互联网支付系统整体架构详解----之学习心得！

互联网支付系统整体架构详解

在互联网产品运营中，有很多小伙伴或许会遇到这样的困扰：产品好不容易推出来了，流量成本节节攀升，用户的活跃度、留存度却持续下降。

因此在瞬息万变的互联网产品环境中，需要研发接入支付系统来加入商业行为的闭环，支付系统能够帮助企业更好地实现商业化，利用那些为用户而生的支付体系产品，实现用户积累、商业变现。

对于支付系统，有针对不同行业的支付系统，有支付宝，微信支付，paypal的通用网关支付，也有聚合了不同网关的聚合系统。

不论你是对支付行业感兴趣，亦或自己研发支付系统，本篇内容会对你有价值。

从产品分类、模块功能和业务流程，了解支付产品服务的设计

支付产品模块是按照支付场景来为业务方提供支付服务。这个模块一般位于支付网关之后，支付渠道之前。 它根据支付能力将不同的支付渠道封装成统一的接口，通过支付网关来对外提供服务。所以，从微服务的角度，支付产品本身也是一个代理模式的微服务，它透过支付网关响应业务方请求， 进行一些统一处理后，分发到不同的支付渠道去执行，最后将执行结果做处理后，通过支付网关再回传给业务方。

支付产品在支付系统参考架构图中之位置，请看下图所示：

产品分类

在不同的公司由于接入渠道和应用的差异，对支付产品分类略有不同。综合支付场景和流程，支付产品可以分为如下几类：

支付产品是由支付系统对支付渠道进行封装而对业务方提供的支付能力。整体上来说，可以提供如下支付产品：

1. 快捷支付

用户在完成绑卡之后，在支付的时候，不需要再输入卡或者身份信息，仅需要输入支付密码就可以完成支付。对于小额度的支付，甚至可以开通小额免密，直接完成支付。 这种支付方式不会打断用户的体验，是目前主要的在线支付方式。一般快捷支付产品是通过封装银行或者第三方支付平台提供的快捷支付接口或者代付接口来实现的。

2. 网银支付

用户在支付的时候，需要跳转到银行网银页面来完成支付。在网银页面，需要输入用户的卡号和身份信息。这种支付方式会中断用户当前的体验，一般仅用于PC Web上的支付。 网银支付是封装银行提供的网银支付来实现。

3. 协议支付

协议支付也称代收或者代扣，代收指渠道授权商户可以从用户的银行账户中扣款，一般用于定期扣款，不用于日常消费。比如水电煤气、有线电视费。协议支付是通过封装银行、第三方支付提供的代扣或者快捷接口来实现。

4. 平台支付

使用微信、支付宝等第三方支付平台来完成支付。使用时，一般需要用户预先安装支付平台系统（手机上），注册并登录到第三方支付平台，并且已经在该平台上完成绑卡等操作。 由于微信、支付宝已经被大量使用，用户也产生对这些平台的信任，平台支付往往是电商公司的主要支付方式。