专业解读：从央行征信系统看你的哪些行为会影响你的信用

专业解读：从央行征信系统看你的哪些行为会影响你的信用

1、央行征信系统简介

 

央行征信系统1997年开始筹建， 2006 年建成全国集中统一的企业和个人征信系统并全国联网运行。征信系统分两个大块、五级建制，第一块是以全国性商业银行为基准建立的，包括央行征信系统、全国性商业银行总行、全国性商业银行省分行、全国性商业银行地方支行和营业网点五级；第二块是以地方性金融机构为基准建立的，包括央行征信系统、人民银行分行和省会中支、地方性金融机构、地方性金融机构分支和营业网点五级。

 

2、个人征信信息的采集范围及报送方式

（1）征信数据采集范围：个人征信系统采集的信息覆盖个人贷款、信用卡、担保等信贷信息，以及个人住房公积金缴存信息、社会保险缴存和发放信息、车辆交易和抵押信息、法院判决和执行信息、税务信息、电信信息、个人低保救助信息、执业资格和奖惩信息共计8类公共信息，涉及的数据项超过80项。

 

（2）基本信息主要有四大类：一是标识信息，即姓名、证件类型和证件号码这三项身份标识信息；二是身份信息，指个人性别等基本属性以及配偶信息和联系方式等；三是职业信息，指个人单位名称及地址等职业相关信息；四是居住信息，指个人居住地址及居住状况等信息。

 

（3）信贷数据采集范围：一是贷款信息，指贷款发放及还款情况等；二是信用卡信息，指信用卡的发卡和还款信息；三是担保信，体现个人为其他主体的担保情况；四是特殊交易信息；五是特别记录信息。个人征信系统的信息报送主要由各接入机构以报文形式将信息报送给个人征信系统。

 

（4）数据采集渠道：一是从社会保险经办机构或住房公积金管理中心采集身份和职业信息；二是商业银行与个人发生信贷业务时，采集个人基本信息，报送给个人征信系统。

 

（5）数据报送方式：个人征信系统中业务量较大的全国性商业银行、部分城市商业银行均采用接口方式报送，业务量小或自身信息电子化程度不高的部分农村信用社等采用非接口方式报送。

（6）新增其他反映信用状况的信息：一是履行相关义务的信息，包括社会保险参保缴费信息、住房公积金缴存信息、车辆抵押交易信息等，二是后付费的非金融负债信息，主要有电信等公用事业缴费信息；三是公共部门的相关信息，包括获得资质信息、行政许可信息、行政处罚信息、获得奖励信息、执业资格信息、法院判决和执行信息、欠税信息、低保救助信息、上市公司监管信息等。

 

3、个人主要应该注意的最易影响信用的行为

从央行公布的数据来看，影响个人征信最大的因素为住房公积金缴存信息，其次为社保信息，对于日常生活中的贷款、担保、公用事业费要缴存（水电煤气费）、信用卡、纳税信息、电信信息等都会影响信用。

建议：

（1）养成良好的信用卡用卡习惯。卡出现异常情况，及时申请止付或冻结，不用的卡申请注销。

（2）信用卡还款不要等在还款日最后一两天还款，以防遇到周末等情况导致逾期。

（3）按照合同约定还款，不要出现逾期情况。

（4）比合同约定日期提前还款会影响信用。

（5）贷款展期会影响信用。

（6）及时缴存水、电、煤气、电信信息费等费用，不要出现逾期情况。

（7）依法纳税。

4、报告解读

报告样式

5、如何查询自己的征信情况

央行征信中心，个人每年可免费查询两次，第三次开始每次收费25元。网上流传的多次查询会影响信用的说法是错误的，但是会让银行以为你缺钱，所以还是尽量少查询，一年两次就足够了。查询方式如下：

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
关注微信公众号BankSystem或者头条号“听叶说”，获取更多金融科技资讯、金融科技案例和银行信息系统知识。