易观察|供应链金融焦虑迎来“合规”处方

随着全球贸易和金融市场的不断变化，供应链金融越来越成为银行和企业的热门话题。与此同时，一些不良商业做法和风险事件也开始浮出水面，供应链金融科技解决方案在发展过程中面临着网络安全、平台安全与数据安全等多种安全风险隐患和挑战。在这种情况下，金融监管机构和行业组织密切关注供应链金融领域的风险，并开始采取措施确保供应链金融的合规性和可持续性。    近年来，银保监发文《关于供应链安全风险提示》和《关于规范金融业开源技术应用与发展的意见》；中国人民银行会同市场监管总局、银保监会、证监会联合印发《金融标准化“十四五”发展规划》；深圳成立广东省供应链金融创新合规实验室；上海法院发布《金融商事审判白皮书及典型案例》等等，国家及行业层面陆续发布了供应链安全相关的规范，全方位促进供应链金融行业健康有序发展，加强产业链供应链金融标准保障。

技术保障数据安全流通，有效规避合规风险

由于平台与核心企业、金融机构、上下游企业的平台系统功能设置偏好及风险侧重不同，故各方信息风险源也存在一定程度差异。供应链金融安全建设主要面临：漏洞处置、管理措施不足；第三方组件风险；不安全的系统配置；责任界限不清晰；安全事件通报不及时；脆弱的业务连续性和灾难恢复实践；产品和服务的组成透明性差等治理痛点。

伴随着越来越多供应链金融风险事件的出现，给行业造成巨大震荡，主要原因为竞品大规模出现导致市场竞争秩序混乱，以及相对滞后的监管体系导致监管缺失，进而形成合规性风险。例如，“虚假交易”“重复或虚假仓单”或“一女多嫁”“自保自融”以及“三套行为”等。

这种合规风险可能导致多种问题，如面临罚款、停业整顿等法律制裁，对行业和公司的声誉都会造成不利影响。同时，合规风险可能损害用户信任度，使现有客户减少或流失，同时也影响新客户的获取。此外，合规风险还可能引发舆论关注和品牌形象受损，严重影响公司的市场地位和竞争力。

为了规避合规风险，联易融在支持系统支持征信、电子签章、OCR识别等手段外，还大力发展隐私计算、区块链等保证数据安全流通的关键技术，对于保障供应链金融上的企业间贸易信息安全和真实有着重要意义。密码技术是保障网络安全的核心技术和基础支撑，在金融信息基础设施安全方面，可以有效解决网络信任问题。以联易融供应链金融中的区块链技术平台为例，在结合密码技术的基础上，能够利用对称加密、不对称加密、数字签名等途径，保障信息的机密和可鉴别，实现资金流向的可追溯、可审计。

在实际的落地应用中，密码技术目前已应用至联易融的蜂密隐私计算平台、区块链服务云平台BeeTrust、供应链资产证券化平台等不同的产品和科技解决方案当中，在服务供应链生态参与方时发挥着重要作用。

通过密码提供的安全和信任机制，能够有力支撑金融新技术、新业态的安全发展。在叠加多种技术供应链金融科技方案中，密码作为底层技术能有效保障供应链多个参与方的信息安全，给用户带来安全体验，助力机构实现业务增长和释放数据价值。

除此之外，联易融还将合规基因融入产品设计中，以线上化、数据化、场景化、自动化打造的科技赋能合规运营，联易融已经实现AI自动化资料整理、丰富审核数据源的对接、多功能文档检查、自动化+人工双重审核、AI智能中登系统等技术的运用，在实践基础上提升数据合规治理体系和治理能力建设，提升合规标准，筑牢企业安全防线。

促进供应链金融合规，积极应对安全风险隐患和挑战

作为中国首家上市的供应链金融科技SaaS公司，联易融积极承担相应的责任，树立行业标杆。如去年年底联易融发布了《跨境数据流通合规与技术应用白皮书》，以跨境数据流通线下合规与线上技术解决方案相结合为特色，按照行业对跨境数据流通技术解决方案进行分类，选择跨境数据流通需求大的行业，如物流、金融、汽车、医疗、跨境电商等，在研究数据出境接受国或地区法律环境分析的基础上，探索以区块链、数据网关、隐私计算等技术手段实现跨境数据的高效流转。《白皮书》是跨境数据流通解决方案的首次集中展示，为高效合规的跨境数据流通提供科技思路，为国内从事合规的从业人员提供相关参考素材。

除此之外，今年，联易融受邀牵头创建开放群岛跨境数据流通小组，助力企业实现合法合规数据跨境流通，围绕国内数据出境、国外数据入境及第三国数据过境等领域，联合生态伙伴结合业务模式与技术能力推进合法合规可落地技术解决方案。

联易融亦成功入选深圳数据交易所首批数据商，并作为牵头单位之一深度参与了中国信通院《隐私计算面向金融场景的应用规范》标准编制和《隐私计算应用研究报告（2022年）》等行业重要成果撰写。    总体来说，促进供应链金融合规，能够构建更加稳定和长效的供应链金融生态圈，给予中小企业更多融资的支持，也协助大型企业更好地优化自身的供应链管理体系。未来的供应链金融将更加多样、更具可持续性，同时将注重合规性和稳健性。各行业组织、监管机构以及企业需要共同努力，确保这一重要领域的稳定发展。