大家好，我是保哥，一个能带你买对保险少花钱的男人。
昨天，财联社发布消息：
重疾险新定义将在本周内发布！
之前，坊间传言说，新定义会在2021年1月1号发布。
现在证明，坊间传言不可信啊……
重疾定义出来之后，保险公司估计要花点时间研究研究新产品。
所以，未来一段时间，目前在售的产品，可能还会卖上一阵儿。
如果你想买还在售的、符合现有定义的产品，可以来咨询一下小帮的保险规划师，弄清楚是否适合自己后，再决定要不要配置。
01
有朋友可能想问，重疾新定义，改动对我们都有利吗？
前两天，新定义终审稿过会的时候，保哥写过一篇分析。
点击这里重温
今天我们就不说太详细了，挑重点讲一下：
第一，甲状腺癌不一定都全额赔了。
很早之前，坊间传言，甲状腺癌会被踢出重症范围。
现在来看，传言说得对，也不对。
准确地说，有一部分甲状腺癌被踢出了重症范围，放进了轻症。
像比较严重的甲状腺未分化癌，还是有机会按重疾来赔的。
但是，大多数甲状腺癌，可能都够不上“重症”的程度，今后最高只能赔30%保额了。
也就是说，买50万保额，轻度甲癌最多只能赔15万。差距还是很大的。
最近几年，甲状腺相关的一些疾病，发病率都有所提升。
像我们办公室，就有3、4个人检查出了甲状腺结节。
轻度甲癌的高发病率，更是让保险公司叫苦不迭。
这次的新定义，把甲状腺癌做了分级，本身治疗费用不高的轻度甲癌变成了轻症，其实很合理。
但是，站在咱们消费者的角度来看，肯定想的还是保额越高越好。
所以，在意甲状腺癌相关保障的用户，尤其是女性用户，可以买一些目前在售的重疾险。
第二，三种轻症赔付不超30%。
这次的新定义，统一规定了3种高发轻症：
恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。
以后只要是有轻症保障的重疾险，都会包含这3种疾病，理赔标准也会统一。
不过，新定义同时限制了这3种疾病的赔付比例（不超过30%）。
现在市面上有一些重疾险，轻症赔付比例是高于30%的。
比如信泰保险的超级玛丽3号Max，轻症赔付比例可以达到45%，如果是60岁前首次得轻症，赔付比例甚至高达55%......
同样是买50万保额的重疾险，针对这3种轻症，如果买的是上面这款产品，60岁前可以赔27.5万。
如果是调整后的产品，只能赔15万。
差距也不小。
所以，重视轻症、甲状腺癌保障的用户，可以考虑配置一些目前在售的重疾险。
今天，保哥就为大家介绍一款目前热度很高的多次赔付类重疾险。
02
想买到保障全面的重疾险，可以考虑一下「健康保多倍版」。
多次赔付不分组、能附加癌症额外保障、能附加身故责任，很稳健。
详细的保障情况，可以看下图——
产品的亮点，我逐一说一下。
1.重疾不分组多次赔，还有额外保障
健康保多倍版是多次赔付类产品，而且重疾不分组。
多次赔付，很好理解，一般的产品，发生一次重疾理赔后，保障往往也就结束了。
多次赔付类的产品，还能接着对其他疾病提供保障。
“不分组”是什么意思呢？
重疾分组的产品，同一组的疾病一般只能赔一次。
举个例子，某个产品把癌症、I型糖尿病、严重哮喘等几十种疾病放在一组，那么一旦癌症赔过了，之后再发生同组的其他疾病，就不能再赔了。
所以，买多次赔付类的重疾险，最好买不分组的产品。
如果是分组的产品，最好把癌症单独分成一组，因为癌症的理赔率是非常高的。
除了重疾不分组，健康保多倍版在保额上也很给力。
投保后15年内患重疾，可以额外赔付50%保额。
买50万保额，投保前15年出险，可以赔75万。
另外，第二次患重疾，会多赔20%保额。
买50万保额，第二次出险，可以赔60万。在保障上，额度就是硬道理。
这一点，就不用我多解释了吧~
这里要补充一句，健康保多倍版的少儿版，针对白血病、重症手足口病等20种少儿高发疾病还有额外保障，18岁前患上这些疾病，额外赔150%保额。
给小孩买的话，也是一个很好的选择。
关于孩子的重疾保障，我的 这篇文章还测评了更多产品，可以参考。
2.创新版的“恶性肿瘤多次赔付”
泰康人寿发布的2019年理赔年报显示，恶性肿瘤是重疾中的第一大风险因素，男性恶性肿瘤理赔率达59%，女性则高达85%。
所以，加强癌症相关的保障，很有必要。
目前市面上有很多重疾险是可以附加癌症二次赔付的，它们往往是在确诊癌症3年后，对复发/持续/新发等情况再进行一次赔付，一般是赔100%基本保额。
这种赔付方式，有一个局限性，就是间隔期有点长。
健康保多倍版就针对这一点做了调整，间隔期缩短到了1年，不过改成了每年赔付30%保额，最多赔3次。
虽然牺牲了赔付额度，但是理赔门槛要低多了，这种设计，要实用不少。
看重癌症相关保障的话，这款产品很值得考虑。
如果你想在新定义发布前配置一些重疾保障，可以尽快联系你的专属保险师。
尽量在充分了解产品保障情况、评估好产品适不适合自己之后再做决定。
如果还没有自己的保险师，可以扫描下方图片二维码获取保险规划服务，限时9.9元，就能为自己和家人配置好保障。
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