三代人的理财方案

中国金融信息网编辑 王芳

　　2014年下半年理财市场风云幻化，互联网金融创新屡见不鲜、利率降落理产业物收益下滑、楼市低迷股市火起来了……面临这些变革，在即将到来的2015年我们该怎样投资理财？本期微问答选取了三个具有代表性的案例，并请来中信银行(601998,股吧)和中国金融信息网的理财师阐发投资理财之道。

　　案例1

　　新婚匹俦

　　进步抗危害本领

　　张启和老婆年头刚完婚，两人都有正规社保、医保，没有购置其他贸易保险。小两口税后年收入节余12万元（包罗人为、公积金补贴、房租收入；付出：每月6000元）。现有存款10万元，均用于购置关闭式短期理产业物。家庭有一套自住房，一套房产已出租，每月还贷2700元,（每月公积金可还1700元），每年租金2.2万元。盼望尽快购置一辆车。

　　阐发

　　中国金融信息网理财师杨蕊炼：从他们的根本环境看，属于妥当类，若存款均用于购置短期理产业物，在当前利率降落通道配景下，不但投资收益下滑，并且也丧失失时间本钱，这种环境下买短不如买长。发起将总资产的10%用作活动资金，60%存牢固收益产物，得当拿出30%用于危害投资。家庭保障方面，可选择储备型庞大疾病保险。

　　案例2

　　三口之家

　　投资多元化

　　李密斯和丈夫可算中产阶层，银行事情的她税后年收入8万元左右，丈夫是企业高层，税后年收入不低于20万元。两人有一个13岁的孩子，家庭月度开支8000~10000元，拥有市值200万元自住房一套，120平方米左右；一辆20万左右的车，已还完贷款。家庭金融资产现在有银行活期存款30万元、银行理产业物10万元，股票市值约20万元。股市近期比力火热，伉俪俩想增长股市投入。

　　阐发

　　中国金融信息网理财师杨蕊炼：李小姐家庭闲置资金较多会影响资产增值，应加强投资意识。投资以妥当为主，发起从30万元的活期存款中留出6万元作为告急准备金，可用于购置活动性强的钱币基金，还可将一部门活期加购中恒久理产业物。别的，股市方面实事求是，发起不必要把大多数资金“跟风”投入股市，实现危害可控性；或借助股票型基金从股市获益。家庭保障方面，剩余一部门资金用于为家庭设置装备部署贸易保险，加强抵抗危害的本领。

　　案例3

　　空巢老人

　　实现妥当增值

　　张老师和老伴均已退休，退休人为合计约7000元；张老师闲不住，通过返聘在一家企业办事，每年有人为2万元，盈余约10万元。女儿已经完婚，没包袱。自有住房一套，尚有一套住房出租，每年租金1.2万元。银行存款50万元，以上为老人一生积贮，无其他债务。平常每月开销3000元左右，暮年盼望连结衣食无忧的生存，不盼望给女儿造成过重的经济包袱。

　　阐发

　　中信银行理财师：对付老年人理财而言，低危害妥当升值应是主要原则。因此，处于退休期的投资者应选择危害较低的投资品种，把危害资产控制在20%以内。鉴于老两口理财意识偏弱，现在暂未设置装备部署金融资产，发起对理财投资比例举行相应调解。除了定期存款，拿出一部门资金用于购置牢固收益产物，要是对活动性要求不高，只管即便选择较永劫间的产物。保障方面，可相应设置装备部署恒久分红险、养老关照险等，为暮年高质量生存提供保障

跟多金融资讯尽在中国金融信息网