保险公司主要以什么盈利【整理】



1)

有有三差：利差益，费差益，死差益。
同样亏损也是三差：
利差损，费差损和死差损

利差益是指实际运用的收益比依预定利率等预计之运用收益多时所产生的利益。反之，则称为利差损。

死差益是指实际死亡人数比预定死亡人数少时产生的利益。反之，则称为死差损
譬如说，你家值100万，如果一场火灾你家就玩完，你一分钱都不剩。现在保险公司来了，说：“你出5万块钱来赌，你压在你家在10年内不会发生火灾这项上，如果你家十年内发生了火灾了我就陪你50万。”这样的话，你会愿意你家火灾吗？当然是不愿意，你就会尽力去作到不让家里发生火灾，然而还是有可能会有意外发生，于是你就买了5万块钱的保险，以防万一。然而非常幸运，你家10年内没有发生火灾，这样保险公司就赢利了5万。如果跟保险公司做这种赌博的有1万个人（假设这1万个人的家都值100万），也就是说现在保险公司里有5亿的资金了，在这1万个人里，有10个人家里发生了火灾，而保险公司只要赔一共500万。所以，保险公司就赢利了4亿9千500万。

费差就是保险公司运营时，会出现一些比如工资，工本费啥的费用，这些东西是要加到你的保费中滴，也就是保费的组成中纯保费和附加保费中的附加保费这一部分，而一旦实际的费用超过你交的附加保费，保险公司便出现费差损了

2)

保险公司主要利润来源于三点：

死差益（通过精算，按大数法则得出人群的寿命表，活着的减死去的差异）。
费差益：保险公司的日常开支、人工等节约。
利差益：其他投资利润、红利等。
其中死差是大头。
现在保险公司还可以投资国家建设，低风险股票、基金等，以保证赔付资金充足

3)

保险公司主要利润是靠投资收益。

保险公司收取保费之后，计提一部分风险保障费用，其余资金用于投资。

承保利润不是主要利润，因为保险公司为了竞争保持平衡，尽量保持保费和将来的保险金持平。

而在收取保费和赔付保险金之间，有一段时间，保险公司就拿这笔钱去投资以获取收益。

例如，巴菲特的伯克希尔·哈撒韦保险公司，很多人知道巴菲特，不知道哈撒韦，其实巴菲特用来投资的钱并不全是自己的，而是保险公司的保费。

4)

包括两个大部分： 承保利润 和 投资利润。
承保利润主要由保险公司的赔付率、费用成本率这两个部分组成。
当赔付率+费用成本率=综合成本率 > 100%时 说明保险公司该年度承保利润为负， 也就是在承保上亏钱了！

投资利润：就是你通过承保和赔付之间时间差产生的现金流，进行各种投资（当然在监管范围内的投资项目）所产生的利润。目前保险资金能够投资的大环境很窄且利润都较低， 一般公司能够投资利润在2-3点就不错了。

上述承保利润与投资利润和的净值可以粗略地理解为保险公司的利润，为正就是该年度赚钱了，为负就是该年度亏钱了！

在整体计算方法上有业务的算法，财务的算法，精算的方法， 每一个计算方法观察点都不同，
要综合考虑才能比较科学合理的评估保险公司的年度经营状况。

但是， 特别提醒大家的一点是， 保险的魅力就在于算法的不同， 特别是赔付率， 采用何种赔付率计算的结果可就相差很多了！这里面的文章很多， 就不详述了！以后闲的时候来具体的补充讲讲。