大多数程序员都一样，长期加班熬夜，超负荷工作。每当有同行猝死新闻时，都会有一波留言，说要给自己买巨额保险。这没毛病！
但中国保险行业大家是知道，门槛超低，销售人员良莠不齐，加上产品被过度包装，鸡肋保险充斥着整个市场。许多大型保险公司的销售队伍是有五十多岁的阿姨组成的，但是至于保险专业知识，有几个过关？难说！
保险对于程序员而言，的确是刚需，可当中陷阱如何辨认？我们特地邀请了资深保险人士——Dr大萌萌，从客观中立的角度给大家开一次干货讲座。听完之后，能给你省下不少钱。（下文为讲座前科普，不推销）
文/Dr大萌萌
我从事保险咨询工作以来，发现已经买过保险的人，买错或者买贵的占比超过90%。人们总觉得保险一单在手，就可以对抗后续所有的疾病、意外问题，提供门诊、住院保障，甚至还能解决养老问题。事实上，真的是这样吗？
程序员可以说是高收入的职业，但是伴随的健康风险也比其他室内职业要高。员工因过劳猝死的新闻屡见不鲜，他们大多数是不吸烟不喝酒的人，但仅仅因为选择了这个职业，而不得不以健康作为代价。
不少IT从业者找我做咨询，第一句就问：猝死保险能赔吗？
下面我先给大家讲解一下，IT从业者挑保险应该避开哪些陷阱，为什么越是全能的保险就越坑！看完这篇文章再听课，有利于更好理解讲座内容。
01
年老父母/孩子的最佳保障=家庭经济支柱健康能赚钱
很多人都说，八零后正处于死都不能死的年龄，甚至越活越怂。同为八零后，我对这句话不能认同更多。踏入社会的那一刻开始，每个人都成为真正意义上的家庭支柱，临近30岁，已经步入了“上有老，下有小”的中年时代。车贷房贷、柴米油盐这些问题都轮到我们操心了。身边已经为人母亲的朋友，年轻的时候，通宵熬夜疯狂的很，现在每次出门开车都小心翼翼。改变，是因为责任变重了。
从经济的角度而言，我们的保障绝对绝对比年迈父母、小孩的重要。因此，寿险与重疾险是经济支柱必备的保险产品！尤其是程序员这个职业。
另外，更应该买的是高免赔额的医疗保险，发生概率低，但是一旦发生健康风险，对家庭的经济负担大，这是非常值得买的保险。
02
超级全能保险=什么都保不了
为何说什么都保不了？首先我们要明白一件事，我们买的是“商业保险”，既然是“商业”的，那毫无疑问别人开公司要赚钱的。
如果一款保险什么问题都能解决，那真相只有一个！
它把你用来做保障健康的钱，分一部分用于理财。这个后果是，本来可用于抵抗健康风险的保险，它的健康保障的能力被严重削弱，看似什么都保，但其实保额都很低，基本等于「什么都不保」
各种金也是一样，本来这笔钱就是属于你自己的，硬要交给保险公司去理财，理财的收益有多高？绝大多数都不足2%，钱多的没处放了吗？放余额宝里都不只这点收益，还能随时赎回呢。放到保险公司就如同钱进了死胡同，想出都出不来，绝对是捡了芝麻丢了西瓜。
03
如果你买的是返还型保险，一定要格外注意！
这种返还型标榜自己不但有保障，以后还能领钱！但是这类保险产品如果要买足保额，需要付出的成本是远超普通消费型的，绝大部分家庭承受不起这个开支。
更重要的是，理财的实际收益率也远比演示的低，远不如买一份消费型的保险划算，用节约下来的钱拿去买理财，哪怕是放余额宝，最后的收益也往往超过了这些保险“返”给你的钱。
如果你得家庭没有稳定的经济来源，万一中途急需用钱而要求退保，返还给你的并非等于所交的钱，而是非常低的现金价值。
现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
04
给自己买日计息月复利的年年返保险=没买
一部分人很早就有意识给自己上保险，但买错的多不胜数。每年保险公司开门红，促销产品一大堆，不疯抢一会都不叫开门红。月月领，年年领，领到百年归老那一天，赠送万能账户利上加利！这不太划算了，太霸气，太犀利了。要是没有强大的抗干扰能力，我都觉得世上怎么会有这么好的东西！在斗智斗勇中智商超群的朋友们，理性分析一下好不？
这是理财险！！长期理财是可以买，但是经济支柱更重要的是疾病和身故保障，理财和养老是35甚至40岁以后才应该考虑的险种，是保险预算和理财预算都比较充足以后才能考虑的，而且这种产品的实际收益率远比演示的低，购买需谨慎，进去再想出来就难了。
所以，最佳保障绝对不是这些所谓保障全面的保险！
术业有专攻，大家目前对于保险的认知基本上还处于刀耕火种的阶段，大家的注意力都在关注某个产品好坏，却从不认真思考自己的真正需求是什么。整个市场变成了一个产品导向，业绩导向的循环，大家都犯了搞不清重点的错误。
写在后面：家庭经济支柱是年迈父母/孩子最大保障，那么作为一家之主，要怎么才能为家庭筑起一道保障的高墙呢？保险价格都不便宜？如何才能用最少的费用获得最大、最全面的保障呢？大家记得准时收听大萌萌老师的讲座
【公开课预告】
主题：家庭经济支柱保险这么选？
【主讲人介绍】
大萌萌，蜗牛保险医院创始人，资深保险人士，从中山大学保险专业毕业，在从事金融和保险的同时，先后取得长江商学院金融MBA、瑞士IMD商学院EMBA等学位，在家庭理财、尤其是家庭保险配置等方面有着独到的经验。
【免费答疑】
大家有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出，届时，大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题，希望能够解决大家的疑问
【讲座详情】
讲座时间：2017年12月29日（周五）晚7点
讲座地点：保险公开课微信群
讲座类型：0元科普型讲座
听课方法：扫描微信二维码，立即进群听课。
//讲座常规问题//
Q：讲座在哪里进行？是什么形式？
A：本次讲座以微信群的形式举行，我们的主讲人将以文字（语音）、图片的方式授课。
Q：为什么加“微课助理”为好友后，他一直不拉我进群？
A：因为需要手动拉人进群，微课助理没有办法做到24小时在线及时处理讲座报名请求，一般集中邀请进群。总之，一定会邀请的，所以记得一定要及时关注微课助理发送给你的入群邀请哦！
Q：入群之后能说话吗？
A：可以。在讲座开始前，如有讲座相关的疑问，可以发起话题，与群内的工作人员互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期，除了管理员以外，群员都需要保持禁言哦。
Q：哪些人可以进群？
A：欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围，本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信，请拒绝及举报，如因私加代理人而造成个人财产损失，我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告，严重违规将会被管理员移出群哦。
更多干货，请关注微信公众号Dr大萌萌（Drdamm）。
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