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18 Mar. 2019
今年来的两个半月,市场变化的太快,反应最快的无疑也是券商和基金公司。
行外人可能不知道,2018年金融服务机构都饿坏了,没交易就没佣金收益,所以今年行情转好,各大券商和基金公司就纷纷推出产品来吸引大家。
多多留意到支付宝的基金专栏最近也多了不少新功能,到底是好是坏,多多给大家客观讲解一下。
指数红绿灯
定投的方式有很多种,定期定额、定期不定额、不定期定额......
小白入门一般都是选定期定额,省心省事,当然收益会比其他有策略的低一些。
而买指数基金,我们可以根据估值来做不定期定额操作,选择低估的时候买入。
支付宝就开发了指数红绿灯功能,告诉大家哪些指数低估,哪些指数高估,并附带了对应的基金,一目了然。
但是,这个工具有一个比较大的bug:指数红绿灯是运用指数的PE(历史百分位)来衡量指数估值高低的,这个逻辑并不严谨,尤其是对于成长指数和周期指数,是不能单靠PE来衡量估值的。
比如中证全指证券公司指数,如果按照PE来衡量,那就是指数红绿灯所示的高估,估值比14%的时间低,谨慎持有,对应的操作应该是清仓或轻仓。
但证券公司指数属于强周期行业,是不能用PE来衡量的,应该看PB,估值比64%的时间低,正常状态才对。
类似的还有中证银行,主要看PB,目前属于低估状态;上证50,主要看盈利收益率,目前也属于低估状态......
单纯看PE的话,大概率会把成长指数和周期指数长期纳入高估范围,会容易错失更多的获利空间。
而指数百分位对数据的要求也比较高,多多在【懂理财】里有专门说过——
指数红绿灯具体所选的年限是多久多多没有找到,就不发表评论了。
目标投
这是蚂蚁财富刚推出的产品,对应的其实是天弘沪深300指数C。
这款产品主要是帮助大家止盈的,先设定一个收益率小目标,再设置每期定投金额和定投时间,之后达到理想收益则会自动止盈。
产品的卖点在多多看来就是方便,自动扣款、自动止盈,基本不需要后期手动操作,还根据历史数据告诉你大概什么时候可以达成目标,合适小白。
但选择性太小,仅有一只基金,目前估值正常也不合适入手。
另外这只基金没有申购费,持有天数大于等于7天赎回费也为0。
其实这主要是C类基金的特点,一般不收申购费,但会收销售服务费,对比如下——
一般长期定投是建议选A类的,现在各个第三方平台给出的申购优惠基本都是一折,整体费率比C类低,所以这又少了一分吸引力。
慧定投
一直都在说不足,我得说点好的,值得大家学习的。
支付宝的慧定投应该有朋友听过,它所使用的是多多在《零基础学基金》课中给大家推荐过的四种定投策略之一的均线策略,可以实现低位多买高位少买的操作。
慧定投默认的参考系是沪深300的500日均线(可手动更改参考系),你设置一个每期基础定投金额,比如1000元,系统会按照当期指数与均线的偏离程度自动计算实际定投金额。
比如本期前一交易日基金的收盘价低于500日均线25%,那对应的实际扣款率为190%,即本期定投1000×190%=1900元(下跌操作还考虑到近10日振幅)
同理,如果本期前一交易日基金的收盘价高于500日均线,则减少投入。
如此一来,不管下跌还是上涨,定投多少钱都有了明确的指示,不用纠结该买多少。
循例还是要说一下不足的,慧定投这功能多多没找到专门的产品,内嵌在基金定投里了,对应的是一只你选的基金。
主动型基金风险高,也非常看重基金经理的表现,一般多多是不建议新手买主动型基金的,最好就是从指数基金开始入手。
不仅慧定投的操作思路我们是可以学以致用的,在定投指数基金的时候我们可以参考90日或60日均线哦!
今天盘点了支付宝/蚂蚁财富中三款基金产品的优缺点,主要还是挑出了蛮多的不足之处,希望支付宝能优化一下这些功能,将来就更有助于用户使用了。
而从我们投资者的角度来看,今天的文章是想告诉大家,各平台产品背后的原理是什么,我们在使用前一定要弄明白,不能跟风使用哦!
最好呢就是晓得了原理后,学以致用,自己动手丰衣足食!
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