个人投资理财入门

1. 什么是理财？

为了完成目标或理想而制定的财务计划的过程。

赚钱、花钱、省钱之道。

2.个人理财的范围？

 收入、支出、资产、负债、省钱、护钱

3.什么是投资？

根据经济学上的定义，投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。  通俗讲就是让本金增值或获取收益的所有活动叫做投资。
4.健康是最大的节约。

5.中国有句古话：“打江山容易守江山难。”，意思是可以获得财富，但是不懂理财，导致财富流失。

6.成功在八小时之外

7.为什么要理财?其实这个话题可以分成两个方面来探讨:一是理财有什么好处;二是不理财会有什么坏处。上文已经谈论了理财的好处，接下来我们看看如果不理财会有哪些坏处。
      不理财可能会导致我们非理性消费，浪费我们辛辛苦苦挣来的血汗钱，而这些钱本来可以用在其他方面，使我们的生活更加美好。
      不理财可能会导致我们的收益偏低，甚至任凭通货膨胀吞噬我们的财
富。
      不理财可能会导致我们投资不当，损失惨重。
     不理财可能会因为上面的原因导致我们个人或家庭财务陷入困境，从而极大地增加我们的生活压力。
     不理财可能会由于生活压力而拼命工作，损害自己的健康，而且，压力过大本身也会损害健康。
     不理财可能会让我们丧失许多机会，
     不理财可能会让你与心爱的人今生无缘。这个社会毕竟是现实的，你对另一半的爱需要你的经济来支撑。

8.三种人不需要理财

 一、家财万贯、深处豪门 二、一穷二白，没有什么钱 三、有信任的工作可以依靠一辈子

9.如何规划投资理财？

一、准备 （知己知彼、百战不殆）

理财之前必须要理清自己的财务状况。你到底有多少家产?哪些是固定财产?流动资本有多少?所需偿还的债务又有多少?有多少可以用来再投资?自己(家庭)平时的总收人是多少?平时的总支出是多少?自己(家庭)处在什么样的社会经济地位?是否掌握了一定的投资方式和投资技能?自己能承受多大的投资亏损?只有对上面这些问题思考清楚了，才能有效地开展家庭投资理财，从而不至于在起跑之前就先摔个大跟头。要清楚了解自己的财务状况，可以通过填制家庭资产负债表、家庭收支表等家庭财务报表来实现。

掌握理财知识、熟悉理财渠道

二、设定目标（目标设置里程碑）

如子女教育、提高生活水准、购买住宅、退休养老等。

目标分解细化，制定理财行动计划，要达成目标，每月需要存入多少钱，每年需要多少投资收益等。

三、拟定策略

就是要达到目标的方法。比如存10000元，需要每个月从工资中拿多少存款，如果不够支出，该从哪里获取。

四、编列预算

增加财务的两个步骤，开源节流。

预算表是财务控制策略

五、执行预算

实际的理财结果和预期的理财结果进行比较，实际工作结果比预期结果好时，差异是有利的。反之，如果出现不利差异，需要采取修正措施。

六、总结提高

积累成功的经验、总结失败的教训、理论联系实际、完善自我

10.投资理财的理念

家庭财富积累有两个途径:一是持续不断地赚钱，二是坚定不移地理财两者相辅相成不可或缺。

理念没有最好，只有最适合。只有根据个人的特点，包括家庭背景学历专业、从事行业、熟悉行业和财务背景等，甚至包括闲暇时间，选择最适合自己的理财方式，才能做到轻松理财和适当理财，以最快的速度走上自己的财富之路。

    一、要成为有钱人就必须先有钱

赚钱之道，上策是靠钱生钱，中策是靠知识赚钱，下策是靠体力赚钱。

    二.高收入不一定会成为富翁，真富翁却会低支出

    三.把鸡蛋放在一个篮子里

鸡蛋和几个篮子，都谈不上问题的关键。这个比喻只是告诉你:如果你只是希望冒最小的风险拿到最大的收益，那么多放几个篮子吧--这种方法适合稳健的你!但如果你敢于承担风险且有能力承担风险，另外对这个大机会绝对自信，试图冒此风险获取大很多的收益，那碎鸡蛋也不会让你难受。 

    四.赚大钱的唯一途径就是少冒险

规避风险是积累财富的基础。就像一枚硬币的两面:要想得到赚1000元的机会，你就必须承受失去 1000 元的风险。

  五.只按自己的方式做投资

 抛开羊群效应。

投资都会经历三种境界:第一种境界叫做道听途说。每个人都希望听别人的建议或内幕消息，道听途说的决策结果是赔了又舍不得卖，就会去研究，很自然的就会去看图，于是进入了第二种境界，叫做看图识字。看图识字的时候经常会恍然大悟，于是进入第三种境界就是相信自己。在投资决策的过程中，相信别人永远是半信半疑，相信自己却可以坚信不疑。

  六.如果你是个有责任的人，请买保险

风险投资、股票投资也许体现的是钱生钱，而保险则反映了钱省钱。

  七.通胀、税收和成本是投资者的三大敌人

八.理财尽早开始

越早的理财，越轻松。

九.钱装进口袋不如装进脑袋

有个名人曾说过:“对于自身的投资是最大的投资。

自身投资分两个方面:硬件方面和软件方面。
(1)硬件方面
硬件方面就是要做好身体素质的锻炼，也就是健身理财，这一点已经得到越来越多人的认可。

(2)软件方面软件方面就是要拓宽知识面，不断学习，提升自己。

十.适当的负债有益，但要避免高成本的负债

话说一个中国老太太和一个美国老太太偶然相遇，谈起了自己的一生美国老太太说:“我辛苦了 30年，终于把住房贷款都还清了。中国老太太说:“我辛苦了 30年，终于攒够了买房的钱。”

11.投资的步骤

审视个人情况---》设定目标----- 》建立投资组合----》实施投资---》评估投资效果

一、审视个人情况

在决定自己的投资目标之前，多问自己一些问题，这样设定的目标更准确。比如，回答下面一些问题:
你的理财目标是什么?
你需要多少资金支持才能实现目标?
你现在的财务状况如何?
你能拿出多少资金来投资?
你打算进行一次性投资，还是决定每月拿出固定金额的资本来投资?
在投资期内，你的收人和支出是否可以保持稳定?如果出现波动，对投资有什么影响?
你所能承受的风险有多大?你所愿意承受的风险有多大?
你是否还有额外资金或已购买保险，一旦遇到突发事故，也可应付开支?
这笔应急资金是否足够?
投资某个特定市场或产品，有哪些税务或法律方面的限制?
你何时需要取回投资本金?

二、设定目标

投资必须要设定目标，否则成功只能是“水中月镜中花”。
对于设定目标的重要性，无论如何强调都不算过分。但不管我们怎样讲事实摆道理，也只有你真心认可才算有用。设定目标并非随口说个愿望那么简单,而是要设置一个标尺，让你明白你与目标之间的距离有多远，并在行动过程中随时观察，以明确自己的前行方向是否正确、前行速度是否理想等。所以，在你开始投资之前，应该耐住性子认真地设定一个投资目标。
 

三、建立投资组合

投资组合是指投资管理人按照资产选择理论与投资组合理论对资产进行多元化管理，以达到分散风险、提高效率的投资目的。
在设计投资组合时，一般依据下列原则:在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。投资组合包括三种形式:投资工具组合、投资时间组合和投资比例组合
1.投资工具组合
投资工具组合要求投资者不要把全部资金都用来进行单一投资，而应该将资金分成若干部分，分别运用不同的投资工具，投资于不同的领域。
在相同的环境中，不同种类投资工具的风险程度不同，有的甚至是截然相反的。例如，在上调利率时，储蓄存款收益率高，风险很小，而股票投资则会面临股价狂跌的风险，收益率很低，甚至为负数;当银行利率下调时，储蓄投资的利率风险增大，收益降低，股票投资则会因股价上涨，大幅度提高收益率。如果把资金全部用于储蓄投资或全部投资于股票，若利率下降或上升，其收益会下降，风险很大。而分别投资于储蓄和股票，当利率上升时，储蓄获利会抵销股票投资上的损失;利率下降时，股票投资上的收益又会弥补储蓄上的损失。通过储蓄与股票的组合投资，使得投资风险降低，收益维持在一定水平传统的投资工具组合通常采用“投资三分法”，即将全部资金分成三部分一部分用来进行储蓄、保险;一部分进行股票、债券等投资;还有一部分用于房地产、黄金、珠宝等实物投资。
2.投资时间组合
投资时间组合要求投资者不要把全部资金一次性地用于投资，而应该分次分批、有计划地进行。各种投资工具在期限上应是长期、中期、短期相结合。一次性将资金全部投入，若实际情况与预测有所不符，那可能会因手中无备用资金而丧失获取更高收益的机会，或者会承受在该投资环境下无法避免的系统风险。
另外，从资金的时间价值来看，时间越长，收益越高;从流动性角度考虑时间越短，变现能力越强。家庭投资组合既要求较高的收益，又要保持一定变现能力，以应付突然的现金需求，因此，长期、中期、短期投资应结合起来。
3.投资比例组合
投资比例组合涉及的是各种投资工具在数量、金额上的比例关系。
分散投资工具，并不意味着投资资金机械地、完全均等地分配到各种投资工具上。由于各种投资工具的风险和收益水平不同，流动性不同，投资者对收益的期望和对风险的偏好不同，投资组合比例就有所不同。一般来说，风险喜好型的人，追逐较高的投资收益，其投资重点偏向于高风险、高收益的股票、期货等投资工具;风险厌恶型的人则将大部分资金用于储蓄、债券等收益基本稳定、风险较小的投资工具。