DeFi的横空出世引领了加密资产新一波的“牛市”,成为近期区块链领域的热点话题。
今年6月以来,DeFi的项目和产品如雨后春笋般破土而出,3个月时间里DeFi的代币市值从10亿美元上涨到100亿美元,涨幅超过10倍,被认为将变革传统金融领域。
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DeFi是什么?
DeFi是Decentralized Finance的英文缩写,中文翻译是“去中心化金融”,简单来说就是在区块链上建立的各类金融产品或服务。
DeFi这个概念在2018年被首次提出,而真正把DeFi这个词传播出去的是一个叫MakerDAO的借贷项目(Lending)。
借贷协议(Lending)
借贷协议Lending,类似与银行的抵押借贷,与银行不同的是,DeFi上是自动化的抵押贷款,通过智能合约自动执行。
用户通过超额抵押数字货币,如ETH,生成价格锚定美元的稳定币Dai,由于数字货币的价格是不断波动的,所以当抵押率达到一定程度,抵押的数字资产就会在智能合约上被自动拍卖,以此来保证稳定币的价值。
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DeFi的优势
全透明:传统金融的信任是和建立在银行、支付宝这样的机构背书上的,我们只能出于对机构的信任去交易。区块链让我们从相信银行这样的第三方机构转到相信代码程序,DeFi协议的代码是开源的,是完全透明的,你可以通过查看DeFi协议的代码确认协议规则和资金的流转过程。
低成本:DeFi上的交易可以直接和对手交易,没有中间商赚差价。
无门槛:没有准入门槛,甚至不需要知道你是谁(无需KYC),只需要通过智能合约抵押相应的数字资产就能完成借贷。任何人都可以使用DeFi的金融服务。
可组合:DeFi的各个协议之间可以互相调用,所以开发人员可以组合出满足用户需求的新产品。
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风险保障
DeFi代码开源,在带来透明优势的同时,也存在会被黑客攻击的风险。为了解决代码被攻击给用户带来的巨大资金损失这类安全事件,DeFi引入了保险机制来应对这类风险,Nexus Mutual(NXM)就是一个为DeFi领域提供保险服务的去中心化保险产品。
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虽然DeFi目前发展仍处于起步阶段,但DeFi生态仍在不断地自我完善,DeFi正在塑造一个新的金融模式,其透明、便捷和可组合的特性能够解决目前传统金融领域中存在的缺陷。
全球领先的交易所OKEx在2019年就已经开始布局DeFi生态,并提供了许多开放的DeFi服务,随着越来越多像OKEx这样的巨头企业加入,DeFi势必成为新一代加密资产的投资新贵。
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