投资理财基础知识分享（一）

大家好，我是理财智星，今天跟大家分享一下投资理财的基础知识，文章内容较多，我将分三个篇幅去讨论，下面开始第一部分：

一、投资理财的基本原则是什么？

投资理财解决的三个问题可以简单地概括为：买什么？买多少？何时买？

买什么？买多少？

- 不要碰自己不懂的产品，因为保证资金安全是最重要的。投资不懂的产品容易导致投机行为和亏损。通过学习和提升自己的投资知识，可以扩大可投资范围。

- 投资产品的划分可以根据实现的目标进行分类。普通人的投资目标主要是安全性、流动性和收益性。

1、安全性类投资产品：

- 现金类资产具有高流动性，可以随时支取。例如货币基金，在闲置时也能获得较低的收益。货币基金是一种集合理财工具，将投资交给基金经理进行管理。

基金的投资范围很广，根据投资标的不同可以分为：货币基金、债券型基金、股票型基金和混合基金等。货币基金投资范围主要包括短期国债、央行票据和银行间回购等。这些产品的特点是发行主体信用较高，期限较短，一般不会亏损。

例如，余额宝、零钱通和活期理财（例如招商银行的朝朝宝）都是货币基金，具有流动性高、安全性较好的特点，可以当作现金使用。

投资理财涉及更多的知识和经验，需要根据个人情况、风险承受能力和投资目标来选择适合自己的投资产品。建议通过持续学习和咨询专业人士来获取更多的投资建议。

2、保险（满足安全性的资产）

保险是理财中一个备受关注和争议的产品。随着人们对理财意识的增强，保险作为安全性资产配置中的重要组成部分，越来越受到重视。

那么，我们是否应该投保险呢？如同其他产品一样，我们需要先了解后才能做出判断。

保险通常分为保障型保险和储蓄型保险。

（1）保障型保险

保障型保险的特点是只有在发生相应事件时才能领取赔偿，否则无法获得任何回报。例如，医疗保险和汽车保险是大家平时接触最多的保障型产品。医疗保险在生病时才能报销医疗费用，如果没有生病，就无法领取任何费用；汽车保险仅在发生交通事故并承担责任时，保险公司才会承担损失，如果没有事故发生，也无法获得任何赔偿。

在大家普遍的认知中，保险就是这种保障型产品。它的特点是，你所支付的保费和你最终能够获得的赔偿是不成比例的。例如汽车保险，一年的保费可能只需支付2000元左右，但如果发生刮蹭，进行局部喷漆可能就需要支付6000至7000元，更不用说发生交通事故可能需要赔偿数百万元。

那么有人会问，保险公司是否会赔钱到破产呢？这就是金融领域中风险对冲的一种方式，即风险共担。每个人都购买了汽车保险，但事故发生的人并不多，相当于没有发生事故的人的保费被用来帮助发生事故的人。

（2）储蓄型保险

如今保险公司主推的是储蓄型保险，很多被推荐给你的保险产品属于这一类。与保障型保险不同，它不会如此保障你在意外情况下获得远超过已支付保费的赔偿。可以说，它更像是一种强制储蓄，但回报率相比其他理财产品要低得多。

有些看似保险的产品实际上是一种定期储蓄。例如终身寿险，虽然名字听起来与定期寿险相似，但实际上是一种储蓄型保险。因为定期寿险是为未来留下一笔遗产的方式，比如我今年36岁，预计再工作20年，如果我在20年内不幸去世，我可以购买一份定期寿险。如果我一切安好，保险就自然终止，保险公司不需要承担任何赔付，但一旦发生意外，可能支付几百元的保费最终赔偿几十万元。

而终身寿险是你何时去世，就在何时进行赔付。每个人都不可避免地会面临死亡，只是方式不同而已。所以对于保险公司来讲，终身寿险一定会有赔付，那对于这种一定要赔的产品，保险公司一定会卖的贵一点，所以他的保费很高。高到什么程度呢？高到最终保险公司赔给你的跟你交的保费是差不多的，相当于年均回报和你存银行差不多。总之，终身寿险的作用关键在于锁定利率，不管未来银行利率怎样变化或者下行，都会按照当时购买保险的利率给到最终保金。

下一篇文章我们继续探讨投资理财还有哪些产品可以购买的问题。请大家持续关注我。