数字经济时代,银行如何进行数字化转型?业务模式转型与科技转型如何协同并进?
2019年1月4日,在上海蚂蚁金服ATEC城市峰会上,浙江稠州商业银行(以下简称“稠州银行”)副行长兼首席信息官程杰分享了稠州银行的数字化建设实践之旅。我们可以看到,一家立足小微金融服务的银行机构,如何构筑全新的数字化基因,以科技创新快速进入数字化时代。
对于未来金融科技、数字银行的发展,程杰认为,银行数字化转型的关键是盘活数据资产打造核心能力,践行数据驱动的应用场景建设,广泛运用金融科技手段,提供极致体验的智能化金融服务。
自2006年起,稠州银行实施“走出去”战略,全面布局长三角。截至目前,稠州银行的体量规模达到资产规模2000亿元,分行14家,范围覆盖9个省。
到了新型数字化时代,稠州银行开启了零售业务转型与数字化科技转型的创新战略,来保证银行高效、高质量的金融服务。程杰指出,普惠金融服务需要不断突破边界,包括数据的边界、服务半径的边界,以数字化的方式降低边缘成本,突破商业模式、个性化服务的瓶颈和制约。程杰表示,在新型互联网时代,数字化转型与开放融合对银行而言势在必行。
这不是一个数据报表可以解决的概念,程杰解释道,从应用场景端到整个金融服务旅程,都希望银行运营过程中用数字说话,包括了解客户画像的个性化,需求的差异,以及实现生态场景建设、大数据风控机制的建设,建立包括——数据资产化、决策数字化、业务线上化、流程敏捷化在内的四大能力。
然而,打造数字驱动的金融应用服务,看似是前端的体验优化,事实上,是背后的IT系统中涉及核心系统架构、数据中台、移动开发等缺一不可的敏捷能力中心建设。
程杰指出,过去,银行的数字化创新实践面临着几大瓶颈,比如App框架缺乏大规模客户业务支撑,运维效果大大地影响力客户体验;内部系统紧耦合,新功能开发工作量大、周期长;数据平台建设与业务发展存在鸿沟,业务上无法立刻感知这些平台带来的能力,数据智能能力受到制约……
- 打造数字化银行的技术基础,构建以“数据、互联网、账务驱动”为核心的“三核驱动”,建设全新分布式互联网核心;
- 建设数字银行的生态场景,打造全渠道数据运营生态圈;
- 建立数字银行的管理文化,形成完整生命周期的全行级数据规范体系;
- 激活数字银行的数据资产,构筑以“AI”为基础的全业务数据决策能力。
基于这些基础建设,探索助力银行实现稳定、高并发的账务处理能力,以及灵活、敏捷、开放的服务能力,和盘活数据资产、实时数据决策的服务能力,打造极致的用户体验,适应数字化时代的市场要求。
据介绍,数字化1.0从移动端开始,着力于改善客户连接。而到了数字化2.0时代,银行重点在于通过云计算、数据智能等技术,来建立数字化企业三大核心竞争力:技术敏捷能力、数据智能驱动能力、业务敏捷能力,打造数字银行的敏捷能力中心,降本增效。
程杰表示,“银行数字化转型是一个复杂的过程,但很庆幸,我们已经踏上了数字银行之旅。”
目前,在蚂蚁金融科技官网(https://tech.antfin.com/)上可以看到,蚂蚁全面开放的技术菜单达数百种,包括金融安全技术、海量金融交易技术,金融风控技术,金融智能,生物识别等;行业解决方案则包括数字银行解决方案、数字保险等解决方案。蚂蚁金服副CTO胡喜表示,“我们希望通过技术开放,可以帮助行业打造100个、1000个支付宝、网商银行。”