银行知识点（必背）-CSDN博客

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一行三会？
一行：中国人民银行(PBOC);
三会：银监会(CBRC)，保监会（CIRC），证监会(CSRC)。
中国银行体系的组成：
由中央银行，监管机构，自律组织和金融机构组成。
银行金融机构？
政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行；
中国五大行：工农建中交；
政策性银行的特点：贷款利率较低、期限较长，有特定的服务对象
商业银行业务（CB）
1）表内业务：
(1.)资产业务：1.贷款，2.投资，3.票据贴现；
(2.)负债业务：2.存款，2.借款，3.金融债券，4.发行股票；
2）表外业务：
(1.)中间业务：1.汇兑,2.信托,3.代理,4.租赁,5.信用卡业务等;
(2.)表外业务:1.贷款承诺,2.担保3.投资银行业务等;
注：商业银行一般结构/核心系统的四个系统要素：客户、账户、交易流水、机构；
商业银行经营原则：流动性，安全性，盈利性；
四个大额交易规则
1）单笔或者当日累计人民币交易5万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金交易；
2)非自然人银行账户与其他的银行账户发生单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项。【转帐】
3)自然人银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项。【转帐】
4)交易一方为自然人、单笔或者当日累计交易人民币20万元或者等值1万美元以上的跨境交易。【跨境】
报文类型分6种：
普通报文，以N开头，为要报送的正常报文；
重发报文，以R开头；
补报报文，以A开头；
纠错报文，以C开头；
补正报文，以I开头；
删除错误报文，以D开头。
客户风险评级处理流程
评级的对象为：
（1）新开客户：对于新开客户应在10个工作日内划分风险评级；
（2）存量客户定期评级：高风险半年重新评级，一般风险一年重新评级，低风险三年重新评级；
（3）重新审核：当客户变更重要身份信息、发生可疑交易时，应考虑重新评定客户风险等级；
1）通过从各个银行系统中提取的数据和反洗钱监测得到的数据进行指标计算；
2）指标通过基础指标、属性特征、交易特征、预警特征进行计算得得出结果；
3）根据指标计算出的结果进行评级计算；
4）评级用过积分模板、公式模
板计算得出初评；
5）由业务人员进行KYC审查进而尽职调查、认定风险等级；
6）之后进行审核，审核完毕得到评定结果，如果审核的评定结果不通过，则返回KYC审查中在次调整；
7）评定结果通过，进行归档到历史评级结果,在次进入到反洗钱监测；
8)根据评定结果，可以进行业务控制，如：收入支出转账的金额限制；
9)根据评定结果可以导出评级报告。
三个审核流程：业务人员提交，分行进行审核，总行进行审批
反洗钱检测报送流程
1)根据从各个银行系统中提取的数据进行名单过滤、非关注排除、交易过滤的数据处理；
2)把数据处理结果进行洗钱模型、可疑规则、大额规则进行模型处理；
3)把模型处理结果进行预警合并，生成案例；
4)由业务人员进行交易信息补录、客户信息补录使从而使数据完善;
5)如果是可疑数据交易，则进行案例处理和案例协查，然后生成报文/数据包，进行回执；
6)如果是大额数据交易，则直接生成报文/数据包进行回执；
7）如果是错误回执，则返回交易修改或者客户修改或者账户修改的提示，从新回到报文/数据包进行再次的调整；
8）如果回执正确在，则报送结束。
9.ETL分为抽取 :spool，ftp；
转化（数据清洗,码值转换,合并):存储过程：truncate（全量）,delete(增量)，meger(增全量);
加载：sqlloader
10.贷款期限:短期贷款(1年以下,含1年)、中长期贷款(1至五年)、长期类贷款(五年以上)–活期，定期，透支；
贷款分为：担保贷款(抵押贷款、质押贷款、保证贷款)、信用贷款
11.业务系统：核心业务系统、国际结算系统、网银系统、保理业务系统、票据业务系统、资金业务系统；
核心系统中的四个账户：活期账户,定期账户,货款账户,内部账
外联系统：二代支付系统(大小额支付系统)、POS、同城支付、网银、手机；
12.现代支付系统：大额支付系统HVPS和小额批量支付系统BEPS
13.两级处理中心：国家处理中心(NPC)和全国省会及深圳城市处理中心(CCPC)
14ODS数据缓冲层，临时层；
14.商业银行面临的风险：流动性风险、操作风险、信用风险；
15.风险管理三道防线:1.业务部门，2.合规风险管理风险、审计部

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银行名词解释：

1.一行三会？
一行：中国人民银行(PBOC);
三会：银监会(CBRC)，保监会(CIRC)，证监会(CSRC)。
注：这种叫法：最早起源于2003年，一行三会构成了中国金融业分业监管的格局。一行三会均实行垂直管理。

PBOC：中国人民银行是由：国务院组成部门。主要职责是：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

CBRC：银监会，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。主要职责是：统一监督管理，银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

SAFE：外汇协议
交易双方或为规避利差或外汇互换价差，或在二者的波动上进行投机为目的达成的协议。

商业银行业务（CB）:核心系统的四个系统要素：客户,账户,交易流水,机构；
1）表内业务：
(1.)资产业务：1.贷款，2.投资，3.票据贴现；
(2.)负债业务：2.存款，2.借款，3.金融债券，4.发行股票；
2）表外业务：
(1.)中间业务：1.汇兑,2.信托,3.代理,4.租赁,5.信用卡业务等;
(2.)表外业务:1.贷款承诺,2.担保3.投资银行业务等;
商业银行经营原则：流动性，安全性，盈利性；

外资银行：是指在本国境内由外国独资创办的银行。
外资银行有的是由一个国家的银行创办的，也有的是几个国家的银行共同投资创办的。

财务公司：又称金融公司，是为:企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。多数是商业银行的附属机构，主要吸收存款。但中国的财务公司是隶属于大型集团的非银行金融机构。

金融租赁公司：是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

消费金融公司：是指不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

合规风险：根据巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》，
“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

金融监管：是指政府通过特定的机构，对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。

监管报送是指：人民银行，银监会，外管局为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为，而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导，要求银行对监管内容数据进行报送。

负债业务：通过存款、借款、金融债券、发行股票筹到的资金用作日常工作，是商业银行资产业务和中间业务的基础。

中间业务，是指商业银行以中间人的身份代理客户办理收付款、其他委托事项和提供各种金融服务而收取手续费的业务。

银行核心系统指金融行业的银行核心业务系统。目前核心系统是以客户为中心，进行帐务处理、满足综合柜员制、并提供24小时服务的核心银行业务系统。

信贷管理系统：主要包括贷款申请、贷款审批、发放、回收、展期、逾期处理、五级分类、资产管理等。

国际结算系统：主要处理进出口信用证、国内信用证、进口代付、出口议付、福费廷、托收及汇入汇出汇款等国际贸易结算业务。