金融风控项目-# 相关业务介绍

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金融风控相关业务介绍

学习目标

  • 知道常见信贷风险
  • 知道机器学习风控模型的优势
  • 知道信贷领域常用术语含义

1 信贷&风控介绍

  • 信贷业务,就是贷款业务,是商业银行和互联网金融公司最重要的资产业务和主要赢利手段
    • 通过放款收回本金和利息,扣除成本后获得利润。
    • 贷款平台预测有信贷需求用户的还款情况,然后将本金借贷给还款概率大的用户
  • 信贷业务中的风险控制:
    • 信贷业务中,使用信用来预支金钱,在小额贷业务中往往没有抵押物,那么贷款方就会承担一定风险(用户不还钱)
    • 风控就是对用户的信用风险进行管理与规避,对于预测信用较差的人,不向其放款,即便放款,也会是较小的贷款额度和较高的利率
    • 信贷领域有两类风险:
      • 信用风险:借款人的的还款能力和还款意愿在贷款后出现问题的风险
      • 欺诈风险:借款人压根没想还钱,以诈骗为目的
    • 风控业务主要针对这两类风险
      • 信用评分系统:针对信用风险
      • 反欺诈系统:针对欺诈风险
    • 基于机器学习的人工智能风控模型对比传统人工审批:
      • 人工审批:效率低,对人员业务能力要求高,不适合金融零售业务场景
      • 机器学习模型:批量,迅速,准确,同时处理大量贷款请求(几万,几十万,上百万/天)
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