理财之银行存款

1. 不妨对基金定投设止盈点，比如定投一段时间之后，如果回报率达到20%或30%就将基金全部赎回，转而进行相对安全的投资，如债券投资；等到市场低迷时，则又可开始定投基金。

 

2. 定投的时点也要讲究。一般来说，股市月初上扬的可能性要大一些，月中或月末下跌的可能性较大，投资者可选择月中或月尾定投基金，这样就可以在相对低位购买基金。而在定期赎回基金时，投资者可选择月初赎回，这样选择高位赎回的概率也大一些。

 

3.  基金定投不是越早越好，而是不要在投资者蜂涌入市时开始定投，最好的投资方法就是人们对后市悲观情绪浓郁时，开始你的定投计划。

 

4. 最好的方式就是，平时定投数量应保持一直不变。但在市场走极端的情况下，如果股市暴涨到市场人士一片看好，多头更是看高一线，市场无人看空时，你就该适当减少定投的比重；如果股市跌得交易所里面股民人数稀少时，人们对后市普遍悲观时，你就该增加定投的份额！除了这二个极端情况发生，一般来讲，定投最好是不因股市涨跌一直坚待下去。

 

5. “负利率”时代如何理财成为人们关注的焦点。专家提示，普通投资者不妨选取不同风险和收益级别的基金，构建起攻守兼备的“理财金字塔”。

　　银河基金管理有限公司专家表示，在通胀高企的背景下，单靠储蓄难以避免资产“缩水”。在这种局面下，投资者的“理财金字塔”可选择以债券基金、货币基金为“塔基”，混合基金为“塔身”，股票型基金为“塔尖”。

　　一般而言，每个家庭都会准备一些必要的储备资金，通常为3至5个月的应急资金。不少投资者会选择将这笔钱作为活期存款放在银行中。其实这样的理财方式并不科学。因为目前活期存款利率为0.40%，以1月份CPI同比涨幅4.9%计算，负利率高达4.5%。

　　银河基金专家建议，这类闲置资金可以选择购买货币基金。仅投资于国债、回购、央行票据等品种的货币基金，风险极低，其流动性仅次于银行活期储蓄，收益则与一年定期存款接近，是储蓄的绝佳替代品种。

　　在加息通道中，储蓄存期越长则储户资金被锁定的时间就越长，其间的通胀和加息风险就越大。而频繁转存可能会让存款利息变成活期利息，反而降低收益。此时，投资者可适当配置债券基金，以弥补定期存款的利率损失。

　　专家表示，以债券基金为代表的固定收益类产品可有效平摊市场波动，起到资产“稳定器”作用，是资产池中不可或缺的低风险投资理财标配品种之一。数据显示，2006年至2010年末，债券基金均在各年度实现了正回报。

　　来自各大机构的观点认为，在通胀上行、政策紧缩的压制下，以及权重股估值较低、股指下行空间有限的支撑下，今年A股市场或将延续震荡格局。银河基金专家建议，投资者在构建“理财金字塔”时，可选择混合型基金作为“塔身”，以进一步优化投资组合的风险与收益系数。

　　完成“塔基”和“塔身”建设后，具有高风险、高回报特征的股票型基金可作为“塔尖”。银河基金专家表示，今年A股市场体现为阶段性、结构性行情，普通投资者可适度借助股票型基金把握其中的机会。

　　在挑选“塔尖”基金时，投资者应关注其过往业绩表现。2010年231只标准型股票基金中，纳入统计口径的166只基金平均业绩为2.89%，大幅跑赢大盘。

　　专家表示，利用基金构建“理财金字塔”，可有效发挥基金的专业化管理和分散化投资优势。数据显示，2010年仅有四成股民盈利，37%的投资者亏损幅度逾一成。同期，七成基民实现盈利，且18.8%的基民盈利水平介于10%至20%之间。