某P2P开发商ERP系统核心业务介绍

    之前说到。某软件公司卖P2P系统的后台管理系统。号称“ERP”，今天继续说说这个ERP的核心业务。

  

   业务1：贷款审批流程

      贷款审批。主要是针对线下人员的，收集资料、录入资料，风控1审核、风控2审核。

  审核通过，制定资金方案，然后是放款，最后完毕并归档。

      就是一个流程，流程的作用是：把一件复杂的事情。分步骤分工交给多个角色的人去完毕，

   各搞各的。

       流程能够灵活定制。

   

   业务2：债权的产生和消化

      贷款审核通过之后。会“制定资金方案”，这个时候。既能够使用“自有资金”，也能够使用“平台资金”。

自有资金：平台用自己的钱先给借款人。也可能是以企业高管个人的名义进行借款，属于民间借贷。

有3个出口。线下理財产品、线上理財计划、线上转让标。

平台资金：线上募集资金。有1个出口。线上直投标。

  

  补充说明

    1.理財计划和理財产品

    理財计划和理財产品本质是同样的。仅仅只是为了区分线上和线下，有益取了个不同的名字。线上的叫做“计划”。

  线下的叫做“产品”。

    2.理財计划和散标投资

     理財计划是：多个理財人 匹配 多个债权。是多对多的关系。

并且非常可能。属于“资金池”模式。你投入的

  资金并没有确定的若干债权。而散标投资，你的资金理论上明白仅仅投入某个债权。

     这个地方，认为非常“搞笑”。

 不少P2P平台选择接入“第三方托管”，就是为了规避“资金池”，防止被干掉，结果这个地方的“理財计划”，

  就是“资金池”，还是存在违规的风险。

     用户投散标，直投标（直接给借款人）和转让标（平台应该在线下先把钱给了借款人），不存在资金池（理论上说）。

 理財计划，用户把钱转给了平台在托管机构的账户，就是资金池。

 

    3.直投标和转让标

      直投标：理財人把钱打给了借款人

  转让标：理財人把钱打给了平台。平台把钱线下打给了借款人

      这2种，尤其是转让标，虚拟造假，也能够搞资金池。

  

    4.理財计划和债权匹配

     之前把“债权匹配”想得比較复杂，以为一个理財人买的钱应该债权的价值。须要全然相应起来。

比方，理財人10万理財计划3个月，利率8%，至少持有1个月，可能须要提前赎回。

债权呢，100万12个月利率12%，这样1个理財人买的理財产品相应多个“债权”，怎么非常好地匹配起来，

须要非常复杂的计算，考虑非常多种场景。

  可是，后来听说不是这么玩的。实现过程大大简化了。把债权总量匹配下，比方有200万。理財计划

就能够卖200万左右，一个环节是借钱是借款人。一个环节是卖理財产品。回笼资金。

  显然，仅仅要保持动态稳定就能够了，风险就是理財人提前赎回太多，须要平台有足够的自有资金先垫着，

 要不然就遇到流动性危机了，就是传输中的“挤兑”。