随着国民经济发展和人民生活水平的不断提高,健康险作为基本医疗保险的强化和补充,对我国医疗保障体系的完善起着至关重要的作用。同时,由于医疗费用的持续增长以及人口老龄化日趋严重,人们对健康保障的需求日益高涨,越来越多的消费者开始意识到健康险的价值。
然而,目前我国健康险的发展还处于初级阶段,经营过程中面临着业务风险大、理赔成本高、盈利空间小等问题。据了解,自2015年起,健康险理赔案件数量和赔付金额正以年均20%的速度增长,理赔案件数已达百万级。
票据反复上传,报销周期长,这样的理赔体验在保险行业十分常见。很显然,线上业务的激增与业务处理技术的不匹配,是目前保险行业面临的共同考验。尤其对于体量庞大、业务复杂的大型保险企业,拥有数以千万计的客户资源,每天需要处理的理赔案件数量巨大。
01 理赔流程复杂 客户体验不佳
走过保险理赔流程的人都知道,保险理赔是一个严苛而复杂的过程。而且全国3万多家医院,票据各有不同,更是增加了理赔难度。
为了防止和降低骗保概率,保险公司受理被保险人的理赔申请时,一般要求提供较为详细的理赔文档材料。被保人需要提交医疗发票、结算清单、费用清单、费用收据和影像报告单等共计40多类的单据,然后保险理赔人员将资料信息录入到 IT 系统,最终形成电子记录文档。
但在资料提交阶段,常常由于客户对流程不熟悉,出现所提交的理赔资料残缺、资料不全等现象。等到了理赔受理阶段,理赔审核人员就需要来回审核补单,耗时耗力,最终导致理赔周期被拉长,严重影响客户体验。
此外,对于保险公司来讲,随着理赔业务量的增加,公司每年需要投入几十万甚至上亿的补贴到理赔业务,增加了运营