投资理财增额终身寿是什么？

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大家好，我是财富智星，今天跟大家聊一聊当下非常火的增额终身寿，增额终身寿是什么？它有哪些适合理财特点呢？

近年来，增额终身寿险产品在全民范围内迅速流行起来。无论是大户人群还是普通投资者，几乎人人都在购买一些形式的增额寿险。在财务规划方面，无论是保险经纪人、银行行长、银行理财经理还是财富管理公司等，几乎都会考虑使用增额寿险这个工具。

那么，增额寿险究竟有何优势，竟然能够得到广大消费者和金融行业的青睐？

在当前的投资环境中，银行存款利率持续下降，理财产品面临盈亏风险，股市也存在亏损风险，人们对安全资产的需求越来越迫切。人民群众所面临的主要矛盾已经转变为“手中资产贬值，投资亏损”的矛盾。

正是在这样的背景下，增额寿险恰好进入了人们的视线。因为我们几乎找不到一种金融产品，能够在安全性、收益性和灵活性方面做到完美平衡。增额终身寿险作为一种储蓄险产品，不仅能够实现保额的增长，还具备较高的现金价值。保单持有人可以通过减保或退保的方式取出现金价值，实现一定程度的灵活支取。这种灵活性使得增额寿险成为了人们在投资选择上的理想之选。

一、什么是增额终身寿险？

如其名，增额终身寿险是一种寿险产品。

传统的终身寿险通常是定额寿险，即在投保时确定一个保额，如100万、500万、1000万等不同金额选项。这些金额选项在整个保险期间保持不变，无论保险持有人生存还是身故，保额都不会改变。

而增额终身寿险与传统的定额寿险有所不同。增额终身寿险在开始时的身故保额较低，通常只需支付保费的1.6倍左右。然而，随着时间的推移，保额会逐渐增加，这是增额终身寿险的独特之处。它不仅能够实现保额的增长，还具备较高的现金价值（即可取出的保单价值）。

与此相比，增额终身寿险不仅在身故时才能获得保单价值。保单持有人可以通过减保或退保的方式取出现金价值，实现一定程度的灵活支取。因此，增额终身寿险通常被用作储蓄险产品。

二、为什么增额寿受追捧？

1）安全性

增额终身寿险在安全性方面具有显著优势。根据保险法规定，即使保险公司破产，保单的利益也不会受到影响。如果经营人寿保险业务的保险公司被撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同和责任准备金必须转让给其他经营人寿保险业务的保险公司。如果无法达成转让协议，国务院保险监督管理机构会指定其他经营人寿保险业务的保险公司接管。

此外，如果破产的保险公司无法支付保单利益，中国保险保障基金将为保单持有人提供救济或处理保险行业风险，以确保保单持有人的权益不会受到损害。

2）收益性

增额终身寿险在收益性方面具备独特的优势。与其他金融工具不同的是，增额终身寿险的收益已在合同中确定，合同签订前就确定了未来几十年的收益情况。我们无需担心利率下降、理财风险或投资决策错误等风险，只需按期缴纳保费，然后安心等待增值。

近年来，存款利率不断下降，存入3年期或5年期的银行存款到期后，重新存入时会发现利率相较之前有所下降。利率下降是未来的大趋势，即使存入相同金额的资金，利息也会越来越低。而市面上的增额终身寿险可以实现终身复利，相对于其他金融产品，其收益更具吸引力。

3）灵活性

增额终身寿险具备资金的灵活性。保单持有人可以选择减少保额，领取部分现金价值，并让保单中剩余的现金价值继续以复利滚存。另外，保单持有人也可以选择退保并领取全部资金。不同的产品对减保操作有一定的限制，不同产品对减保比例有规定。如果保单持有人对资金的灵活性要求较高，建议仔细阅读合同条款中关于减保的描述，以便做出明智的选择。