RPA技术驱动银行业变革：降本增效与服务升级的实践探索

原创已于 2025-12-01 12:12:57 修改 · 1k 阅读

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于 2025-12-01 12:08:22 首次发布

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在竞争日益激烈的金融市场中，银行想要稳固市场地位、提升核心竞争力，不仅需要持续创新技术以简化运营流程、优化客户服务体验，还需严格控制成本支出、保障信息数据安全。而RPA（机器人流程自动化） 技术的出现，恰好契合了银行数字运营的核心需求，它以 “数字员工” 的角色，通过软件自动化技术模拟人工操作，替代机械重复性工作，成为银行数字化转型道路上的关键助力。

RPA 本质是一种能够模拟人类在计算机上进行键盘、鼠标操作的自动化工具，它可以按照预设规则精准执行重复性高、逻辑清晰的业务流程，将工作人员从繁琐的手工操作中解放出来，转而聚焦高价值、创新性的工作。据 Capgemini 调研数据显示，早在 2020 年，RPA 技术就已为全球金融服务行业新增 512 亿美元收入，如今，越来越多的国内银行也开始借助 RPA 优化后台流程、提升业务处理效率，其中适配银行复杂业务场景的自动化工具，更是成为落地应用的核心选择。

国内银行 RPA 应用实践案例

案例一：某商业银行分行的 RPA 效能提升实践

某商业银行分行的经营管理部门长期面临大量系统数据查询与手工处理工作，这些任务占用了业务人员的大量精力。经过对业务流程的深度梳理与分析发现，部门内多数工作具备逻辑规则清晰、操作重复性强的特点，完全符合 RPA 技术的应用前提，因此引入自动化工具对核心业务流程进行改造。

场景 1：支行业务指标统计自动化

以往，业务人员每天需登录多个系统查询当日支行业务指标数据，手动完成汇总计算后生成当日指标报表，整个过程操作复杂且耗时久，严重占用业务处理时间。引入 RPA 后，系统可自动完成存款业绩、理财业绩相关系统的登录、数据查询与下载，按照预设逻辑完成复杂计算，自动生成支行个人指标统计表。原本需要 60 分钟的工作，现在仅需 10 分钟即可完成，业务处理效率提升 6 倍，大幅降低了人工操作压力。

场景 2：往来大额交易报送时效优化

每日从支付系统下载往账、来账数据表后，业务人员需手动进行数据筛选、排名及格式调整，且必须在规定时间内完成上报，业务繁忙时极易出现时效延误问题。RPA 可按照设定时间自动登录支付系统下载数据，智能完成数据筛选、排名处理，并生成标准化的往来账排名表，确保在规定时限内精准完成上报，将业务错误率降至 0，彻底解决了时效压力难题。

场景 3：人民币结算账户核对频次升级

人行结算系统与行内系统的账户核对工作，对银行监管合规至关重要，但因账户数量庞大，人工核对不仅耗时久，还易出现遗漏。RPA 支持定期自动登录人行结算系统与验印系统，完成账户信息比对后，自动标识不匹配账户以便后续跟进。此项工作从原来的每月 1 次，升级为每日 1 次，且全程仅需 5 分钟即可完成，让 KYC（客户尽职调查）工作更精准、更实时，进一步强化了监管合规能力。

通过八爪鱼 RPA 的应用，该分行成功将重复枯燥的手工操作转化为智能自动化处理，从管理运营模式、人员职能分配、数据技术应用等多维度实现效益提升，推动组织与系统的 “液态融合”，更灵活地应对市场需求变化。

案例二：某农商行的 RPA 多场景落地实践

某农商行针对统计分析部、运营管理部、科技信息部的业务痛点，一次性上线 7 个 RPA 自动化流程，重点解决一线员工重复劳动问题，实现了工作效率提升与错误率降低的双重目标。

场景 1：社会信用统一代码查询效率突破

统计分析部在查询企业社会信用统一代码时，需人工导入客户名单，逐一对接 “企查查” 查询信息并录入 Excel，再与行内代码比对生成结果，不仅操作重复、数据量大，还易出现人为错误。引入八爪鱼 RPA 后，系统可自动导入待查询名单，从 “企查查” 抓取统一信用代码并写入表格，完成与行内代码的自动比对。此项业务改由技术部门监督实施，效率提升 80%，输入准确率达 99%，彻底摆脱了人工操作局限。

场景 2：二代支付差错处理全天候覆盖

二代支付差错处理系统在双休、节假日及非工作时间无法人工处理数据，导致业务积压，且日常人工对账、清算耗时久、错误率高。八爪鱼 RPA 可自动登录二代支付流程管理系统完成对账与清算，随后同步进行核心对账操作，实现跨系统数据上传与同步。流程自动化运营后，打破了时间限制，非工作时间也能正常处理业务，大幅提升了差错处理效率，减少了业务延误。

场景 3：扶贫贷款数据导入智能化改造

扶贫贷款数据处理面临海量数据压力，人工下载、拆分、上传数据不仅耗时长，还需反复核对。RPA 可自动从 FTP 下载数据，判断数据量是否达到 30 万条：若达标则按每 25 万条拆分为 1 个 TXT 文件，每隔 1 条上传 1 个文件至扶贫网站；次日自动下载反馈结果 TXT，上传至统一补录平台，并发送短信通知业务人员。此项业务效率提升 98%，在优化银行内部流程的同时，为客户提供了更优质的服务，助力银行品牌与声誉建设。

场景 4：存款人类别智能分类

运营管理部在区分存款人类别时，需人工从 FTP 下载数据并复制到 Excel，按关键字完成分类，无法通过关键字判断的企业还需手动查询 “企查查”，最终生成数据透视表上传 FTP，整个过程重复性强、耗时久。RPA 可自动完成数据下载、Excel 导入与关键字分类，对特殊企业自动登录 “企查查” 获取信息，生成透视表后上传 FTP。90% 的工作量由机器人承接，员工得以从重复劳动中解放，聚焦更高价值工作。

该农商行通过RPA 实现 7×24 小时全天候业务处理，完美解决了高重复业务占用时间、部分业务节假日无法处理等痛点，经营效率显著提升，同时释放了业务人员精力，为银行数字化转型注入新动力。