亚马逊云科技赋能金融行业把握出海机遇

关键字: [出海日城市巡展, generative AI, 金融服务全球化, 金融科技创新, 企业出海机遇, 金融行业发展趋势, 金融科技应用]

本文字数: 1600, 阅读完需: 8 分钟

导读

在”金融行业论坛_延展金融服务内涵，把握企业出海机遇”的演讲中,王凯先生分享了企业出海的趋势及为金融行业带来的机会,解读了出海企业的核心诉求和需求,尤其在金融方面。他阐述了金融机构应构建的能力体系来服务和捕捉出海企业机会,并分析了整个行业未来应做的工作。他将出海企业分为产品出海、品牌出海、服务出海和产能出海四类,并介绍了它们在出海过程中的丰富金融服务需求。他提出了”三上三下”的行业专精解决方案,并以一家银行在新能源行业的案例进行了说明。对于出境企业,金融机构需要创新产品、提供企业管理支持和构建本地化运营能力,未来可通过生态化连接与其他机构合作,为出境企业提供综合服务能力。

演讲精华

以下是小编为您整理的本次演讲的精华，共1300字，阅读时间大约是6分钟。

企业”出海”的趋势在近年来呈现出前所未有的增长态势。根据统计数据,从2019年到2021年,企业出海的复合增长率高达接近15%,可见其发展之迅速。与此同时,企业出海的模式也发生了转变,过去更多采用并购投资的方式,而现在则有20%以上的增长来自于在目的地国家设立当地分公司或推进重点项目,这种模式与企业的实际经营活动结合更加紧密。

这一趋势为金融机构带来了广阔的商机。出海企业在选择金融服务机构时,表现出较强的本土化偏好,约75%的企业会优先选择国内金融机构或其在当地设立的二级法人机构提供服务。原因在于,这些企业希望能够获得语言文化上的亲和性,以及与国内企业长期合作关系的延续。另一方面,出海企业对于服务价格并不十分敏感,因为它们将出海视为一种投资,更看重的是远期价值的实现。因此,出海企业更加重视金融服务的全面性、综合性和贴近度,而非单一的价格因素。

出海企业在结算、融资和管理等方面对金融服务有着迫切的需求。为了更好地服务这一客户群体,我们需要深入了解它们的核心诉求。根据经营模式的不同,可以将出海企业分为四大类:产品出海、品牌出海、服务出海和产能出海。

产品出海企业主要是指那些从事转口贸易的企业,如3C电子产品、化纤等,它们的主要目的是在当地拓展销售渠道。这类企业需要金融机构提供交易撮合、订单管理等平台化服务,而不仅仅是简单的收付款服务。由于这类企业的原材料出口和来料加工订单较多,产品回款周期较长,因此需要金融机构提供相应的支持。

品牌出海企业则是将目的地国家作为主要销售市场,如我国的一些奶茶品牌在东南亚、香港和台湾地区的扩张。这类企业需要在当地建立自己的销售渠道和门店,对支付结算、对账资金统筹等服务有较大需求。以一家奶茶品牌为例,它在海外可能拥有上百家门店,需要对这些门店的支付结算和资金统筹进行集中管理,这对于传统的面向国内市场的金融服务体系来说是全新的挑战。

服务出海企业则是依托自身的技术管理优势进行输出,如互联网企业、小贷机构等。它们不仅需要在当地建立销售渠道,还需要构建本地化的运营团队,对运营资源获取有较高要求。以小贷企业为例,一些大陆小贷企业在东南亚地区已经发展近十年,本地化运营已经达到一定水平,但它们对数据结合运营的本地化管理、获客渠道管理、监管政策理解等方面仍有专业化服务需求。

产能出海企业包括汽车、医疗器械等制造业企业。它们不仅要在当地建厂,有的还需要设立研发中心,甚至重构整个产业链,收购上游企业和技术公司。以一家汽车企业为例,它可能需要在海外收购上游零部件企业以强化本地供应链能力,或者收购技术公司以规避技术封锁,对于这些被收购企业,汽车企业会有大量的投后管理需求,需要金融机构提供相应的支持服务。

上述四类企业在金融服务需求上虽有差异,但也存在一些共性。它们都需要基础的结算、融资和管理等服务,但目前金融机构提供的这些服务往往存在不足,如结算对账体验差、融资额度有限、现金管理产品缺陷、缺乏订单保值等服务等。

为了更好地满足出海企业的金融服务需求,金融机构需要构建自身的综合能力。其中,行业专精能力是重中之重。金融机构应深入了解目标行业的痛点,通过客户访谈、研究等方式制定行业解决方案,并通过试点、产品化等步骤进行推广。

以一家领先的股份制银行为例,该行通过反复筛选,认识到新能源汽车行业具有巨大增长潜力。因此,该行专门组建了独立的服务团队,制定了行业独有的信贷政策、融资组合、风险容忍度和审批流程,并打造了行业解决方案包,从而获得了市场的良好反馈。该行的解决方案切中了新能源汽车企业的痛点,即其销售模式与传统车企不同,主要通过手机APP进行,需要将支付结算、权益积分等纳入同一账户体系进行管理。

此外,金融机构还需要对传统产品进行创新突破。由于出海后,监管环境、人文环境等都会发生变化,因此需要结合当地情况对产品进行升级改造。例如,新加坡新展银行推出了资产通证化产品;蚂蚁集团在新加坡注册的数字银行则提供无换汇的数字批发支付结算服务。

第三个能力是企业管理支持。金融机构应该围绕企业的研发、营销、供应链等环节,深入分析其在出海过程中的痛点,并针对性地提供相应的管理支持服务。例如,招商银行的”新富通”产品可以支持企业进行全球费用报销管理;加拿大银行则为企业提供供应链管理服务,实现物流可视化。

最后,金融机构还需要构建本地化的运营能力,包括对当地法律合规的理解、政策产业导向的获知、生态建设、数据管理等,以及落地的业务运营能力。这些能力的建设对于金融机构来说是全新的挑战。

然而,仅靠金融机构自身力量难以完全满足出海企业的金融服务需求,可能只能解决50%左右的问题。因此,未来金融机构需要通过生态化合作的方式,整合外部专业机构的能力,共同为出海企业提供综合性的金融服务。

以德勤为例,作为一家综合性专业服务机构,德勤在法律、税务、跨境服务、行业解决方案、合规等领域拥有丰富的经验,可以与金融机构开展深度合作,共同打造面向海外企业的综合服务能力。事实上,德勤已经与国内多家大型股份制银行展开了此类合作。

总的来说,随着企业”出海”趋势的不断增长,金融行业面临着新的机遇和挑战。金融机构需要深入了解出海企业的核心诉求,构建行业专精能力、产品创新能力、企业管理支持能力和本地化运营能力,并通过生态化合作的方式,整合外部专业力量,为出海企业提供全方位的综合金融服务,助力它们在全球化进程中取得成功。

总结

金融科技正以前所未有的速度和规模改变着金融行业的面貌,为企业出海带来新机遇。德勤管理咨询金融服务事业部总监王凯先生分享了四个关键观点:

1. 企业出海趋势迅速增长,形式由并购投资转向设立分公司或重点项目,对金融服务需求旺盛。出海企业倾向选择国内金融机构或其在当地设立的二级法人机构提供服务,需要全面、综合和贴近的金融服务。
2. 出海企业可分为产品出海、品牌出海、服务出海和产能出海四类,各类型企业对金融服务有共性和差异性需求。
3. 金融机构应构建行业专精能力,采用”三上三下”解决方案,即选择目标行业、了解痛点需求、试点论证、复制推广,为出海企业提供定制化金融服务。
4. 金融机构应创新传统产品、提供企业管理支持、构建本地化运营能力,并通过生态化连接与其他机构合作,为出境企业提供综合服务能力。

王凯先生呼吁金融机构把握企业出海机遇,延展金融服务内涵,为出境企业提供全方位支持,共同开启全球化业务新篇章。