聚合乱象产生
和几乎所有的创新金融科技一样,聚合支付发展迅猛,但是市场的标准和规范却远没能跟上产业发展的脚步,因此市场的快速发展必然带来诸多问题。主要问题集中在以下几个方面。
一是“二清”风险持续升级。
什么是“二清”呢?所谓“二清”是支付产业的一个专有名词,指的是没有获得中国人民银行支付业务许可的单位或个人,在持牌支付机构的支持下借用持牌机构的通道实际从事支付业务和资金清算业务的一种模式。近年来,在支付市场快速发展的大背景下,市场上存在着大量的机构,虽然没有支付牌照却在做着支付的事情,结果导致了大量的商户安全得不到保障、平台卷钱跑路等事件的发生。
聚合支付,作为传统的第三方支付之外的所谓第四方支付,从理论上来说仅仅是信息服务的中介,所有的资金流转、清算、风控都是由持牌支付机构处理,但是某些机构仍然存在着打“二清”擦边球的现象,从而引起了整个产业的风险。甚至某些机构还存在着沉淀客户资金的现象,更是带来了严重的隐患。
二是敏感信息留存问题。
在二维码扫码过程中,消费者的用户ID、用户账户、交易流水,甚至用户手机号等信息都有可能被聚合支付的服务机构所获取,那么这些敏感信息就成为了一个巨大的隐患。之前不少持牌的支付机构都出现过大量用户信息泄露事件,作为市场的新兴参与者,聚合支付机构的信息存储与保存能力更弱,这些敏感信息留存在聚