些。所以后来陆陆续续用“王小憨”的名字在网上写了一些支付文章，大家也许看过，也许没有看过。

再后来，遇到机械工业出版社华章公司的编辑杨福川，他表示支付方面的书业内比较稀缺，希望我全面梳理一下这些文章，重新组织内容并扩充完善，作为一本系统介绍支付的书出版。

就这样，有了这本书。

写作过程里，尽可能使本书在实操层面达到读者可以即学即用的水平，希望大家可以通过这本书全面了解支付、迅速提升经验。 

为什么选择支付行业

这里想和大家分享下，我为什么会选择支付这个行业。希望我的一些看法，让大家对这个行业更有兴趣，更热爱一些。

第一个原因是我对生意标准的执念。

一直以来我都认为，符合高频和刚需的生意就是好生意。而支付这件事完全符合这两个标准：足够高频，每天都要用；需求足够刚性，自远古物物交换时代就有。

第二个原因是职业受众面足够广。

一个职业方向受众面是否足够广，是否足够必要，很大程度上决定了未来的路能走多长，是否足够抵挡风险。

当初我选择这个行业时，想法很简单：支付这个行业面向的消费者足够多，更重要的是，企业都需要它，以后不至于找不到工作。

支付三件事：交易、清分、结算。所有公司都要跟钱打交道，都要涉及支付这三件事。哪怕不在支付机构、电商平台，就算在线下工厂或者小卖部，也会用到它；就算不涉及交易，也会涉及财务结算。

总之应该能找到个工作。

变化是人生和历史的常态，选择支付这个具有刚需的方向，可以在这个充满不确定性的时代里为你多添一丝确定性。

为什么还在支付行业

第一个原因是我认为职业需要专注。

产品经理这个岗位，我一直认为行业经验不是通用的，不是今天做机票，明天就能做金融，后天就能做AI的，你只有专注于某个行业，才能足够理解这个行业。虽然我已经做了十年支付产品，但如果现在改做机票、酒店产品，自认为比不了只在这两个行业做了一两年的初中级产品经理。因为我会的只是面上能看到的，就像是水面上的冰山，可冰山下面的才是一个行业深刻的、核心的部分。

我面试过很多候选人，其中有的拥有多年经验和不错的公司背景，但在支付行业积累不够，我都婉拒了，因为行业背景比公司更重要。一个拥有十年工作经验的候选人，如果只做过一年支付产品，对于支付行业而言，他拥有的不是十年经验，而是只有一年经验。而与刚毕业一年的新人相比，他的收入预期更高，成长空间更低，所以十年工作经验反而成了劣势。

当然，专注和坚守不代表不前进。这里借用一下坐标系的X、Y、Z坐标，可以沿着这三个方向不断延伸和拓展自己的边界。

纵向上，可以追求从前端到后端打通关，从做支付场景、支付收银台到做支付核心服务、支付清结算服务。

横向上，银行传统三块业务，存款业务、贷款业务、中间收入，支付就属于中间收入，可以往理财、消金业务发展。金融业务本质上有很多相通之处。

轴向上，可以从支付向支付SaaS服务深入，比如支付会员、营销等SaaS服务，研究如何结合支付软硬件。

第二个原因是支付一直在演进，有新的、未知的、好奇的点。

这些年，支付一直在变化、在丰富、在演进。玩单机游戏的时候，我追求通关，对于支付，我也希望尽可能通关。

• 支付的载体在丰富：从卡基支付演进到账基支付。

• 支付的工具在丰富：从POS刷卡支付、网银支付演进到扫码支付、API网关支付、近场支付、人脸支付。

• 支付的范围在丰富：从国内支付走向跨境支付；又在出海浪潮中，从跨境支付到海外本地支付。

• 支付的参与方在丰富：从两方支付到后来的三方支付、四方支付，商户、收单服务机构、第三方公司、收单行、卡组、发卡行等，参与方越来越多。

• 支付的产品在丰富：从最初刷卡的有磁有密支付到后来在线支付的无磁无密支付，从代付到分账，从落地分账到空中分账支付。

• 支付的边界和角色在丰富：从提供收出款支付服务到以支付为核心的一揽子商家赋能服务，以及后来由跨境结售汇、供应链金融等展开的支付相关业务。

“选择了一个方向，就专注它。”这是我对支付的理解，也是我对一个行业的理解。

本书风格与特色

本书在内容上，系统阐述了支付架构、支付工具、支付核心、支付支撑服务、支付渠道接入、支付清结算等主要核心模块。

在每章结构上，遵循从逻辑—概念—实操的结构展开。

在逻辑方面，除第1章外，每一章均由一个老王开店的故事引出主题，帮助大家从日常生活中理解支付的逻辑与思想。

在概念方面，对行业名词、市场规模、名词解释、历史发展等都做了详细说明，让大家“知其然，知其所以然”，深刻理解一个产品模块的相关信息。

在实操方面，对阐述模块的设计，无论是后台界面、设计思路、系统流程与时序、注意事项等均进行了完整说明，支付行业十年经验在此毫无保留地输出了。

读者对象

本书适合支付行业从业人员，以及与支付业务有交集或对支付感兴趣的产品经理、研发、测试、业务等岗位人员阅读。 

 

 

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