中国金融信息网编辑 王芳
2014年下半年理财市场风云幻化,互联网金融创新屡见不鲜、利率降落理产业物收益下滑、楼市低迷股市火起来了……面临这些变革,在即将到来的2015年我们该怎样投资理财?本期微问答选取了三个具有代表性的案例,并请来中信银行(601998,股吧)和中国金融信息网的理财师阐发投资理财之道。
案例1
新婚匹俦
进步抗危害本领
张启和老婆年头刚完婚,两人都有正规社保、医保,没有购置其他贸易保险。小两口税后年收入节余12万元(包罗人为、公积金补贴、房租收入;付出:每月6000元)。现有存款10万元,均用于购置关闭式短期理产业物。家庭有一套自住房,一套房产已出租,每月还贷2700元,(每月公积金可还1700元),每年租金2.2万元。盼望尽快购置一辆车。
阐发
中国金融信息网理财师杨蕊炼:从他们的根本环境看,属于妥当类,若存款均用于购置短期理产业物,在当前利率降落通道配景下,不但投资收益下滑,并且也丧失失时间本钱,这种环境下买短不如买长。发起将总资产的10%用作活动资金,60%存牢固收益产物,得当拿出30%用于危害投资。家庭保障方面,可选择储备型庞大疾病保险。
案例2
三口之家
投资多元化
李密斯和丈夫可算中产阶层,银行事情的她税后年收入8万元左右,丈夫是企业高层,税后年收入不低于20万元。两人有一个13岁的孩子,家庭月度开支8000~10000元,拥有市值200万元自住房一套,120平方米左右;一辆20万左右的车,已还完贷款。家庭金融资产现在有银行活期存款30万元、银行理产业物10万元,股票市值约20万元。股市近期比力火热,伉俪俩想增长股市投入。
阐发
中国金融信息网理财师杨蕊炼:李小姐家庭闲置资金较多会影响资产增值,应加强投资意识。投资以妥当为主,发起从30万元的活期存款中留出6万元作为告急准备金,可用于购置活动性强的钱币基金,还可将一部门活期加购中恒久理产业物。别的,股市方面实事求是,发起不必要把大多数资金“跟风”投入股市,实现危害可控性;或借助股票型基金从股市获益。家庭保障方面,剩余一部门资金用于为家庭设置装备部署贸易保险,加强抵抗危害的本领。
案例3
空巢老人
实现妥当增值
张老师和老伴均已退休,退休人为合计约7000元;张老师闲不住,通过返聘在一家企业办事,每年有人为2万元,盈余约10万元。女儿已经完婚,没包袱。自有住房一套,尚有一套住房出租,每年租金1.2万元。银行存款50万元,以上为老人一生积贮,无其他债务。平常每月开销3000元左右,暮年盼望连结衣食无忧的生存,不盼望给女儿造成过重的经济包袱。
阐发
中信银行理财师:对付老年人理财而言,低危害妥当升值应是主要原则。因此,处于退休期的投资者应选择危害较低的投资品种,把危害资产控制在20%以内。鉴于老两口理财意识偏弱,现在暂未设置装备部署金融资产,发起对理财投资比例举行相应调解。除了定期存款,拿出一部门资金用于购置牢固收益产物,要是对活动性要求不高,只管即便选择较永劫间的产物。保障方面,可相应设置装备部署恒久分红险、养老关照险等,为暮年高质量生存提供保障
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