赚钱的秘诀在于流动，而非储存 储蓄的目的就该是为了流动

http://www.nowamagic.net/librarys/news/detail/1511说起钱，人人都爱，大概也没有人会嫌多，不过多数人想赚钱，却从来不懂得赚钱的真正祕诀其实在于「流动」，而不在于「储存」。甚至我可以说，如果你希望致富，那么「储蓄」的目的就该是为了「流动」，而不是像个守财奴一辈子为钱做事，却从不懂得如何用钱。

比方说，你看一个上市公司的财务报表，如果现金很多，固然代表某一程度的优势与安全性，但财务专家也会告诉你，过多的现金反而对企业不利，现金这项资产的报酬率最低，存在银行一年顶多1~2%，但如果妥善利用，也许可以赚到 10%-15% 的股东权益报酬率。

这个道理不是仅限上市公司，而是你的个人理财也必须考虑到这个问题。钱如果不用就只是钱，它是资产没错，但不是最有效益的资产。因此你从今日起必须意识到，有钱人之所以有钱，是因为在他们眼中，钱是一种工具，是一种流动的概念，就像电影《骇客任务》一样，男主角的眼中看到的不是实体世界，而是流动的 0 与 1 拼凑而成的世界，同理，在有钱人眼中也是如此。

举例来说，你看人家买房子，一栋 3000 万，普通人会咋舌，盘算着什么时候「存」到 3000 万，但有钱人会知道，只要用贷款就能解决这件事。换言之，只要现金流足以偿付每个月的本利偿还，也许月薪 4 万~5 万的上班族，也能买得起房子。

「存」钱买房当然不是错，但除非你存钱的速度快于房价上涨的速度，否则你怎么存，怎么赚，靠死薪水几乎永远追不上房地产的涨幅。以上述同样 4~5 万月薪来比较，一年不吃不喝顶多存 48~60 万，一个 3000 万的房子，就得存 50 年左右，结果你 22 岁大学毕业出来工作，居然要拼到 72 岁才买得起 3000 万的房子。

然而，此刻 3000 万的房子到 50 年后，若假设每年平均涨幅1% 计算，不考虑福利，至少也得多出 50%，也就是得多存 1500 万，结果又得重新存 30 年，真要到那时候，你不作古房子都作古了。

当然，以现代这么丰沛而成熟的理财教育，应该只有很少数人会真以为要慢慢存钱，存满了 3000 万才去买房这种事，大概都是先存到头期款，盘算一下房贷条件，如果能偿付本利，大概就会决定买房。只是说，这种「现金流动」的概念用在买房可能比较容易理解，但那也仅限于某些习以为常的情况，多数人还是见树不见林，没意识到整个世界都是靠资金流动而撑下来的。

像是政府会发行国债，让银行体系的资金供给政府所用，等快要到期的时候，再发行新债来抵偿旧债，据此不断的玩下去，直到某一任政府玩不起大气球而摆烂，引爆一颗财政金融原子弹，炸死的就算了，没死的拍拍身上的尘烟，继续明日的循环游戏。

建商买地盖房子，用的也不只是自有资金，绝大多数都是银行贷款而来。买了地抵押后就能把现金流掏出来，用来偿付盖房子期间的成本以及公司营运资金，同时赶紧开卖预售屋，让投资客或买房的人把资金预先丢给建商去支应，只要能撑到房子盖好，销售数字达到预计的 4 成、5 成，说不定就能把成本全部回收，剩下卖出去的就是多赚的。

保险公司应该是最经典的桉例，透过精算师在机率上的精准调控，几乎就能设计出一套完美的现金流机制，以确保收到的钱永远可以大于一段期间内支付的成本，很大程度来说，只要营运成本跟利率是在预期或可控的状况下，丰沛的现金流不断涌入保险公司，他们大概就可以永远不倒（即使倒了也有政府接手），同时赚取丰厚的报酬。

其他事业经营裡的手法，包括预收资金、延长支付、递延缴纳、抵押、支票等....不同形式、不同支付工具，在在都表现出「现金流动」才是撑起世界的真实面貌，赚钱致富这件事对一般人与有钱人来说，实际的分别也是如此。有钱人会非常清楚如何利用每一分钱的价值，但是一般人只看到金钱本身，却没看到金钱以外如何让它们持续增长的方式。

最后，金钱流动的观念对总体经济来说是必要的，也具备正面作用。比方说，消费者愿意支付鼎泰丰的服务与附加价值，而不是去计较酱油一瓶多少钱，那就能带动正向的循环，创造就业与政府税收；老板赚大钱，员工薪水增加，就有充足的消费力，再度将这样的现金流入不同购买的产业层面，使得不同产业的厂商更愿意增加生产，购买设备，以促成上游的供应端赚得到钱，据此不断循环。

近期台湾连续爆发食品安全问题，甚至有连锁便利商店老板跳出来呛消费者，是因为你们贪小便宜，所以厂商才会不断降低成本，甚至用了黑心原料只求做出符合消费者能接受的低价商品。说实话，如果是小公司我还能理解，但这些大老板都没想过，就一定程度上，明明公司一年能赚几百亿，却也不愿给企业员工比平均水准更高薪的待遇，同样想的是如何用 22K，如何用 30K，去压榨企业员工贡献更多心力给公司。

如果每个大企业老板都愿意身先士卒，让公司「最基层的员工」拥有符合台湾现在物价该有的薪资水平，这蝴蝶效应逐渐扩散，自然就能让总体消费者的购买力增加，相对也能促动零售端产品价格的上涨空间，这是企业家、大老板的社会责任，而不是怪罪消费者为什么不肯花高价购买东西。

金钱的流动必须在一定正常的状况下发生，就政府立场、个人立场、企业立场，这都是有益而无害的。当你清楚金钱的意义与价值在于流动，你就会明白自己该往哪个方向去努力，能真正拥有你想过的财富人生。这不仅有赖全民与政府、企业的共识，也得从你我做起。捨得花钱，用金钱鼓励那些正派、诚信、品质优良的厂商，厂商也将这样的利益回馈员工、回馈社会，就能产生正向循环，让这块土地、这个国家提升生活水平。

金钱的流动，就是这些美好的开始。

 

评：

  很好，上了一趟理财课。现金流，嘿嘿。