贷款买车划算还是全款买车划算？为什么？

作者：戴杰磊
链接：https://www.zhihu.com/question/36713858/answer/108467199
来源：知乎
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对于这个问题，我来强行答题一下（因为刚要买车，最近在算这个事情，然后看了下知乎，没有特别好的回答，就都来答一下，答了问题以后，相关的问题干脆都贴一下好了）

我最近去买车也纠结过这个问题，而且特别计算过划算不划算，先贴4S店报价
<img src="https://i-blog.csdnimg.cn/blog_migrate/fca72fe065062869dcdb40775561b358.jpeg" data-rawwidth="768" data-rawheight="1024" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="768" data-original="https://pic1.zhimg.com/d70e3dcb05e9c75e43041361b03a3a44_r.jpg">涂掉了些信息，别纠结车的价格，那个是第一次报价，后面讨价还价后还是再砍了些下来，也别纠结为什么买奔驰C乞丐版的，钱少又有点虚荣心，而且感觉就是豪华啊=0=

涂掉了些信息，别纠结车的价格，那个是第一次报价，后面讨价还价后还是再砍了些下来，也别纠结为什么买奔驰C乞丐版的，钱少又有点虚荣心，而且感觉就是豪华啊=0=

首先，会纠结全款还是贷款的，必然要有全款买车的能力
然后无非就是衡量，那是全款买划算，还是贷款买划算，本质就是剩下来的钱，平时用来做低风险投资，如保本理财，货币基金，加上一些额外的好机会比如股市行情好，期货行情好所创造的收益，要大于利息+手续费的支持。

我去买车的时候，销售顾问和我说，利息一个月588，3年下来21168，贷款200500，每年只要3%的手续费，保本理财的收益超过这个的，净赚，非常划算。虽然感觉不对，但是不明白哪里不对，于是，我查了下网上，等额本息计算公式

<img src="https://i-blog.csdnimg.cn/blog_migrate/9f512975a38fe3f80b0902a4c4883bf0.png" data-rawwidth="1290" data-rawheight="290" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="1290" data-original="https://pic3.zhimg.com/adcf082d659d61032bdb6e0f5aec0db2_r.png">然后我就知道没那么简单 =0= 然后我就知道没那么简单 =0=
但是我知道我的月供额，并不知道我的利息是多少啊，于是，我本来想根据公式反推
<img src="https://i-blog.csdnimg.cn/blog_migrate/958b24ec0c6a863067ddb5e55bcc336b.jpeg" data-rawwidth="4032" data-rawheight="3024" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="4032" data-original="https://pic1.zhimg.com/b2fa66ad9d152f132a281e85b569c4ac_r.jpg">

然后我摔笔了，我的数学能力完全想不明白该怎么解

然后，我换个思路想问题<img src="https://i-blog.csdnimg.cn/blog_migrate/612b8766e55d30dacfbfe738c42b5b80.jpeg" data-rawwidth="200" data-rawheight="200" class="content_image" width="200">

算月供的那个公式很好解，我又侥幸还会写点代码，然后让计算机从0.0001的利息开始一直往上叠加，直到计算出的月供和当前给的月供值非常接近就好，然后我写了特别简陋的代码<img src="https://i-blog.csdnimg.cn/blog_migrate/6817ca9ec9c3807202c4b1e9ac22d72a.png" data-rawwidth="822" data-rawheight="560" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="822" data-original="https://pic4.zhimg.com/919033742c9121ed4debbcb33147303f_r.png">

然后....年息 6.05%.....6.05%.....6.05%.....

果然没销售顾问讲得那么好听么（PS，为什么销售顾问的说法是错的呢，因为等额本息，每个月还掉了本金，你手头的本金是在不断减少的，不能简单的把花出去的利息和你贷款的金额进行简单运算，才会有这么复杂的计算公式。）

然而，还有手续费啊，这些手续费也是成本啊，但是怎么算呢，于是，我用了一个替代的方法，即在多少收益率的情况下，贷款省出来的本金所产生的收益，能够抵消手续费+利息，

计算的过程中，第一个月有220500的本金额能够产生收益，第二个月，就要扣掉月供后，就剩下207073的本金能够去产生收益了，一直减少下去，然后每个假定收益率，都要算一遍，算出总收益，然后和总开销比....于是我决定好好写点代码来处理这个问题。
<img src="https://i-blog.csdnimg.cn/blog_migrate/2821a7a7f61c9c61c519697c0e6674b7.png" data-rawwidth="1311" data-rawheight="2261" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="1311" data-original="https://pic1.zhimg.com/6bb1555920428ae64abf912f17fbd360_r.png">然后，我发现，要

然后，我发现，要9% ....9% .... 9%的收益率才能覆盖的了成本，我翻开我的余额宝发现，2.43%年华，然后我打开股票账户，发现我上一笔交易亏了3000块钱 = =\\

6%+的收益率差额哪那么容易弥补，于是我决定，还是全款买吧 = =\\

这个故事告诉我们：

学好数学还是有用的（也许吧）
会写点代码也是有用的（肯定的）
销售顾问的话是不能轻易相信的（我才知道么）
贷款等额本息的计算方式是很复杂的（银行啊银行）
手续费的成本因素是需要考虑在内的（手续费在交易开始就收取，实际上相当于蛮高的利息了，因为减少了你可以用来投资的本金）

 

 

转载于:https://www.cnblogs.com/waw/p/7562723.html