002-银行交易业务系统简介

前言：

系统，是由相互作用相互依赖的若干组成部分结合而成的，具有特定功能的有机整体，而这个有机整体又是他从属的更大系统的组成部分。

不同的用户在划分系统时可能有不同的考虑角度，现考虑如下情景：

1. 各系统的划分是考虑到应有较为明确的分工，即各个系统之间所做的工作不一样。
   • 出于需求A搭建了A网站并因此划分了A系统，出于需求B搭建了B网站并因此划分了B系统。
   • 搭建A网站时，基于前端显示和后端处理的考虑，划分为前端系统和后端系统。
2. 各系统所要满足的特定需求不一样，即两个系统可以做着类似的事情，仅是出于某个角度考虑而单独划分。
   • 对于同一个游戏，出于稳定性需求可以划分为正式服系统和体验服系统。

正文

基于前言，我们在划分银行的业务系统系统时，考虑如下视角：

从前端可视化角度划分

• 自助ATM系统
• 手机银行系统
• 微信银行系统
• 网上银行系统
• 柜台系统

从银行管理角度划分

• CRM(客户关系管理)系统
• 绩效管理系统
• 财务管理系统
• 人力资源系统
• OA(办公自动化)系统
• 监管报送和报表分析系统

从业务处理角度划分

• 核心业务系统

核心系统是银行信息系统的基础和核心，所有与钱直接相关的业务都有在这里处理，无论交易对象是个人客户、对公客户，还是商业银行、央行。

与钱有关的业务可以简单分为存款、贷款和中间业务三类，基于处理这些业务，一般又归类出信贷管理系统、票据系统、卡系统等。因此，虽然在提起银行业务系统的时候，常一并提出核心系统、信贷管理系统、票据系统等，但他们并不是平级关系，与其他系统相比，核心系统更像是一个系统群。

核心系统只处理或主要处理与钱直接相关的交易，如存钱、取钱、买卖各种产品。其他系统处理与钱间接相关的业务，如为了存取钱需要开卡、签订开卡合同，为了买理财需要进行风险评估、签订理财协议，为了发放贷款需要进行信用调查、售后管理等。

核心系统的定位趋向于做一个单纯的交易处理系统。

为了更好的理解银行核心系统与其他系统的区别和联系，在以下各系统的介绍中，本人将主要与核心系统进行对比介绍。

• 信贷管理业务系统

信贷管理系统负责贷款业务的非账务处理管理功能，包括贷款申请、检查、审批、贷后客户关系管理、贷款五级分类等。

核心系统负责贷款业务的账务交易功能，如贷款发放、利息计算、本息收取、罚金计算、抵债处理等。

关于贷款业务，通常是信贷管理系统发放指令，核心系统负责执行并将交易结果反馈给信贷管理系统，支撑其进行贷后客户管理。以申请一笔贷款为例：客户提出贷款申请时，相关信息会传送到信贷管理系统，经检查审批后做出是否发放贷款、额度多少、利息多少等决断，若审批进一步通过，再通过核心交易系统进行放款并记录利息金额、本金还款记录、利息还款记录、逾期记录等。在贷款发放后，信贷管理系统会从核心系统获取交易记录，进行贷后管理，若发现客户有违约迹象后及时止损，催收。

• 票据业务系统：
• 收单业务系统
• 总账业务系统
• 卡业务系统
• 国际结算业务系统

结语

假设有ABCDEF模块，我们将ABCD组合在一起称之为核心业务系统，BE组合在一起称之为信贷管理系统，DEF组合在一起又称之为票据系统。

我们对银行的业务系统进行划分，但各个系统之间并不是完全独立的，在尝试理解各个系统之间的区别与联系时，不必纠结于为什么对于同样一个C事情，在A系统中存在在B系统中也存在，C事情到底是属于A系统的职责还是属于B系统的职责这个问题。

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