第三方支付平台竞品分析报告（下）

海苔小饼干

已于 2024-09-12 11:32:57 修改

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分类专栏：产品相关文章标签：产品运营产品经理金融

于 2024-09-12 11:27:55 首次发布

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五、产品分析

为了全面了解各产品如何通过不同层次的设计和功能满足用户需求，本章通过用户体验五要素（战略层、范围层、结构层、框架层和表现层）来分析各款产品。

4.1 战略层分析

4.1.1 产品定位

	产品定位
支付宝	提供一站式数字金融服务，涵盖电商购物、理财、生活缴费等多种金融场景。不仅满足个人用户的日常支付和金融管理，还为商户提供便捷的交易和营销工具。
支付宝
微信支付	通过将支付功能无缝集成到微信的社交生态系统中，成为用户日常生活中的便捷支付工具。主要关注点在于小额支付、社交支付和场景化支付等。
云闪付	成为银联卡用户的一站式卡管家，为用户实现跨行的基础卡服务。同时为用户集中推荐各大银行在各类支付场景下的商家优惠活动，并且支付方式和支付流程能够极大地减轻用户的使用负担。

4.1.2 用户需求

	核心需求业务	重点需求业务	一般需求业务
支付宝	在移动端进行的在线支付业务、基于淘宝等第三方平台的网购支付服务、转账、收付款等核心业务。	与生活相关的出行、城市服务、购物娱乐以及财富管理等便民生活需求业务。	基于朋友之间的社交服务和教育公益等使用频次较低的业务。
微信支付	社交支付（如个人转账、红包和群收款等）、日常小额支付等核心业务。	各类生活服务、金融服务等。	包括B2C商家收款、企业付款等功能在内的企业服务、跨境支付等。
云闪付	无卡支付、银行卡管理等。	各类优惠活动、生活服务、金融产品等。	信用卡服务、跨境支付等。

4.2 范围层分析

三款产品都具备了众多培养用户习惯和信任感的基础功能，极大满足了用户需求。然而，每款产品也都需要具备其他同类产品没有的特色功能，才能在竞争中突显优势，获得用户。

4.2.1 基础功能

	基础功能
支付宝	在线支付、基于第三方APP的网购消费（含天猫、淘宝等）、投资金融理财、与生活相关的出行、娱乐、转账、城市服务等。
支付宝	在线支付、基于第三方APP的网购消费（含天猫、淘宝等）、投资金融理财、与生活相关的出行、娱乐、转账、城市服务等。
微信支付	扫码支付、内嵌于社交场景中的支付途径（如转账、红包等）、各类生活服务、交易记录与账单查询等。
云闪付	收付款、享优惠、卡管理三大核心功能。

4.2.2 特色功能

4.2.2.1 支付宝

特色功能1：余额宝

余额宝是支付宝为用户提供的便捷的理财服务，用户可以将闲置资金转入余额宝获得收益。余额宝可以快速转入和转出，既比银行定期存款更加方便灵活，又比活期存款收益更高；同时，余额宝也提供了其他优选理财服务、月度收支账单分析等便捷功能，是支付宝最受用户青睐的特色功能。

特色功能2：花呗

花呗能够为用户提供先消费后付款的信用支付服务，类似于虚拟信用卡。它根据每个用户的信用情况，为用户分配可用额度，并支持分期还款，时常有各种支付立减、免息等优惠活动。除此之外，还有账单助手、管理账单等功能。花呗也是支付宝最受用户青睐的特色功能。

特色功能3：蚂蚁森林

蚂蚁森林是支付宝推出的一项环保互动功能，通过用户的日常低碳行为（如步行、乘坐地铁等）积累能量，在蚂蚁森林中种植虚拟树，然后，支付宝会在荒漠化地区种下一棵真实的树木。这一功能不仅倡导环保理念，鼓励用户减少碳排放，还通过游戏化的互动增强用户的参与感，树立了用户的环保意识。

在蚂蚁森林的基础上，支付宝还陆续推出了神奇海洋、蚂蚁庄园、蚂蚁新村等类似的兼具公益性质和游戏性质的特色功能，越来越多用户加入其中。

4.2.2.2 微信支付

特色功能1：红包封面制作

微信支付和微信社交生态深度融合，在用户的日常社交中不断延展。其中，微信红包是微信支付被使用最多的场景之一，微信近年来也推出了红包封面制作、兑换等增强用户个性化的特色功能。

特色功能2：群红包功能

适配微信群聊，微信支付的群红包有拼手气红包、普通红包、专属红包等特色功能。不仅和用户的日常社交深度融合，还进一步增强了社交的趣味性。

特色功能3：赞赏码、群收款、面对面红包

在微信的二维码支付页面，由基础支付延展出来的还有赞赏码、群收款、面对面红包等特色功能，分别适应生活中的不同场景，为用户提供便捷、轻松的社交支付途径。

4.2.2.3 云闪付

特色功能1：银行卡申请

云闪付由银联打造，与各大银行深入合作，能够支持线上申请信用卡、II、III类银行账户开户等功能，极大地方便了用户。同时，在云闪付开卡还能获得主题卡、平台专享优惠等，不仅让用户可以根据需求选择，还能够为各家银行提供营销平台。

特色功能2：本地精彩

云闪付聚焦用户地理位置，以地域为范围综合各种生活优惠活动，包括衣食住行各板块。在每一板块中又细分，例如各商家的优惠活动（又包括线上商家和线下商家）、各APP的优惠活动等。

4.3 结构层分析

4.3.1 产品功能结构

	产品定位
支付宝	基础功能：付款、收款、转账等生活服务：信用卡还款、充值中心、城市服务（包括政务、医疗、交通等）、出行、电影、教育公益、外卖、天猫、淘宝、爱心捐赠等财富管理：余额宝、理财、基金、黄金、股票、定期、保险等社交：红包、心意卡、亲情卡、悄悄话等国民征信体系：虚拟信用卡（花呗）、个人信用评级（芝麻信用分）等
支付宝
微信支付	基础功能：付款、收款、转账等生活服务：手机充值、生活缴费、Q币充值、城市服务、腾讯公益、医疗健康金融理财：信用卡还款、理财通、保险服务交通出行：出行服务、火车票机票、滴滴出行、酒店购物消费：品牌发现、京东购物、美团外卖、电影演出玩乐
云闪付	基础功能：付款、收款、转账等卡管理：信用卡申请、卡权益、一键查卡、预约转账、信用卡还款等生活服务：本地精彩、车主生活、家电补贴券等财富管理：活期、基金、稳健理财、零钱盈收等

4.3.2 交互流程

各大平台的核心支付功能已在第四章讨论，下面补充平台的其他主要功能，包括支付宝的余额宝、微信支付的红包、云闪付的

4.3.2.1 余额宝

4.3.2.2 微信红包

4.3.2.3 云闪付卡管理

4.4 框架层分析

本节分析三款产品的主要页面布局，指出优缺点。

支付宝：

微信支付：

由于微信支付是和微信生态镶嵌在一起，很难分离开来分析布局，因此分析“服务”的界面。

云闪付：

4.5 表现层分析

	视觉设计	品牌感知
支付宝	采用蓝白主色调，传达专业和可靠的品牌形象，让用户说起蓝色软件，首先想到的就是支付宝。	让用户感受到支付宝作为综合性金融服务平台的权威性和信任感，视觉风格稳重大气。
微信支付	与微信主界面一致的绿色调，简洁明了，强调便捷性和社交属性。	让用户体验到微信支付的高效和轻松，品牌形象与社交互动紧密相连，友好且亲民。
云闪付	使用银联标志中的红色加上白色为主色调，强调银联品牌的稳定性和安全性。	让用户感受到云闪付作为安全支付平台的信赖感，视觉上传递出专业和全球化的品牌形象。