23届计科毕业生的就业之路

一、介绍

我进入公司后接触的第一个项目是一个关于“供应链金融服务平台项目”，该平台集成了“拆转融回”四大传统供应链平台的基础服务，公司也是专注于“供应链金融”类的项目，这一种项目既属于IT行业又和金融行业有一定的联系。项目的主要应用是帮助企业将资产流动起来，即供应商和部分平台上的入住企业可以根据所持有的订单、应收账款、私有名下货款等等作为个人信用，从而发起融资需求，通过核心企业通过参与确权的形式作为自己的增信和债务转让。
官方介绍： 供应链金融是以核心企业为依托，以真实的贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。 供应链金融是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务。

二、传统供应链和线上供应链的区别

1. 传统供应链

一些中小企业在利用信贷服务获取资金比较困难，所以结合传统的中小企业自身资金流的特点可以根据所有的供应链结构关系，采用供应链金融模式来解决资金流问题。

1.1 保兑仓融资模式

保兑仓融资模式也是预付账款融资模式化，具体是指银行承兑汇票作为结算工具，由商业银行兑存货进行控制、第三行物流企业介绍商业银行委托保管货物，对超出的银行承兑汇票部分由卖方回购仓单作为担保的一种特定票据业务。由该定义可以看出保兑仓是针对的是下游企业（买方）的购买环节，核心企业（卖方）以“仓单”为质押物并承诺回购从而对下游企业融资活动进行担保。
四个参与方：核心企业（供货方）、下游中小企业（购货方）、金融机构和第三方物流公司。

1.2 融通仓融资模式

融通仓融资模式的实质是在融资企业发货后，第三物流企业为质押物提供融通仓，融资企业根据质押物的评估价格获得一定比例的贷款，还是为了解决融资中小企业融资难得问题。

1.3 销售阶段应收账款融资模式

上游企业和核心企业之间签订采购合同，核心企业在收到产品后，保证在一定的账期内支付货款，从而形成对上游供应商的应收账款。然后，上游企业通过应收账款向银行申请贷款，由商业银行通知其核心企业进行核查，并向其提供与应收款项有关的凭证，并做出还款、回购承诺。最终根据实际交易情况，银行将资金投放到上游的公司。
在核心企业销售商品获得资金后，向银行的指定账户支付全额货款，直至应收账款质押合同被注销。这种融资方式既能有效地激活中小企业的资产，又能保证其生产和运营的正常进行，进而确保整个供应链的高效运转。

2. 供应链金融模式

从组织角度，可以将供应链金融划分为物流企业主导模式、核心企业主导模式三种，这三类称之为供应链金融的组织模式，从业务操作角度，可以将供应链金融分应收账款融资模式、融通仓模式和保兑仓融资模式，这三类称之为供应链金融的业务模式。

2.1 供应链金融的组织模式

物流企业主导模式： 物流企业主导的供应链金融模式，是指物流企业凭借与供应链各参与单位的物流合作关系，利用自身掌握的客户、信息等优势，通过结算服务职能达到为核心企业延长账期、向上下游中小企业提供融资服务的一种创新模式。

核心企业主导模式： 供应链中的核心企业是指在供应链产业生态中具有较大规模、良好信誉、完善制度、健全财务体系、广泛融资渠道的，对上下游中小企业具有一定支配管理作用的优质企业。

金融机构主导模式： 与其他供应链金融的参与主体相比，金融机构本身具有良好的资金优势，资金借贷是金融机构的主营业务，具有成套完善的资金借贷流程和风险评价体系。商业银行作为金融机构中的典型代表，在介绍金融机构主导模式时，在此以商业银行为基础进行展开说明。

2.2 供应链金融的业务模式

应收账款融资模式： 资金需求企业与核心企业签订合同后，因核心企业销售回款存在一定的周期，往往约定采取先货后款支付方式，核心企业向资金需求企业开具应收账款票据，资金需求企业账上存在应收账款，为能有足够的资金继续投入生产经营，资金需求企业以该笔应收账款向金融机构进行权利质押以此获得贷款，核心企业提供相关说明，承诺将销售回款支付给金融机构，以作为资金需求企业偿还贷款的方式，金融机构进行审核后决定是否发放贷款。

保兑仓融资模式

融通仓融资模式