个人理财第三课-看清基金分类防止盲目投资

1.投资对象规定,分为四大类

(1)货币基金:

 对象:银行存款、国债、央行票据等,一内。

特点:投资成本低,流动性强,代表【余额宝】。

收益:年均2-3%

风险:最低风险,非常安全

(2)债券基金:

  对象:80%以上投资于债券,国债、地方债、企业债、可转债等,期限一年以上。

特点:收益稳定,波动小。

收益:年均4-6%

风险:风险较低,保值增值。

(3)股票基金:

  对象:80%以上投资于股票。

特点:流动性强,波动幅度较大。

收益:不同基本收益不同,年均10-20%

风险:基金中最高,低于直接投资股票,适合风险承受能力高的人。

(2)股票基金:

  对象:股票、证券、货币没有固定比例。

特点:自由灵活,根据行情而定。

收益:取决于投资对象的占比

风险:取决于投资对象的占比,股票多的较高,债券多的低。

2.公募OR私募,开放OR封闭

(1)公募基金:大众化、门槛低。

面向公众募集资金-> 基金成立后开放购买日期-->建仓封闭(经理出手配置资产)-->自由申赎  (比较适合大家)

(2)私募基金:一般明星、大企业有能力、门槛高,百万级 。

(3)开放基金:总量不固定、随时申赎、取用灵活、主流

(3)封闭基金:总量固定、封闭期不能买卖、变现只能专卖份额给其他投资者,市场上越来越少。

3.场内VS场外,主动vs被动

(1)场内基金:证券交易所内买卖,需开通股票账户,交易对象:其他买家卖家,根据供需关系实时变化。

(2)场外基金:在证券交易之外买卖,不需开通股票账户,交易对象:基金公司,一天只有交易结束一个价格(15点)(比较适合大家)

(3)主动型基金:基金经理分析判断,目标:跑赢大盘获取高收益,根据经理个人而定,持股集中度高。

(4)被动型基金:特定的指数作为对象(指数基金),不追求超越市场的收益,风险更分散,更适合小白投资。(比较适合大家)

4.读懂基金

   (1)第三方基金平台,天天基金网和支付宝基金交易平台。(一直在使用)

   (2)看哪些数据:基金的运作(开放or封闭),基金谁来管(基金管理公司、经理人、基金托管人),基金投资(股票、债券、国债等),怎么投(投资策略、业绩基准)。

开放,大基金公司,入行时间经验长的基金经理。

 

 

 

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