ATEC倒计时28天｜重庆三峡银行的智能风控之路

小蚂蚁说：

考虑到加速回报定律，过去20年，科技对日常生活的改变可能比我们想象中的更丰富和立体。

只是，看不见，摸不着的技术是如何悄无声息地进行着这场革命？又是哪些技术完成了让“鸡毛蒜皮”更加便捷、高效的改变？

在距离2018年ATEC峰会还有三十天的时候，我们启动了这个海报系列，希望通过不同时空下，30个不同场景的对比，讲述科技如何惊艳了时光。这是蚂蚁科技的故事，是蚂蚁科技客户们的故事，更是我们每一个人的故事。

重庆三峡银行介绍

重庆三峡银行股份有限公司是经中国银监会批准成立的城市商业银行，是重庆市市属国有重点企业，注册资本48.47亿元，2017年跻身全球银行500强，在英国《银行家》杂志公布的全球1000家银行排名中位列第485位，在中国银行业协会发布的中国前100家银行位列第75位。

重庆三峡银行始终坚持依托重大历史战略机遇，加大对金融科技的投入力度，明确提出建设智慧银行的战略目标。在“互联网+金融”的时代背景下，重庆三峡银行致力于利用互联网、大数据、人工智能在内的一系列金融科技不断提升服务能力。

重庆三峡银行智能风控体系

数字时代，重庆三峡银行引入蚂蚁金融科技——蚂蚁风险大脑，全面打造实时交易反欺诈平台，建立事前防范、事中实时监测控制及事后分析的风险体系，应对账户风险、交易风险、营销欺诈和欺诈风险，满足监管政策及支持互联网金融等业务发展的需要。

蚂蚁风险大脑

蚂蚁风险大脑是依托蚂蚁金服多年金融实践经验积淀而搭建的智能风控体系，它采用世界级人工智能技术，相对于传统风控方式，蚂蚁风险大脑对金融风险的防控思路，已经从传统的“事后”发现方式，升级到“事中”和“事前”相结合的智能风险识别预警，以便金融机构能主动采取措施，将风险造成的损失降到最低。

蚂蚁风险大脑能够帮助各个金融机构进行7*24小时实时保护，为金融机构提供风险管理决策依据。

具体来说，蚂蚁金服从两个方面保障金融交易的安全：

• 第一个是生物数字核身，涉及人脸、指纹、声纹等，这方面的产品有人脸识别、IFFA联盟等。
• 第二个是风险大脑，它是一个基于大数据的实时风险决策引擎，是风险的监控、识别、处置的综合性平台，下面主要介绍风险大脑。

智能和闭环是蚂蚁风险大脑的两个关键词。它主要体现在四个方面：AI监控预警、AI识别决策、AI分析洞察、AI智能优化。

• 第一是智能监控与预警。传统风险监控方式是系统级监控，比如将某个阈值设置在5%或者是10%，属于统一规则设置。现在业务和系统融合起来，将业务经验预警和模型的智能预警相结合，能做到对问题的智能下探，自动监控。

• 第二是智能风险识别与决策。传统专家风控系统是平面网状的系统，非常复杂且容易被攻破。而蚂蚁风险大脑是多层防控体系，从移动终端、服务器端、场景深度分析等多个维度上使用模型驱动的个性化风险分析识别，给出最终的风险决策操作。

• 第三是智能分析洞察。蚂蚁风险大脑特别强调“人机协同”的理念。计算机擅长的是存储、搜索、比对，这是重复性的工作。而人擅长的是洞察分析。通过计算机，可以实现快速定位异常，将可能的异常交易和对象缩小在一个相对较小的范围内，避免大海捞针，然后，由人来分析判定是不是风险。

• 第四是策略智能优化。策略的产生需要经过多维分析、策略推荐、仿真、上线等几个过程，时间和人力成本很高。而采用机器学习方式，则能够有效降低这些成本。其中一个很重要的概念是迁移学习，迁移学习可以实现同样的模型在切换了应用场景后，仍然具有较好的效果。

目前，蚂蚁80%以上的场景都是采用模型来实现智能防控，以通用模型和专项模型的组合拳实时对抗着互联网上数以亿计的黑产攻击。更重要的是，蚂蚁金服在对外输出风控能力时，一方面基于蚂蚁自身场景沉淀的技术和算法能力，另一方面结合金融客户当前的现状，从而整合出更加定制化、合适、合理的方式来实施风控助力，快速拉升风控水平，帮助金融客户平衡好风控和用户体验，保障业务安全，同时促进业务发展。

2018年9月19日，一年一度的蚂蚁金服ATEC科技探索大会将作为云栖大会的一部分在云栖小镇再次召开。持续关注“蚂蚁金服科技”官方微信账号，了解更多一手信息！

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