经济学金融学

星绘搜题

于 2022-03-22 14:55:01 发布

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1.目前，我国个人黄金理财产品的方式有（）。

A.实金交易
B.凭证式交易
C.黄金饰品投资
D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票
E.黄金期货

2.下列关于投资组合理论的论述，正确的是（）。

A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总投资组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例.
C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没人承担风险了

3.关于年金分类的对应关系，下列表述正确的有（）。

A.按照起讫日期，划分简单年金和一般年金
B.按照每年年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金
C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金
D.按照每期年金金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金
E.按照年金发生期间与计息期间是否一致划分为后付年金、先付年金等

4.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

5.保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是（）。

A.虚假广告、虚假宣传
B.以本机构名义销售保险产品
C.向保险公司返回手续费
D.承诺给予投保人保险合同规定以外的利益
E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务

6.《银行从业人员职业操守》中“了解客户”的准则，要求银行业从业人员应当了解客户的（）。

A.个人婚姻状况
B.财务状况
C.业务状况
D.业务单据
E.风险承受能力

7.以下关于境内个人理财的说法正确的有（）。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

8.商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚?（）

A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D.挪用单独管理的客户资产的
E.未按规定进行风险揭示和信息披露的

9.下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（）。

A.场内交易包括证券交易所交易和柜台交易
B.场外交易是指在证券交易所以外进行的交易
C.在各国金融市场的发展历程中，无论是参与者、交易品种还是交易数量，场内交易均占主导地位
D.证券交易所在二级市场上处于核心地位
E.场外交易是二级市场的基础与主体

10.（）可以提议召开有限责任公司股东临时会议。

A.1／10以上的股东
B.董事长
C.监事会
D.1／3以上的董事
E.独立董事

11.下列（）不是制定保险规划前应考虑的因素。

A.适应性
B.合理性
C.客户经济支付能力
D.选择性

12.下列（）不是避税规划的主要特征。

A.非违法性
B.有规则性
C.经营的调整性
D.后期低风险性

13.（）不属于对子女的教育规划。

A.学前教育
B.基础教育
C.大学教育
D.大学后教育

14.下列不属于投资目标的是（）。

A.出于某些目的的资本积累如应付突发事件
B.通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入
C.防范个人风险
D.退休后的收入不足以通过保险实现的部分

15.证券交易所的设立和解散由（）决定。

A.中国人民银行
B.国务院
C.证监会
D.银监会

16.下列（）不是代客境外理财产品的特点。

A.资金投资市场在境外
B.可投资境外商品类衍生产品
C.不得投资国际公认评级机构评级BBB级以下的证券
D.可以直接用人民币投资

17.（）不属于基金的代销机构。

A.商业银行
B.证券公司
C.证券交易所
D.证券投资咨询机构

18.（）银监会下发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。

A.1999年5月
B.2002年7月
C.2005年8月
D.2008年4月

19.企业向租赁公司融资租入设备一台，租赁期限为8年，该设备的买价为320000元，租赁公司的综合率为16%，则企业在每年的年末等额支付的租金为（）元。

A.73671.61
B.74586.33
C.75667.89
D.83214.36

20.下列属于个人资产负债表资产项目的是（）。

A.公共事业费用
B.二套住房
C.债券
D.投资

21.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件
E.中国人民银行规定的其他审慎性条件

22.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（）。

A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率
B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式
C.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割
D.英镑采用直接报价法
E.即期外汇交易是外汇市场上最常用的一种交易方式

23.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（）。

A.资产变动
B.收入和费用
C.期末资产估值
D.理财计划投资方向
E.理财计划收益

24.下列属于无效合同的情形有（）。

A.以合法形式掩盖非法目的
B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C.造成对方人身伤害的
D.损害社会公共利益
E.违反法律法规的一般性规定

25.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（）等。

A.交易限额
B.止损限额
C.错配限额
D.期权限额
E.远期限额

26.银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告的内容包括（）。

A.培训计划
B.外部营销人员薪酬计算方法
C.拟推介产品的种类
D.操作程序
E.外控制度

27.一个完整的退休规划包括（）等内容。

A.工作生涯设计
B.退休后生活设计
C.自筹退休金部分的储蓄设计
D.自筹退休金部分的投资设计
E.退休金设计

28.对于投资者来说，大额可转让定期存单的特征有（）。

A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有定期存款可以提前支取的特征
C.有活期存款可以随时兑现的特征
D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高

29.下列宏观经济政策措施，会对个人理财产生影响的是（）。

A.加大国债发行量
B.降低印花税
C.养老保险制度
D.提高法定存款准备金率
E.推行货币化分房

30.个人信托业务按信托资产的初始形态和信托目的的分类可以分为（）。

A.资金信托
B.财产信托
C.赡养信托
D.不动产信托
E.特定目的信托

31.按期权的执行价格分类，期权可分为（）。

A.买人期权和卖出期权
B.看涨期权和看跌期权
C.美式期权和欧式期权
D.实值期权、虚值期权和两平期权

32.甲与乙订立商品房买卖合同，双方约定乙先将房屋交付给甲，但是在甲付清全部价金前房屋的所有权仍属于乙。在交付后全部价金付清前，房屋因大火而灭失。对此，应由谁承担损失?（）

A.甲.因为房屋已经交付
B.乙.因为房屋所有权属于乙
C.甲，因为所有权保留的约定无效.房屋所有权应属于甲
D.甲、乙各负担一半损失

33.张先生持有一笔价值50万元的投资，这笔投资在不同的经济状况下具有不同的收益率，具体情况如下表所示．请问张先生这笔投资的预期收益率是（）。经济状况概率收益率(%)经济运行良好0.258经济衰退0.15-4经济正常运行0.66

A.5.2%
B.6.14%
C.5%
D.4.98%

34.某客户2008年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股共得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为()。

A.18.3%
B.21.3%
C.16.7%
D.15.7%

35.理财师应通过改变客户的理财价值观，使其在正确的价值观下进行理财。（）

A.对
B.错

36.将100元进行投资，年利率为12%，每4个月计息一次，5年后的有效年利率为（）。

A.12.33%
B.12.49%
C.12.56%
D.12.63%

37.某企业有一个投资项目，从2004年至2013年的十年中，每年年末流入资金100万元。如果企业的贴现率为8%，则在2004年初各年流入资金的现值之和为（）万元。

A.671
B.763
C.752
D.834

38.（）不是产品目标客户信息。

A.客户风险承受能力
B.产品持有期间
C.发行地区
D.最小递增金额

39.在债务管理中，下列做法正确的是（）。

A.负债率应≥20%
B.债务期限=退休年龄
C.偿债率≤40%
D.确定短期债务／长期债务率

40.在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力（）。

A.客户负债能力
B.客户收入能力
C.客户现金持有量
D.客户负债价值

41.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）。

A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议
B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择
C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
D.按规定履行结售汇统计报告义务
E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

42.开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（）。

A.产品的定义、性质与特征
B.对新产品的风险状况进行定期评估
C.主要风险测算和控制方法
D.风险限额
E.会计核算与财务管理方法

43.财产信托主要包括（）。

A.赡养信托
B.财产保全信托
C.财产管理信托
D.遗嘱信托
E.著作权信托

44.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（）。

A.对最终支付货币的选择权利
B.对理财计划币种转换的权利
C.对理财计划期限调整的权利
D.对最终支付工具的选择
E.对最终保证收益率的选择权利

45.公司破产应具备的条件之一有（）。

A.公司连续三年亏损
B.公司不能清偿到期债务
C.公司因解散而清算，资不抵债
D.公司未来五年预测都无盈利
E.公司主要负责人犯罪

46.根据我国《个人所得税法》，下列应缴纳个人所得税的有（）。

A.资本利得
B.股息所得
C.利息所得
D.福利费
E.偶然所得

47.下列关于各种年金的说法，正确的有（）。

A.按照起讫日期划分，年金可分为确定年金和不确定年金
B.无限年金是年金时期无限长的年金
C.一般年金是指年金发生期间与计息期间相同的年金
D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为普通年金
E.年金存入的时间不同，所取得的利息也不同

48.银监会对商业银行的监督管理措施包括（）。

A.审慎性监督管理谈话
B.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施
C.对违反审慎经营规则的强制性监管措施
D.强制风险披露
E.监督银行业务各个环节

49.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有（）。

A.信用贷款信托
B.抵押贷款信托
C.卖方信贷
D.票据贴现
E.保证贷款信托

50.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。

A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制
B.商业银行受投资人委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向中国银监会申请代客境外理财购汇额度
C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度
D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

51.以下不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理国债业务
B.代理股票买卖业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保障产品业务

52.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是()。

A.此类产品费用较高
B.该类保险最大的特点是兼具保障功能和投资功能
C.保险费中的投资保费进入投资账户
D.投资保费由保险人委托的投资公司进行运作

53.下列有关变异系数的说法错误的是()。

A.变异系数可以用来衡量资产收益率的不确定性
B.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险
C.变异系数越小.投资项目越优
D.变异系数=标准差／预期收益率

54.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。

A.探索期
B.建立期
C.维持期
D.高原期

55.以下说法正确的是（）。

A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处
B.基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型
C.技术分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期及公司风险的评估来决定适当的股票价格
D.市场有效性假定认为.如果市场是次强有效，那么技术分析将是徒劳的

56.某债券息票率为12%，面值1000元，每年付息1次，还有10年到期，当前价格为880元，那么，它的到期收益率为（）。

A.高于14%
B.介于13%与14%之间
C.介于12%与13%之间
D.低于12%

57.客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率勾()。

A.0.53
B.0.47
C.0.28
D.0.15

58.根据生命周期理论．个人在青年期的理财特征为（）。

A.理财寻求稳定.不愿意承担太大风险
B.愿意承担一些风险投资，加大投资比例
C.愿意承担一些风险。积累资产
D.保证本金安全.风险承受能力差，投资流动性较强

59.理想目标客户不必具备的条件是（）。

A.所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求
B.银行有实力满足目标客户的需求
C.目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好
D.银行有竞争优势

60.下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是（）。

A.期货购买者
B.期权出售者
C.期权购买者
D.期货出售者
E.基金投资者

61.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）。

A.存货周转率
B.销售利润率
C.资产收益率
D.应收账款周转率
E.市盈率

62.债券的发行额与（）有关。

A.发行者所需资金的数量
B.发行者的信誉
C.国家法律规定
D.债券种类
E.发行者的风险承担能力

63.境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，除中国银监会规定的职责外，还应当履行的职责包括（）等。

A.发现商业银行投资指令违法、违规的，及时向国家外汇管理局报告
B.协助国家外汇管理局检查商业银行资金的境外运用情况
C.按照规定，办理国际收支统计申报
D.为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户
E.监管银行的投资运作，发现其投资指令违法违规的，及时报告

64.个人理财业务涉及的市场主要有（）。

A.货币市场
B.资本市场
C.产品市场
D.贵金属市场
E.理财产品市场

65.当其他条件不变，市场利率下降时，（）。

A.会使投资者面临再投资风险
B.发行人行使赎回权的概率增加
C.债券价格下降
D.债券再投资收益率下降
E.债券价格上升

66.一般说来，国债发行方式有（）。

A.直接发行
B.代销发行
C.承购包销发行
D.招标拍卖发行
E.间接发行

67.根据《合同法》的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的是（）。

A.当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销
B.在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同.
C.因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
E.因故意或者重大过失造成对方财产损失的

68.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。

A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则
E.建立内部控制制度原则

69.投资型保险产品具有（）功能。

A.投机
B.投资
C.保障
D.套期保值
E.补偿

70.债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险
B.价格风险
C.信用风险
D.通货膨胀风险

71.与个人理财业务相关的行政法规是（）。

A.《商业银行法》
B.《信托法》
C.《个人外汇管理办法》
D.《外资银行管理条例》

72.货币市场基金是投资予货币市场上短期有价证券，平均期限为（）。

A.一年
B.半年
C.150天
D.120天

73.下列关于期权的叙述不正确的是（）。

A.期权买方拥有权利但没有义务执行合约
B.看涨期权赋予持有者在一时期内卖出特定资产的权利
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.看跌期权卖方通常会认为标的资产的价格会上涨

74.（）是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。

A.预期收益率
B.平均收益
C.加权平均收益率
D.未来平均报酬

75.下列银行个人理财业务中，不属于按客户类型分类的是（）。

A.理财业务
B.个人理财业务
C.私人银行业务
D.财富管理业务

76.下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。

A.股权衍生品
B.货币衍生品
C.期权衍生品
D.利率衍生品

77.证券市场线方程表明，单个证券的期望收益率与标准差之间存在线性关系。（）

78.商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。（）

79.下列不属于社会保险特点的是（）。

A.非营利性
B.广泛性
C.社会公平性
D.强制性

80.按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为（）。

A.美式权证
B.欧式权证
C.英式权证
D.百慕大权证
E.日式权证

81.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（）。

A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买人套期保值和卖出套期保值
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

82.对客户进行诊断的步骤有（）。

A.设计客户访问问卷
B.访问客户(包括潜在客户)
C.访问客户样本
D.抽取客户样本
E.汇总客户样本

83.客户在沟通中自我设防是很正常的事情，这将不利于从业人员探究客户的真实需求，但是从业人员可以用以下一些方法或技巧来打破这种局面（）。

A.介绍自我
B.开放性问题
C.注意倾听
D.观察有效的信息来源
E.封闭性问题

84.外汇市场的交易方式有（）。

A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.掉期交易
D.外汇期货交易
E.期权交易

85.下列有关债券市场，说法正确的是（）。

A.国内银行代理的债券包括政府债券、金融债券、公司债券
B.国债安全性、流通性、收益性俱佳，有“金边债券”的美誉
C.通常，企业债券利率水平较金融债券高，金融债券利率水平较国债高
D.债券及银行开发的与债券相关的理财产品，具有风险较低、收益稳定的特点，对于风险承受能力较低的客户而言，是较好的投资选择
E.通常情况下，能够反映企业经营实力和财务状况

86.下列关于个人理财的说法正确的是（）。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务
E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

87.私人银行业务和理财顾问服务的区别有（）。

A.前者客户个性化要求更强
B.后者商业银行营业收益较高
C.前者客户准入标准较高
D.后者对客户隐私要求相对不高
E.前者商业银行提供服务的范围相对要小

88.金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。

A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E.金融期货合约能够保障低风险，但金融远期合约不能

89.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的是（）。

A.客户的年龄
B.客户的社会地位
C.客户当前的收支状况
D.客户的投资偏好
E.客户当前的自己情况

90.理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，其中，对客户财务状况进行分析的第一步是（）。

A.分析宏观经济形势
B.填制数据调查表
C.测算财务比率
D.编制客户财务报表

91.在个人理财方面，根据生命周期理论家庭成熟期夫妻年龄在（）岁之间。

A.25～35
B.35～45
C.45～60
D.50～60

92.下列选项中，银行不纳入客户准入的重要人士是（）。

A.达到中型规模以上的对公客户的高管人员
B.国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员
C.达到小型规模以上的对公客户的高管人员
D.年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人

93.下列选项中，不属于金融远期合约缺点的是（）。

A.非标准化合约
B.柜台交易
C.风险大
D.没有履约保证

94.结构性理财产品的主要风险不包括（）。

A.挂钩标的物的价格波动
B.收益风险
C.本金风险
D.利率风险