实时反欺诈建设路径及实践

实时反欺诈建设路径及实践

1. 实时反欺诈体系

1. 事前:可信环境构建及识别

可信环境:

• 可信设备
• 可信账户
• 可信位置(IP,GPS等)

2. 事中:监控策略体系

1. 规则监控
   1. 案件规则
   2. 规则模板
   3. 规则训练
2. 模型监控
   1. 有监督
   2. 无监督
   3. 深度学习
3. 多因素认证
   1. 位置校验
   2. 短信认证
   3. 人工认证

3. 事后:核查管控

1. 核查案件
2. 关联分析
3. 账户管控

2. 反欺诈数据

1. 手机号码画像

   归属地,黑卡识别,通信小号,虚拟运营商,号码实时状态,号码实时位置

2. IP地址画像

   归属地,地址类型,代理IP识别,数据中心识别

3. 银行卡画像

   发卡行识别,账户类型,境外银行卡识别,电子账户

4. 多头借贷&逾期信息

   多头借贷,非银借贷逾期,信贷风险名单

3. 银行卡二三类户场景风险

1. 注册开户
   1. 虚假注册(虚假手机号,虚假身份信息,虚假卡号)
   2. 批量注册(薅羊毛,代理注册,垃圾注册)
2. 登录
   1. 盗号
   2. 设备遗失
3. 修改信息
   1. 换绑卡(盗卡,电信诈骗)
   2. 修改和重置密码(交易/登录)
   3. 修改手机号(绑定,动账通知)
4. 动账相关
   1. 盗账户
   2. 电信诈骗
   3. 信贷风险